Mở rộng tín dụng ngân hàng nói chung, mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề nói riêng là một chỉ tiêu tổng hợp, nó thể hiện sức mạnh của một ngân hàng trong quá trình cạnh tranh để phát triển. Có nhiều chỉ tiêu dùng để đánh giá mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề, gồm cả các chỉ tiêu định tính và định lượng. Ớ đây luận văn chỉ nêu những chỉ tiêu định lượng chủ yếu để xác định mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề.
- Tông dư nợ
Là một chỉ tiêu phản ánh khối lượng tiền cấp cho làng nghề tại một thời điểm. Tổng dư nợ bao gồm cho vay ngắn, trung và dài hạn, cho vay uỷ thác. Tổng dư nợ thấp chứng tỏ ngân hàng không có khả năng mở rộng được mạng lưới khách hàng, hoạt động tín dụng ngân hàng yếu kém, khả năng tiếp thị khách hàng yếu kém. Tuy vậy, tỷ lệ này thấp không có nghĩa là khả năng mở rộng tín dụng ngân hàng yếu kém, vì mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề còn lệ thuộc vào nhiều yếu tố khác.
- Thời hạn hoàn vốn và vòng quay vốn tín dụng
Thời hạn hoàn vốn: Là khoảng thời gian được tính từ lúc cho vay đến khi ngân hàng thu hết nợ. Nếu thời gian cho vay ngắn thì sẽ tạo ra áp lực về thời gian đối với khách hàng dẫn đến khách hàng không thể trả được nợ. Vì vậy, ngân hàng phải xác định chính xác thời gian cho vay.
Doanh số thu nợ Vòng quay vốn tín dụng = ---
Dư nợ bình quân
Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ luân chuyển vốn nhanh hay chậm, số vòng quay càng lớn thì tốc độ luân chuyển vốn càng được đánh giá tốt. Song nếu quá nhanh lại thể hiện cơ cấu tín dụng chưa hợp lý. Chỉ tiêu này, càng có ý nghĩa với việc đầu tư tín dụng ngân hàng vào làng nghề. Nếu tính toán đúng sát với nhu cầu vay vốn, trả nợ của khách hàng sẽ tạo điều kiện mở rộng tín dụng ngân hàng đối với làng nghề tốt và ngược lại.
- Doanh số cho vay
Đây là chỉ tiêu phản ánh quy mô cấp tín dụng của ngân hàng đối với làng nghề là chỉ tiêu phản ánh chính xác, tuyệt đối về hoạt động cho vay trong một thời gian dài, thấy được khả năng hoạt động tín dụng qua các năm. Do đó, nếu
kết hợp doanh số cho vay của các thời kỳ liên tiếp thì có thể thấy được hướng hoạt động tín dụng của NH đối với làng nghề.
- Tỷ lệ nợ quá hạn
NQH
Tỷ lệ NQH = ---——ɪ--- Tổng dư nợ
Là tỷ lệ giữa NQH và tổng dư nợ của ngân hàng tại một thời điểm nhất định thường là cuối tháng, cuối quý hoặc cuối năm. Tỷ lệ NQH phát sinh khi khách hàng không hoàn trả khoản vay đúng thời hạn.
Tỷ lệ NQH là chỉ tiêu định lượng cơ bản và quan trọng nhất để xem xét đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng của TCTD. Tỷ lệ NQH thấp biểu hiện chất lượng tín dụng tại ngân hàng có độ an toàn cao (mức độ rủi ro thấp).
Qua chỉ tiêu này, giúp cho ngân hàng đánh giá có nên mở rộng tín dụng nữa hay không. Bởi vì, giữa mở rộng tín dụng với nâng cao chất lượng, hiệu quả tín dụng luôn có quan hệ chặt chẽ với nhau. Mặc dù trong thực tế khả năng mở rộng tín dụng của ngân hàng còn (có nguồn vốn, làng nghề có nhu cầu vay vốn,...), nhưng chất lượng tín dụng, hiệu quả thấp thì ngân hàng cũng không thể mở rộng tín dụng ngân hàng.
- Thu nhập từ hoạt động cho vay
Thu nhập từ hoạt = Lãi từ ho ạ t độn g cho va y
động cho vay Tổng thu nập
Mở rộng hoạt động tín dụng đối với làng nghề chỉ thực sự có ý nghĩa khi nó góp phần nâng cao khả năng sinh lời của ngân hàng. Thu nhập từ hoạt động cho vay là chỉ tiêu cần thiết để đo lường khả năng sinh lời của ngân hàng do hoạt động tín dụng mang lại. Chính vì vậy, ngoài việc chú trọng để giảm tỷ lệ NQH thì ngân hàng phải tăng thu nhập từ hoạt động cho vay.
Chỉ số này xác định cơ cấu tín dụng trong trường hợp tổng dư nợ được phân
theo thời hạn cho vay. Qua chỉ tiêu này xác định sự mở rộng tín dụng hợp lý.