Con người là yếu tố quan trọng quyết định sự thành bại trong bất kỳ lĩnh vực nào đối với hoạt động tín dụng cũng vậy. Yếu tố con người quyết định đến chất lượng tín dụng, hiệu quả hoạt động tín dụng. Do vậy để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng thì vấn đề cốt lõi là không ngừng nâng cao trình độ và kỹ năng cho cán bộ tín dụng.
về trình độ chuyên môn: phải nắm chắc chuyên môn, nghiệp vụ và phải có những hiểu biết tương đối rộng về chủ trương, chính sách của Chính phủ và NHNN, tình hình kinh tế, xã hội, thị trường, pháp luật. Đồng thời có khả năng phân tích đánh giá, nắm bắt vấn đề, nhanh nhạy trong xử lý các tình huống phát sinh, sáng tạo trong giải quyết vấn đề, có kỹ năng giao tiếp, sử dụng thành thạo tin học, văn phòng, một số phần mềm ứng dụng nghiệp vụ....
về đạo đức: Đây là yếu tố vô cùng quan trọng vì hoạt động tín dụng chứa đựng nhiều rủi ro đạo đức. Cán bộ tín dụng phải có phẩm chất đạo đức tốt, trung thực, bản lĩnh vững vàng trước mọi tình huống, bên cạnh đó còn phải có ý thức tự rèn luyện, tận tụy và có tinh thần trách nhiệm cao trong công việc.
về đào tạo cán bộ tín dụng: phải được tiến hành thường xuyên và liên tục. Cần căn cứ nhu cầu đào tạo để lựa chọn các hình thức đào tạo dài hạn và ngắn hạn, đào tạo linh hoạt bằng hình thức luân chuyển công việc, tổ chức và đào tạo tại chỗ. Hình thức đào tạo tại chỗ có chi phí đào tạo thấp nhưng hiệu quả lại cao vì vậy cần được đẩy mạnh trong thời gian tới. Một số hình thức đào tạo như: tổ chức các buổi sinh hoạt nghiệp vụ theo định kỳ, thảo luận các vướng mắc trong công tác tín dụng, phát động phong trào tự học, tự nghiên cứu, tự nâng cao nhận thức, trình độ chuyên môn nghiệp vụ; tránh sự tụt hậu trước sự thay đổi của nền kinh tế thị trường, của công nghệ trong quá trình mở rộng và phát triển ngân hàng.
Chi nhánh cần xây dựng chính sách nhân sự tích cực, đảm bảo nguồn thu nhập ổn định cho cuộc sống của cán bộ để từ đó họ yên tâm làm việc. Ngoài ra chi
nhánh cũng cần có chế độ khen thưởng và xử lý nghiêm minh nhằm nâng cao kỷ cương trong hoạt động tín dụng.
Đổi mới chính sách đãi ngộ cán bộ tín dụng: Trong điều kiện cơ chế thị trường, chính sách đãi ngộ hợp lý về tiền lương, tiền thưởng.... càng có ý nghĩa quan trọng bởi công việc trong lĩnh vực này áp lực cao, rủi ro cao