Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, các NHTM hiện nay luôn nghiên cứu và đưa ra các hình thức tín dụng khác nhau, để có thể đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu vốn cho quá trình sản xuất và tái sản xuất, từ đó, đa dạng hoá các danh mục đầu tư, mở rộng tín dụng, thu hút khách hàng, tăng lợi nhuận và phân tán rủi ro. Tùy theo cách tiếp cận mà người ta chia tín dụng thành nhiều loại khác nhau.
- Căn cứ vào thời gian cho vay, tín dụng ngân hàng được chia làm 03 loại:
+ Tín dụng ngắn hạn: là loại tín dụng có thời gian không quá 12 tháng (1 năm). Tín dụng ngắn hạn thường được sử dụng để cho vay bổ sung vốn lưu động và các nhu cầu thiếu hụt tạm thời về vốn của các chủ thể vay vốn.
+ Tín dụng trung hạn: là loại tín dụng có thời gian từ 1 đến 5 năm, tín dụng trung hạn thường được sử dụng để cho vay các nhu cầu tiêu dùng, cải tạo tài sản cố định... có thời gian thu hồi vốn nhanh hoặc nhu cầu thiếu hụt vốn nhưng có thời hạn hoàn vốn trên một năm.
+ Tín dụng dài hạn: là loại tín dụng có thời hạn từ trên 5 năm, tín dụng dài hạn thường được sử dụng để cho vay các nhu cầu mua sắm tài sản cố định, xây dựng cơ bản ... có thời gian thu hồi vốn lâu (thời gian hoàn vốn vay trên 5 năm).
- Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay: tín dụng ngân hàng được chia
làm 02
loại:
+ Tín dụng cho sản xuất, lưu thông hàng hoá: là loại tín dụng được cung cấp cho các nhà sản xuất và kinh doanh hàng hoá nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn trong quá trình sản xuất kinh doanh để dự trữ nguyên vật liệu, chi phí sản xuất hoặc đáp ứng nhu cầu thiếu vốn trong quan hệ thanh toán giữa các chủ thể kinh tế.
+ Tín dụng tiêu dùng: là loại tín dụng được sử dụng để cho vay các nhu cầu đời sống hàng ngày. Loại tín dụng này thường được sử dụng để cho vay cá nhân, đáp ứng cho nhu cầu phục vụ đời sống và thường được thu hồi dần từ nguồn thu nhập của cá nhân vay vốn.
- Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng: tín dụng ngân hàng được chia làm 02 loại:
+ Tín dụng có bảo đảm bằng tài sản: là loại tín dụng mà theo đó nghĩa vụ trả nợ của chủ thể vay vốn được bảo đảm bằng tài sản của chủ thể vay vốn, tài sản hình thành từ vốn vay hoặc bảo đảm bằng tài sản của bên thứ ba.
+ Tín dụng không có bảo đảm bằng tài sản: là loại tín dụng không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh mà việc cho vay này do chính các TCTD lựa chọn dựa trên cơ sở các phương án vay vốn hiệu quả, khả thi và dựa vào độ tín nhiệm, uy tín trong quan hệ tín dụng của khách hàng.
- Căn cứ vào đặc điểm lưu chuyển vốn: tín dụng ngân hàng được chia làm 02 loại:
+ Tín dụng vốn lưu động: được cung cấp để bổ sung vốn lưu động cho các thành phần kinh tế có quan hệ tín dụng với ngân hàng.
+ Tín dụng vốn cố định: cho vay để hình thành nên tài sản cố định cho các thành phần kinh tế có quan hệ tín dụng với ngân hàng.