3.3.1 Đối với các cơ quan nhà nước
Để phát triển mạnh mẽ hoạt động của Ngân hàng thì ngoài sự nỗ lực của Ngân hàng thì cũng cần sự phối hợp và tạo điều kiện thuận lợi của Nhà nước và các cơ quan có thẩm quyền.
> Đối với chính phủ: Chính phủ cần thực hiện các biện pháp nhằm ổn định môi trường kinh tế vĩ mô thông qua thực hiện hiện các biện pháp ổn định chính trị, xác định rõ định chiến lược phát triển kinh tế, hướng đầu tư, chuyển đổi cơ cấu kinh tế một cách hợp lý nhằm ổn định thị trường, ổn định giá cả, duy trì tỷ lệ lạm phát ở mức có lợi cho nền kinh tế. Tạo điều kiện để đời sống người dân được nâng cao, khiến khả năng tích lũy và tiêu dùng của người dân ngày càng tăng. Đồng thời, Nhà nước cần đầu tư phát triển công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng, phục vụ đời sống người dân. Từ đó sẽ góp phần đáng kể vào việc gia tăng mức cung về hàng hóa - dịch vụ tiêu dùng, nhằm đáp ứng nhu cầu của người dân ngày một tốt hơn.
> Đối với các cơ quan nhà nước có liên quan: - Với Sở tài nguyên môi trường:
Rút ngắn thời gian thực hiện các thủ tục đăng ký/ xóa đăng ký giao dịch đảm bảo, giúp các ngân hàng có kết quả nhanh chóng và thuận tiện trong hoạt động tín dụng.
Đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyến sở hữu nhà cho người dân, thuận tiện cho việc sử dụng để thế chấp.
Xây dựng đơn giá đất sát với thị trường để tạo điều kiện dễ dàng cho các ngân hàng thực hiện việc thẩm định và định giá tài sản đảm bảo là bất động sản.
công chứng để tạo điều kiện thuận lợi cho nguời dân làm các thủ tục hành chính liên quan đến bất động sản và vay vốn.
- Với Tòa án và viện kiểm sát nhân dân:
Hỗ trợ hơn nữa đối với việc xử lý các khoản nợ xấu, thu hồi nợ và các tranh chấp cần có sự can thiệp của Tòa án...
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
• Nâng cao chất lượng quản lý điều hành
NHNN là cầu nối thường xuyên giữa Chính phủ và các NHTM và cũng là cơ quan quản lý trực tiếp của NHTM. Do vậy. NHNN cần nâng cao vai trò định hướng trong quản lý và tư vấn cho các NHTM thông qua việc giám sát chặt chẽ và dự báo kịp thời diễn biến kinh tế vĩ mô, thường xuyên tổng hợp, phân tích thông tin thị trường, đưa ra các nhận định và dự báo mang tính khoa học và khách quan đặc biệt là các dự báo liên quan đến hoạt động tín dụng làm cơ sở cho các NHTM có kế hoạch định hướng trong hoạt động tín dụng của mình để đảm bảo vừa phát triển hợp lý vừa phòng ngừa được rủi ro.
NHNN cần chủ động trong việc tháo gỡ các rào cản, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, công bằng giữa các ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần và các ngân hàng 100% vốn nước ngoài. Nhờ đó phát huy được tính năng động và hiệu quả của các ngân hàng. Đồng thời NHNN cần phát triển hơn nữa hệ thống thông tin liên ngân hàng. Việc triển khai tốt hệ thống thông tin liên ngân hàng giúp cho các ngân hàng nắm được thông tin chung về hoạt động của toàn ngành ngân hàng. Bên cạnh đó các ngân hàng còn có thể biết được thông tin về một số khách hàng kém uy tín, nhờ đó giúp các ngân hàng tránh được rủi ro.
Thực hiện các giải pháp điều hành chinh sách tiền tệ hợp lý nhằm ổn định nền kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
về hoạt động cho vay KHCN, tạo hành lang pháp lý phù hợp để bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng và khách hàng vay.
• Tăng cường công tác thanh tra, kiểm soát
NHNN cần thường xuyên thanh tra, kiểm tra, giám sát các NHTM nhằm chấn chỉnh những sai sót, vi phạm. Từ đó tạo ra sự thống nhất trong quản lý và sự bình đẳng trong cạnh tranh, kịp thời khắc phục những sai phạm, phòng ngừa tổn thất cho ngành ngân hàng và toàn bộ nền kinh tế.
Cần xây dựng đội ngũ thanh tra, giám sát có trình độ chuyên môn về nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ thanh tra, kiểm soát, có tư cách đạo đức tốt. Đồng thời được cập nhật thông tin đầy đủ về thị trường, chính sách, pháp luật vừa để thực hiên tốt công tác thanh tra kiểm soát vừa có thể đưa ra các nhận định, tư vấn giúp nâng cao hiệu quả hoạt động cho các NHTM.
• Nâng cao chất lượng của trung tâm thông tin tín dụng CIC
NHNN nên có những biện pháp thích hợp để khuyến khích các NHTM nâng cao trách nhiệm và nghĩa vụ trong việc báo cáo và khai thác thông tin tín dụng từ CIC nhằm góp phần ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng cho hệ thống các ngân hàng. Từ việc khuyến khích, NHNN nên dần đi đến các quy định bắt buộc các NHTM hợp tác, cung cấp thông tin đầy đủ và mang tính cập nhật cho CIC. Bên cạnh đó cần kiên quyết xử lý mạnh tay đối với những ngân hàng vi phạm như: báo cáo thiếu, báo cáo thông tin sai lệch làm ảnh hưởng tới của các ngân hàng sử dụng thông tin tín dụng đó. Ngoài việc thu thập thông tin về khách hàng, các tổ chức kinh tế, ngân hàng tài chính thì CIC cần phối hợp với các cơ quan liên quan của Chính phủ như Ủy ban Kế hoạch Nhà nước, Tổng Cục thống kê, Cơ quan kiểm toán Nhà nước.. .để có nguồn thông tin chất lượng cho các NHTM.
3.3.4 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình
của NHNN, của Chính phủ và của các ngành có liên quan đến nghiệp vụ của Ngân hàng.
Tăng cường nghiên cứu, thiết kế sản phẩm mới để có thể phục vụ tối đa mọi nhu cầu của khách hàng, đặc biệt là các sản phẩm mang tính chất vùng, miền đặc trưng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các chi nhánh phát triển tốt hoạt động tín dụng. Các sản phẩm tung ra thị trường không chỉ cần có sự khác biệt với sản phẩm của đối thủ cạnh tranh và khác biệt với chính những sản phẩm khác của ngân hàng mà còn phải hướng tới hiệu quả cho từng đối tượng khách hàng.
Cần sự hỗ trợ tốt hơn nữa từ các khối phòng ban Hội sở: Khối KHCN,Khối KHDN, Khối quản lý tín dụng, Khối hỗ trợ tín dụng để hoạt động kinh doanh của chi nhánh được thuận lợi hơn đảm bảo thực hiện được chỉ tiêu đề ra.
Xây dựng các chương trình cho vay có ưu đãi về lãi suất phù hợp với từng đối tượng khách hàng nhằm mở rộng quy mô hoạt động tín dụng.
Tăng cường đầu tư phát triển công nghệ, thực hiện công tác hiện đại hóa trong ngân hàng. Bởi lẽ, nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ nói chung và tín dụng nói riêng rất cần có nền tảng công nghệ hiện đại mới có thể phát triển được.
Xây dựng và thực hiện đồng bộ một hệ thống quy trình, quy chế nội bộ về quản lý rủi ro trong đó cần chú trọng đến các quy định về đánh giá xếp hạng khách hàng vay, đánh giá chất lượng tín dụng và xử lý các khoản nợ xấu.
Tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với các chi nhánh nhằm chấn chỉnh hoạt động của chi nhánh. Đồng thời cần tiến hành thường xuyên, toàn diện để phát hiện kịp thời rủi ro. Ngoài ra cũng cần chỉ đạo các chi nhánh có sự phối hợp với nhau, tránh sự cạnh tranh nội bộ không lành mạnh.
Tạo điều kiện, hỗ trợ và phối hợp chặt chẽ với ABBANK Hà Nội trong công tác phát triển thị trường tín dụng nói chung và thị trường cho vay cá nhân nói riêng.
Tổ chức các lớp đào tạo dành cho đội ngũ quản lý cấp trung (Phó giám đốc, truởng phòng, truởng bộ phận...) nhằm nâng cao năng lực quản lý, lãnh đạo, trình độ chuyên môn, đáp ứng yêu cầu vị trí công việc đuợc phân công.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Ngân hàng TMCP An Bình -chi nhánh Hà Nội đặt mục tiêu cùng với toàn
hệ thômgs ABBANK trở thành một trong top 10 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. Trong bối cảnh những năm gần đây nền kinh tế còn nhiều khó khăn, cạnh tranh của hệ thống Ngân hàng ngày càng khốc liệt, Ngân hàng TMCP An Bình nói chung và Ngân hàng TMCP An Bình -chi nhánh Hà Nội nói riêng cần phải áp dụng những giải pháp cần thiết và kịp thời để không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động của mình. Hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động cần thiết nhất, đem lại lợi nhuận chủ yếu cho hệ thống Ngân hàng TMCP tại Việt Nam và
Ngân hàng TMCP An Bình. Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội cần phải áp dụng đồng thời các giải pháp trực tiếp nâng cao quy mô, chất luợng và kết quả đạt đuợc của hoạt động tín dụng. Bên cạnh đó cũng cần phải áp dụng những giải pháp tăng cuờng chất luợng nhân sự, đổi mới công nghệ thông tin để theo kịp đà phát triển của thị truờng tài chính tiền tệ và thị truờng ngân hàng, có nhu vậy mới góp phần nâng
cao hiệu quả hoạt động tín dụng và hoạt động ngân hàng nói chung cho Ngân hàng TMCP An Bình- chi nhánh Hà Nội.
KẾT LUẬN
Thị trường tín dụng ngân hàng tại Việt nam là một thị trường đầy tiềm năng nhưng chưa được khai thác đúng mức. Do đó mở rộng hoạt động tín dụng
là một hướng đi đúng và đáp ứng được nhu cầu của người dân. Việc đẩy mạnh hoạt động này cũng sẽ giúp các NHTM có thêm nguồn thu, nhất là khi môi trường cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở lên khốc liệt hơn. Thực tế cho thấy, hoạt động tín dụng tại ngân hàng An Bình - chi nhánh Hà Nội qua các
năm 2012 - 2014 nhìn chung được đánh giá là an toàn, đạt hiệu quả và có sự tăng trưởng qua các năm cả về tỷ trọng và quy mô dư nợ cho vay. Về tổng quan
chi nhánh đã thực hiện tốt hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng
nói riêng của mình. Tuy nhiên bên cạnh đó vẫn còn một số vấn đề tồn tại cần giải quyết nhằm nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động tín dụng trong những năm
tới khi mà nền kinh tế đang ngày càng phát triển, mở ra không ít cơ hội cũng như
thách thức to lớn. Do đó, việc nghiên cứu các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ABBANK Hà Nội là rất cần thiết và có ý nghĩa không chỉ trong phạm vi một chi nhánh NHTM như ABBANK Hà Nội mà còn có ý nghĩa
đối với các NHTM trên địa bàn Hà Nội.
Qua quá trình nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng tại ABBANK Hà Nội em đã rút ra một số vấn đề như sau: Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, các NHTM phải thực hiện một cách đồng bộ các giải pháp từ từ việc nghiên cứu thị trường để đưa ra được những sản phẩm tín dụng và các chương trình vay với lãi suất ưu đãi phù hợp với nhu cầu của người dân, doanh nghiệp đa ngành nghề, cạnh tranh được với ngân hàng khác; quy trình cấp tín dụng phải được hoàn thiện đảm bảo việc cấp tín dụng được thực hiện đúng quy định, an toàn chặt chẽ nhưng vẫn phải đảm bảo được đẩy nhanh được thời gian xử lý hồ sơ vay vốn. Để hoạt động tín dụng được phát triển bền vững, việc phát triển tín dụng phải gắn liền với việc quản lý tốt chất lượng tín dụng.
Ngoài ra, sự hỗ trợ của các cơ quan ban ngành có liên quan nhu NHNN, các cấp chính quyền địa phuơng, các cơ quan hành pháp là điều kiện hết sức quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại các NHTM.
bản thống kê.
2. TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống Kê
3. Nguyễn Văn Luân(2007), Các nguyên lý Tiền tệ ngân hàng và Tiền tệ tài chính, Nhà xuất bản Đại học Quốc gia.
4. Lê Văn Tề (2004), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản thống kê. 5. Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Tín dụng - Ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê 6. Đinh Xuân Hạng (2012), giáo trình Quản trị tín dụng Ngân hàng thuơng mại,
Nhà xuất bản tài chính.
7. Lê Trung Thành (2002), giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thuơng mại, Nhà xuất bản Đại học Đà Lạt.
8. GS,TS Lê Văn Tu (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản tài chính.
9. Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại (Bản dịch), NXB Tài chính - Hà Nội
10. PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2010). giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại
10. TS Nguyễn Văn Tiến (2002), Đánh giá và phòng ngừa rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất bản Thống Kê
11. Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010.
12. Thông tu số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của Ngân hàng Nhà nuớc Việt Nam.
13. Đào Ngọc Dũng (2012), Cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Hưng Yên.
14. Nguyễn Minh Phuơng (2009), Giải pháp tăng cường hoạt động cho vay cá nhân tại Ngân hàng Kỹ thương chi nhánh Láng Hạ.
16.Ngân hàng TMCP An Bình (2012), Cẩm nang sản phẩm tín dụng cá nhân.
17.Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội (2012), Báo cáo danh mục tín dụng Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội.
18.Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội (2013), Báo cáo danh mục tín dụng Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội.
19.Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội (2012), Báo cáo danh mục tín dụng Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội
20.Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội (2012), Báo cáo tài chính Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội
21.Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội (2013), Báo cáo tài chính Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội.
22.Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội (2014), Báo cáo tài chính Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội.