- Chú trọng đặc biệt vấn đề kiểm soát nội bộ, nhanh chóng hoàn thành mục tiêu thiết lập được hệ thống tìm kiếm, dự báo xu hướng tiêu cực, bất ổn, lỗ hổng
trong hoạt
động của ngân hàng gây nên tiềm ẩn rủi ro trong tương lai. Qua đó, NH phải tìm cách
khắc phục, đưa ra những biện pháp phòng hộ chấn chỉnh.
- Cần phân tích, tính toán chi tiết và không bỏ sót các điều kiện kinh tế vĩ mô, thị trường vốn, xu hướng phát triển của thị trường dịch vụ khi xây dựng chiến lược
hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đặc biệt trong đó phải tính đến tình hình
quốc tế
để hạn chế rủi ro khi có cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu.
- Ngân hàng cần cân đối, phân chia nguồn vốn phù hợp với mức độ rủi ro cho phép khi quyết định thực hiện mọi hoạt động kinh doanh của mình. Trích lập dự phòng
tiếp tục nâng cao và theo đúng quy định để phòng ngừa kịp thời rủi ro.
- Hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng với các chỉ tiêu là nguyên nhân gây ra khả năng “vỡ nợ” cho khách hàng: tình hình tài chính, khả năng kinh
- Tăng cường giám sát và quản lý trước và sau giải ngân, nâng cao trình độ nghiệp vụ và đạo đức cho đội ngũ cán bộ ngân hàng.
- Các thủ tục, quy trình xác định, thu thập và xử lí dữ liệu về tổn thất nội bộ, bao gồm cả ngưỡng tối thiểu cần được văn bản hóa, phổ biến rộng rãi cho toàn mạng lưới
chi nhánh, phòng giao dịch. Đây được xem là điểm khởi đầu trong việc quản lý hoạt
động thu thập dữ liệu và chất lượng dữ liệu.
- Thực hiện phương pháp quản trị RRTD hiện đại gồm 5 giai đoạn theo chuẩn Basel II:NH có hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, rủi ro danh mục đầu tư được quản
trị bằng lượng hóa nhờ đó quản trị vốn kinh tế và định giá hạn mức tín dụng theo mức
rủi ro đã tính được. Không thụ động quản trị rủi ro là chờ đợi rủi ro tìm đến,
ngân hàng
cần chủ động xác định trước rủi ro và xử lý chuyển giao rủi ro thông qua ngân
quỹ tín
dụng và chứng khoán hóa khoản vay. Cuối cùng tất cả các khoản tín dụng đã
được điều
chỉnh rủi ro từ đơn lẻ cá nhân đến danh mục đầu tư lớn đều được lượng hóa,
công tác
quản trị rủi ro đượchoàn thiện một cách hiệu quả nhất.
- Cập nhập cơ cấu tổ chức, chính sách quy trình, công cụ phương pháp luận sớm để thực hiện Thông tư 13 và tiến đến Basel II
+ Nghiên cứu lượng hóa được xác suất vỡ nợ của khách hàng. Đây là một bước để chuẩn bị thực hiện Basel II. Xác suất này được xây dựng theo phương pháp thống kê, từ đó NH đưa ra quyết định cho vay và ứng dụng cao hơn là đưa ra mức lãi suất dựa trên rủi ro của mình. NCB có thể áp dụng tự động hóa- tự động phê duyệt hay từ
hiện hoạt động kinh doanh nên sẽ có những điều chỉnh, giải pháp kịp thời nếu có tình huống xấu xảy ra.
+ Thử nghiệm, kiểm tra sức chịu đựng và đánh giá nội bộ về mức đủ vốn, mức thanh khoản một cách nghiêm túc để xác định tình hình thanh khoản và vốn của Ngân hàng trong tình huống xấu, thiết lập dự phòng thanh khoản và lập kế hoạch vốn phù hợp.