Chính sách tín dụng có hệ số beta chuẩn hóa (β = 0.258), có mức độ ảnh hưởng thứ 2 đến quản trị rủi ro tín dụng. Xây dựng chính sách tín dụng linh hoạt, thường xuyên rà soát, kịp thời điều chỉnh nhằm đạt được mục tiêu cân bằng giữa tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, phù hợp với năng lực quản trị và hoạt động của Kiên Long trong từng thời kỳ, đảm bảo tăng trưởng tín dụng và hiệu quả. Bên cạnh đó chính sách tín dụng phải phù hợp với quy định của Nhà Nước và chính sách
quản lý kinh tế trong từng giai đoạn nhằm góp phần ổn định và phát triển nền kinh tế.
Bảng 5.2. Thống kê mô tả nhân tố chính sách tín dụng
Biến quan sát Giá trị
trung bình
CSTD có định hướng, chiến lược cụ thể 3.29 CSTD đa dạng về hình thức cấp tín dụng, ngành nghề, lĩnh vực cho
vay 3.33
CSTD được xem xét, điều chỉnh lại phù hợp với tình hình kinh tế 3.37 CSTD được phổ biến đến từng chi nhánh, phòng ban có liên quan,
từng nhân viên tín dụng 3.31
(Nguồn: Kết quả xử lý)
Biến quan sát “CSTD có định hướng, chiến lược cụ thể” có giá trị trung bình là 3.29, để cãi thiện biến quan sát này, ngân hàng có định hướng chiến lược cụ thể trong thời gian hiện tại cũng như trong tương lai.
Biến quan sát “CSTD đa dạng về hình thức cấp tín dụng, ngành nghề, lĩnh vực cho vay” có giá trị trung bình là 3.33, để cãi thiện cho biến quan sát này, Kiên Long cần xây dựng và duy trì danh mục đầu tư hợp lý, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng, đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư nhằm phân tán rủi ro, tránh việc đầu tư tập trung vào 1 KH hoặc 1 nhóm KH, một ngành nghề cụ thể để hạn chế thấp nhất rủi ro có thể xảy ra đồng thời đạt được mục tiêu lợi nhuận. Danh mục đầu tư tín dụng hợp lý phải phù hợp với tình hình kinh tế xã hội, thế mạnh kinh tế của từng vùng, từng khu vực, từng đối tượng KH cụ thể trong từng thời kỳ, phù hợp với chính sách của Chính phủ và NHNN và có kết hợp với chiến lược kinh doanh và khả năng chấp nhận rủi ro của NH. Dựa vào đó, Kiên Long lập kế hoạch cụ thể và chi tiết về tỷ trọng cấp tín dụng đối với từng lĩnh vực, ngành nghề sản xuất kinh doanh đảm bảo tính cân đối và phân tán rủi ro tín dụng như tỷ trọng cấp tín dụng đối với lĩnh vực sản xuất nông nghiệp, lĩnh vực thương mại dịch vụ, lĩnh vực xây dựng, lĩnh vực kinh doanh BĐS, tiêu dùng cá nhân.
Biến quan sát “CSTD được xem xét, điều chỉnh lại phù hợp với tình hình kinh tế” có giá trị trung bình là 3.37, ngân hàng cần xây dựng chính sách giá khép kín, đồng bộ các sản phẩm, dịch vụ của NH tạo thuận lợi cho việc bán chéo sản phẩm và dễ dàng cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích cho KH từ đó duy trì mối quan hệ với KH. Kiên Long cần phân nhóm hợp lý đối với tất cả các KH sử dụng sản phẩm, dịch vụ của NH để xây dựng và áp dụng chính sách ưu đãi phù hợp. Phân loại KH dựa vào dữ liệu quá khứ, hiện tại lẫn dự phòng trong tương lai các tiêu chí như tiền gửi thanh toán, chất lượng tín dụng, thu nhập mang lại cho NH, để áp dụng giá vốn phù hợp cho vay và huy động, ưu tiên khi giao dịch và các chính sách khác phù hợp với từng phân nhóm khách hàng.
Biến quan sát “CSTD được phổ biến đến từng chi nhánh, phòng ban có liên quan, từng nhân viên tín dụng” có giá trị trung bình là 3.31, để cãi thiện biến quan sát này, ngân hàng cần đồng bộ chính sách tín dụng từng chi nhánh, phòng ban, các địa điểm giao dịch và đặc biệt nhân viên tín dụng cần phải nắm rõ chính sách tín dụng để tư vấn cho khách hàng.