Mỗi ngân hàng đều tự xây dựng và áp dụng cho nội bộ đơn vị của mình một quy
trình thẩm định riêng sao cho phù hợp với điều kiện của ngành, của ngân hàng dưới sự
chỉ đạo chung của ngân hàng nhà nước. Tuy nhiên về mặt cơ bản, quy trình thẩm định
được thể hiện thông qua các bước liên tục từ khi lập hồ sơ xin vay của khách hàng cho
Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ
Bước 2: Lập hồ sơ xin vay
Bước 3: Thu thập thông tin
Bước 4: Thẩm định hồ sơ khách hàng
Bước 5: Lập báo cáo thẩm định
Bước 6: Ra quyết định cho vay
Bước 7: Ký kết hợp đồng
Sơ đồ 1.1: Quy trình thẩm định của ngân hàng thương mại
Bước 1,2,3của quy trình nhằm đảm bảo tính đầy đủ, hợp pháp của hồ sơ vay vốn. Mặt khác kiểm tra thực tế khách hàng ở bước này sẽ có những tiền đề ban đầu giúp hình dung một cách rõ ràng hơn về cơ sở vật chất, con người, tư cách đạo đức của
khách hàng vay vốn.
Bước 4,5 là những bước rất quan trọng trong quá trình thẩm định. Thông qua bước này ngân hàng sẽ tìm hiểu được kỹ hơn dự án mà mình dự định đầu tư vào có đem lại hiệu quả hay không?
Bước 6,7 là những bước cuối cùng trong quy trình thẩm định. Đây là lúc ngân hàng sẽ ra quyết định từ chối hay chấp nhận dự án đầu tư.
Các bước trong quy trình thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại sẽ được làm rõ thêm trong những nội dung sau của luận văn.