HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG
3.2.1 Thực hiện tốt chính sách, quy chế, quy trình nghiệp vụ trong hoạt động tín dụng
HDBank - Chi nhánh Hùng Vương cần phải thực hiện nghiêm túc các nội dung của chính sách tín dụng chung. Chất lượng tín dụng thấp dẫn đến rủi ro tín dụng xảy ra bắt đầu từ những phân tích và thẩm định tín dụng không
57
cẩn trọng và thiếu chính xác dẫn đến những quyết định cho vay sai lầm. Đây là buớc cực kỳ quan trọng và đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng với hiệu quả cao nhất, ít tổn thất nhất.
Mục tiêu của phân tích tín dụng là tìm kiếm và đánh giá những khả năng hiện tại và tiềm tàng của khách hàng có thể gây ra những rủi ro cho việc hoàn trả nợ vay. Trên cơ sở đó có dự đoán khả năng kiểm soát rủi ro củ a ngân hàng và có các biện pháp để ngăn ngừa, hạn chế và giảm thiểu những thiệt hại khi rủi ro xảy ra. Mặt khác phân tích tín dụng giúp cho ngân hàng kiếm tra chính xác các thông tin do khách hàng cung cấp từ đó nhận định đúng về thái độ của khách hàng.
Quá trình thẩm định cần đáp ứng yêu cầu về chất luợng phân tích và thời gian ra quyết định để vừa có thể thực hiện đuợc yêu cầu ngăn ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng vừa đáp ứng kịp nhu cầu của khách hàng.
Chất luợng thẩm định tín dụng phụ thuộc vào ba yếu tố chính sau: Trình độ của cán bộ thẩm định; nguồn thông tin; các công cụ sử dụng trong thẩm định. Nâng cao chất luợng thẩm định đòi hỏi phải nâng cao và hoàn thiện cả ba yếu tố trên.
Hiện nay, chất luợng thẩm định tín dụng của HDBank - chi nhánh Hùng Vuơng đang gặp khá nhiều thiếu sót trong hoạt động cấp tín dụng. Đặc biệt trong khâu thẩm định tín dụng. Đơn cử nhu việc thẩm định hồ sơ pháp lý của khách hàng cũng thuờng xuyên thiếu sót, ví dụ: việc khách hàng có cùng một lúc nhiều hồ sơ chứng minh nhân thân của khách hàng nhu chứng minh nhân dân, căn cuớc công dân, hộ chiếu,... nhung cán bộ tín dụng chỉ xác định và thu thập một hồ sơ chứng minh nhân thân duy nhất của khách hàng.
Để khắc phục đuợc điều này HDBank - chi nhánh Hùng Vuơng cần phải chú trọng hơn về việc quản trị đến chất luợng thẩm định tín dụng của mình bằng cách thực hiện kiểm tra, kiểm soát kỹ càng hơn trong quá trình cấp tín
dụng cũng như tăng cường năng lực cho cán bộ tín dụng. Chi nhánh cần lên kế hoạch cụ thể về công tác đào tạo, tập huấn, trao đổi kinh nghiệm thường xuyên cho cán bộ tín dụng trong chi nhánh đặc biệt là các cán bộ tín dụng mới để có thể nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng. Giảm thiểu tối đa rủi ro mất cấn đối về thông tin tín dụng..
Một điểm nữa là khi cấp tín dụng, nhiều cán bộ tín dụng tại Chi nhánh đã không chú ý đến tình trạng vay nợ hiện tại của khách hàng tại các ngân hàng khác. Điều này tiềm ẩn rất nhiều rủi ro khi có bất cứ sự đổ vỡ của khoản vay tại ngân hàng nào cũng sẽ gây ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ của khách hàng. Do đó việc cấp tín dụng cần kèm theo các điều kiện tín dụng khác, nhằm đảm bảo mực độ an toàn. Cần phối hợp chặt chẽ các điều kiện tín dụng như lãi suất, tỷ lệ vốn tự có tham gia phương án, các tài sản đảm bảo để đảm bảo lợi ích thu được phải tương xứng với mức độ rủi ro.