Nội trong việc nâng cao chất lượng tín dụng
2.3.1.1. Thuận lợi
Với vị thế là chi nhánh lớn của ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam - Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
Đóng trên địa bàn quận Hoàn Kiếm là quận nằm ở trung tâm kinh tế, chính trị, văn hóa của Thủ đô Hà Nội, có nhiều cơ quan hành chính sự nghiệp, các đơn vị sản xuất kinh doanh lớn. Sản phẩm dịch vụ phong phú, đa dạng, phù hợp với nhiều phân khúc khách hàng, không ngừng được cải tiến theo hướng tạo thuận lợi nhất cho khách hàng.
Lực lượng nhân sự tại VietinBank Hà Nội, trẻ và đầy nhiệt huyết. được đào tạo xuyên suốt, bài bản, có tính gắn bó cao và thông hiểu văn hóa của Ngân hàng đảm bảo chất lượng nguồn nhân lực đủ sức cạnh tranh để tạo ra lợi thế so sánh cho VietinBank Hà Nội.
đối thấp so với các ngân hàng TMCP khác; đồng thời việc cải cách các Bộ thủ tục hành chính để tạo điều kiện thông thoáng, thuận lợi hơn trong việc công chứng chứng thực tài sản thế chấp, cầm cố.
Kết quả hoạt động kinh doanh ngày càng tăng trưởng và ổn định: nguồn vốn huy động khá lớn, làm cơ sở vững chắc cho tốc độ phát triển kinh doanh không ngừng của Chi nhánh; Các chỉ số đảm bảo an toàn hoạt động luôn đạt quy định. Bên cạnh hoạt động chính là huy động vốn và cho vay, dưới sự định hướng của VietinBank, VietinBank Hà Nội đã phát triển mạnh mẽ dịch vụ bán lẻ, doanh nghiệp vừa và nhỏ, FDI và giữ vững vị trí ngân hàng bán buôn hàng đầu. Đồng thời, VietinBank cũng tích cực phát triển mạnh mẽ các sản phẩm phi tín dụng. dịch vụ ngân hàng đầu tư, các giải pháp thanh toán cải thiện cơ cấu thu nhập. Hiệu quả sử dụng vốn qua các năm khá cao gần hoặc trên 100% chứng tỏ ngân hàng đã sử dụng một cách hiệu quả nguồn vốn huy động được.
Nhìn chung, với các thuận lợi về: vị thế, vị trí địa lý, lực lượng nhân sự, lãi suất và kết quả hoạt động ngày càng tăng trưởng và ổn định đã góp phần nâng cao chất lượng tín dụng tại VietinBank Hà Nội.
2.3.1.2. Khó khăn
Những ảnh hưởng của nền kinh tế, tác động trực tiếp đến tài chính của khách hàng và từ đó ảnh hưởng gián tiếp đến chất lượng tín dụng của khách hàng làm cho tỷ lệ nợ xấu của Sacombank có những thời điểm vượt quá kế hoạch đề ra.
Việc áp dụng quy định của NHNN về phân loại nợ kéo theo CIC cũng đã làm ảnh hưởng đến chỉ tiêu nợ quá hạn, nợ xấu của toàn Ngân hàng, qua đó ảnh hưởng đến mối quan hệ giữa Ngân hàng với khách hàng. Sự biến động của thị trường bất động sản , thị trường hàng hóa, thị trường chứng khoán... đã làm cho hoạt động tín dụng của chi nhánh bị ảnh hưởng kéo theo.
mục tiêu thu nhập về hoạt động dịch vụ và đầu tu tài chính chiếm 30% đến 40% tổng thu nhập thì Sacombank chua đạt trên 15%. điều đó cho thấy việc cung ứng các loại hình dịch vụ hiện đại tại ngân hàng vẫn chua hiệu quả. Hoạt động VietinBank Hà Nội chủ yếu dựa vào các hoạt động cung cấp tín dụng truyền thống, chua đa dạng hoá danh mục đầu tu và điều này có nguy cơ không nhỏ dẫn đến rủi ro về mặt hệ thống. Trong thời gian tới, để giữ vững mức tăng truởng bền vững, VietinBank Hà Nội phải sử dụng hiệu quả các đầu vào, đa dạng hoá danh mục đầu tu và giảm thiểu chi phí hoạt động . Thái độ trả nợ của khách hàng đôi khi là không tích cực. Có nhiều doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng song không tích cực trả nợ, có thái độ chần chừ không trung thực trong việc thực hiện nghĩa vụ đối với Ngân hàng gây cản trở và thiệt hại đối với hoạt động của Ngân hàng.
Ngân hàng có nhiều nguồn thông tin để thẩm định một khách hàng, tuy nhiên hiện nay nguồn thông tin chủ yếu nhất vẫn là các tài liệu do khách hàng lập. Điều này không đảm bảo đuợc tính khách quan chính xác của số liệu, vừa thiếu vừa không chính xác vừa không cập nhật. Thậm chí, Ngân hàng cũng khó phát hiện đuợc các sai sót trong các báo cáo, hiện nay Ngân hàng nhà nuớc đã thành lập trung tâm thông tin tín dụng để cung cấp hồ sơ khách hàng. Song những hồ sơ này không thể cung cấp đầy đủ thông tin về khách hàng vì đó chỉ là thông tin trong quá khứ, thông tin ở trạng thái tĩnh. Việc thiếu thông tin, không nắm rõ tình hình khách hàng nhu vậy sẽ có thể dẫn Ngân hàng đến các rủi ro tín dụng.
Mức độ cạnh tranh trong cho vay giữa các Ngân hàng Thuơng mại ngày càng trở nên gay gắt: Mặc dù nhu cầu vốn của nền kinh tế là rất lớn, song nh n chung do t nh h nh tài chính của các doanh nghiệp chua thực sự mạnh, phát triển sản xuất kinh doanh chua ổn định. năng lực quản lý còn yếu kém. Vì vậy số luợng các dự án và phuơng án kinh doanh khả thi không nhiều. Trong khi đó, số vốn huy động của các Ngân hàng Thuơng mại lại khá cao, nên xuất hiện t nh trạng cạnh tranh gay gắt . thậm chí đôi khi còn