Thẩm định tài chính là một phần của công tác thẩm định dự án đầu tư nên Vietinbank Ninh Bình không xây dựng quy trình riêng mà thực hiện theo quy trình thẩm định chung của NH TMCP Công thương Việt Nam ban hành.
Diễn giải quy trình
Bước 1: Cán bộ quan hệ khách hàng thu thập thông tin, tiếp nhận kiểm tra hồ sơ
Thu thập thông tin về khách hàng, dự án đầu tư, nhu cầu tín dụng của khách hàng từ phỏng vấn trực tiếp, khảo sát thực tế khách hàng, từ các đối tác, các hiệp hội, các cơ quan quản lý nhà nước và phương tiện thông tin đại chúng.
Hướng dẫn khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ pháp lý, lập và hoàn thiện hồ sơ dự án đầu tư
Kiểm tra đầy đủ tính trung thực, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ do khách hàng cung cấp, đối chiếu với các nguồn thông tin khác thu thập được. Yêu cầu khách hàng bổ sung, giải trình nếu có.
Cán bộ quan hệ khách hàng tập hợp toàn bộ hồ sơ chuyển cho cán bộ phân tích, kết hợp cùng cán bộ phân tích thẩm định hồ sơ khách hàng
Bước 2: Thẩm định, lập tờ trình thẩm định và quyết định phê duyệt cho vay dự án đầu tư
Cán bộ phân tích nhận toàn bộ hồ sơ dự án đầu tư. Kiểm tra số lượng, tính hợp lệ của hồ sơ và thực hiện thẩm định khách hàng; thẩm định tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng; thẩm định dự án đầu tư. Trong quá trình thẩm định, kết hợp cùng với cán bộ quan hệ KH để thu thập thêm thông tin, bổ sung hồ sơ và Cán bộ QHKH tiếp xúc khách hàng, yêu cầu khách hàng giải trình, khảo sát thực tế tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng. Cán bộ Phân tích lập tờ trình thẩm định và đề xuất quyết định phê duyệt cho vay dự án đầu tư theo mẫu biểu phù hợp của Ngân hàng Công thương.
Cán bộ phân tích scan tờ trình thẩm định và quyết định phê duyệt cho vay dự án đầu tư cùng toàn bộ hồ sơ khách hàng (hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ dự án đầu tư, hồ sơ tài sản bảo đảm) lên chương trình hệ thống LOS đệ trình lên lãnh đạo phòng rà soát.
sơ dự án đầu tư, ghi ý kiến đồng ý hay không đồng ý tờ trình thẩm định và quyết định phê duyệt cho vay dự án đầu tư, đồng thời nếu đồng ý sẽ đệ trình phê duyệt hồ sơ trên hệ thống LOS lên cấp phê duyệt cao hơn.
Bước 3: Trình cấp có thẩm quyền phê duyệt dự án
Trường hợp thuộc thẩm quyền của Chi nhánh (Dự án đầu tư dưới 30 tỷ đồng)
Lãnh đạo chi nhánh xem xét tờ trình thẩm định và quyết định phê duyệt cho vay dự án đầu tư của phòng khách hàng/phòng giao dịch, ý kiến của các chuyên gia tư vấn (nếu có); yêu cầu phòng khách hàng/phòng giao dịch bổ sung hồ sơ (nếu có) ; và ghi ý kiến đồng ý/không đồng ý và ký vào tờ trình thẩm định và quyết định phê duyệt cho vay dự án đầu tư của phòng khách hàng/phòng giao dịch. Trong trường hợp giám đốc không đồng ý với ý kiến đề xuất từ chối dự án hoặc đồng ý với mức cao hơn thì triệu tập hội đồng tín dụng cơ sở để xem xét quyết định.
Trường hợp vượt thẩm quyền của Chi nhánh (khoản vay trên 30 tỷ đồng): Thư ký hội đồng tín dụng cơ sở tiếp nhận tờ trình thẩm định và quyết định phê duyệt cho vay dự án đầu tư trình chủ tịch hội đồng tín dụng cơ sở triệu tập họp hội đồng tín dụng cơ sở. Hội đồng tín dụng cơ sở nhất trí phê duyệt dự án đầu tư. Chủ tịch hội đồng tín dụng ký văn bản trình Ngân hàng công thương Việt Nam. Tại trụ sở chính phòng phê duyệt tín dụng tiếp nhận hồ sơ scan qua hệ thống LOS nội bộ, tái thẩm định dự án đầu tư và trình cấp cấp phê duyệt tín dụng tại trụ sở chính.
Bước 4: Thông báo cho khách hàng, soạn thảo ký kết hợp đồng bảo đảm, thực hiện các thủ tục công chứng;
Các cấp phê duyệt quyết định cho vay, phê duyệt hồ sơ trên hệ thống LOS. Cán bộ QHKH thông báo cho Khách hàng và Cán bộ phòng Hỗ trợ tín dụng soạn thảo hợp đồng bảo đảm, trình ký hợp đồng bảo đảm, thực hiện các thủ tục công chứng
Bước 5: Thực hiện ký kết hợp đồng tín dụng. Thực hiện kiểm tra, giám sát, theo dõi quản lý việc giải ngân dự án, quản lý dự án theo các quy định hiện hành của Ngân hàng Công Thương Việt Nam.