Nguyên nhân làm phát sinh loại hình rủi ro này là do tội phạm đã làm giả thẻ tín
dụng của các đơn vị phát hành khác và sử dụng thanh toán tại ĐVCNT của VCB. Trên
thực tế, SGD nói riêng và toàn hệ thống VCB nói chung không phải chịu tổn thất phát
sinh do có giao dịch giả mạo tại các ĐVCNT của VCB vì đã áp dụng chuẩn EMV đối
với các POS và áp dụng xác thực 3D đối với các đơn vị trực tuyến. Tuy nhiên, là thành
viên tham gia vào hệ thống thanh toán thẻ quốc tế, VCB và SGD có trách nhiệm tăng
cường công tác kiểm tra giám sát hoạt động của các ĐVCNT để ngăn chặn kịp thời các
hành vi của bọn tội phạm.
Loại hình ĐVCNT thường gặp rủi ro là: hàng không, du lịch, cửa hàng mua sắm, cửa hàng điện thoại, laptop.. và khách sạn. Loại hình giả mạo chủ yếu là thẻ giả, được thực hiện tại các EDC ( chiếm 43,1%) và thẻ bị lợi dụng thực hiện giao dịch qua internet ( chiếm 58,7%). Hiện tượng giả mạo trong thanh toán chủ yếu phát sinh từ thẻ Visa và Master. Tỷ lệ giả mạo thẻ Visa thường xuyên chiếm trên 60% doanh số giả mạo thanh toán thẻ của VCB, tiếp theo là Master và cuối cùng là American Express. Thẻ American Express có tỷ lệ giả mạo thấp vì thẻ American Express được coi là thẻ VIP, đối tượng khách hàng của thẻ American Express là những doanh nhân, những người thành đạt trong các lĩnh vực nên khả năng giả mạo thẻ thấp, ĐVCNT nơi họ chi tiêu thường là những khách sạn nơi, những đơn vị có uy tín nên tình trạng gian lận thẻ, Skimming, thanh toán hoá đơn nhiều lần cho một giao dịch hầu như không có. Tỷ lệ giả mạo thanh toán thẻ American Express thấp nhưng không vì thế mà chúng ta có thể bỏ qua không chú ý đến thẻ này vì tuy giao dịch giả mạo thấp nhưng giá trị giả mạo lại rất lớn. Giá trị giả mạo thẻ Visa chiếm tỷ lệ cao nhất trong các loại thẻ là do doanh số thanh toán thẻ Visa cũng luôn chiếm hơn 50% doanh số thanh toán thẻ của VCB.
Gia nhập vào Tổ chức kinh tế thế giới, mở rộng mối quan hệ quốc tế khiến hình ảnh Việt Nam đến gần hơn với bạn bè quốc tế và trở thành điểm đến mới cho
khách du lịch nước ngoài thích khám phá. Du lịch Việt Nam ngày càng trở nên hấp dẫn với nhiều thắng cảnh, là một điểm đến an toàn hấp dẫn khách du lịch quốc tế. Khách du lịch quốc tế tăng cao kéo theo giá trị thanh toán thẻ tăng lên và góp phần tăng khối lượng các giao dịch giả mạo trong thanh toán thẻ trên thị trường. Một nguyên nhân nữa cùng cấn nói đến, đó là khi các quốc gia trong khu vực như Thái Lan, Malayxia... siết chặt hoạt động thanh toán thẻ. Do vậy các tổ chức tội phạm thẻ đã chuyển hướng sang thị trường Việt Nam. Tuy nhiên nguyên nhân chính vẫn là nhận thức chưa đầy đủ của các ĐVCNT cũng như các ngân hàng thanh toán thẻ ở Việt Nam về rủi ro trong hoạt động thanh toán, không thấy được mức độ thiệt hại cũng như những tổn thất mà ngân hàng, ĐVCNT phải gánh chịu nên không có các biện pháp kịp thời ngăn ngừa, đối phó với làn sóng gia tăng của các giao dịch thẻ giả mạo.