- CHI NHÁNH THĂNG LONG
3.1. ĐỊNH HƯỚNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNGTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH THĂNG LONG
Công tác thẩm định tín dụng có đạt được hiệu quả cao hay không phụ thuộc một phần vào đối tượng khách hàng. Neu quan hệ của ngân hàng và khách hàng tốt đẹp, bền vững thì việc cung cấp các khoản tín dụng và hoạt động thẩm định tín dụng có thể diễn ra đơn giản hơn rất nhiều. Do vậy, Chi nhánh cần xây dựng cho mình một chiến lược khách hàng cũng như định hướng kinh doanh cụ thể từ đó giúp nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định tín dụng tại Chi nhánh, có thể thông qua một số giải pháp như sau:
+ Củng cố khách hàng truyền thống. Sở dĩ các ngân hàng nói chung cũng như Chi nhánh nói riêng cần xây dựng một chính sách khách hàng lâu dài bởi vì việc thiết lập một mối quan hệ lâu dài giữa ngân hàng và khách hàng quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Thông qua các mối quan hệ lâu dài với khách hàng, ngân hàng sẽ có điều kiện tham gia vào các hoạt động của khách hàng, làm công tác tư vấn, xem xét về tài chính và các cơ hội đầu tư. Từ đó, ngân hàng có thể thu thập thông tin về khách hàng một cách chính xác, đầy đủ, làm cơ sở để ngân hàng thực hiện quá trình thẩm định tín dụng, nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định tín dụng, phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
+ Phát triển hoạt động kinh doanh có định hướng cụ thể, mở rộng, có chọn lọc đối tượng khách hàng. Theo đó, Chi nhánh cần tích cực trong công tác thu hút khách thuộc nhiều thành phần kinh tế để cấp tín dụng. Trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay, ngày càng xuất hiện nhiều đối tượng khách hàng tiềm năng, Chi nhánh cần nhạy bén để có thể tiếp xúc, thu hút khách hàng đem lại hiệu quả cao nhất cho
hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Tuy nhiên, việc mở rộng phạm vi, đối tượng khách hàng có nhu cầu cấp tín dụng cần chú trọng đến chất lượng mà không chạy theo số lượng, Chi nhánh cũng cần xây dựng kế hoạch, định hướng, đối tượng khách hàng mục tiêu cụ thể theo các tiêu chí: lĩnh vực, ngành nghề, địa bàn vì đối với một đối tượng khách hàng mới, quá trình thẩm định tín dụng sẽ gặp nhiều khó khăn hơn với khách hàng truyền thống do CVKH, cán bộ thẩm định cần phải tìm hiểu, nắm bắt thông tin, nhu cầu, tình hình hoạt động của khách hàng.
+ Tư vấn giúp khách hàng trong hoạt động đầu tư và sản xuất kinh doanh. Một trong những điều kiện quan trọng để ngân hàng xét duyệt cấp tín dụng cho khách hàng chính là phải có phương án, dự án có khả thi. Đối với các đối tượng khách hàng có quy mô nhỏ thì việc xây dựng phương án, dự án thường gặp nhiều khó khăn, hạn chế và thường được lập một cách sơ sài, tính toán thu, chi đơn thuần mà không phản ánh được đầy đủ, toàn bộ nội dung của phương án đề nghị cấp tín dụng cũng như hiệu quả đem lại cho khách hàng và ngân hàng. Vì vậy việc lập phương án, dự án của khách hàng thường cần sự hỗ trợ, tư vấn của ngân hàng, giúp thể hiện được đầy đủ bản chất, tình hình thực tế của phương án, dự án, loại bỏ các phương án, dự án không có khả thi. Cùng với quá trình tư vấn, hỗ trợ khách hàng, ngân hàng có thể thực hiện đánh giá khách hàng, đánh giá tính khả thi của phương án, dự án khách hàng có nhu cầu cấp tín dụng từ đó giúp nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định tín dụng.
Cùng với việc định hướng đối tượng khách hàng để nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, trong hoạt động thẩm định tín dụng tại Chi nhánh cũng cần phải có định hướng rõ ràng, cụ thể như là:
+ Định hướng rõ ràng tới từng cán bộ kinh doanh, CVKH cũng như các cấp kiểm soát tại Chi nhánh về hoạt động thẩm định tín dụng phải đứng trên quan điểm của người
cho vay, người cấp bảo lãnh để xem xét tính khả thi, hiệu quả của phương án xin vay, xin
bảo lãnh, nhận thức rõ lợi ích mang lại cũng như các rủi ro tiềm ẩn, không thực hiện cấp
tín dụng bằng mọi cách dẫn đến hoạt động thẩm định đưa ra các thông tin sai lệch nhằm
+ Vai trò, tầm quan trọng của công tác thẩm định tín dụng phải được quán triệt toàn Chi nhánh, không chỉ với đội ngũ CVKH trực tiếp thực hiện công tác thẩm định tín dụng mà còn cả các bộ phận khác với mức độ yêu cầu công việc khác nhau.
+ Định hướng duy trì, giữ nhịp độ tăng trưởng tín dụng ổn định, tăng cường chất lượng của hoạt động thẩm định tín dụng. Ngừng đầu tư và rút dần dư nợ từ các đối tượng khách hàng làm ăn thua lỗ hoặc có tình hình sản xuất kinh doanh không ổn định, tình hình tài chính không lành mạnh. Giữ tỷ lệ nợ xấu luôn dưới 3%.
3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠINGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI