Trong thời gian qua, Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã phát huy vai trò là một thư viện lưu trữ các thông tin tín dụng
của các tổ chức và cá nhân có quan hệ tín dụng với các tổ chức tín dụng. Các thông tin thu thập từ các tổ chức tín dụng và một số các cơ quan hữu quan khác góp phần không nhỏ trong việc nâng cao chất luợng quản lý tín dụng, phòng ngừa rủi ro cho hệ thống Ngân hàng thuơng mại Việt Nam. Đối với thẻ tín dụng phát hành tại các Ngân hàng thuơng mại nếu là hình thức thế chấp thì khi chủ thẻ không có khả năng thanh toán các khoản chi tiêu trong kỳ căn cứ vào các quy định trong Hợp đồn g sử dụng thẻ tín dụng ký kết giữa Ngân hàng phát hành và chủ thẻ, Ngân hàng phát hành sẽ chấm dứt hợp đồng sử dụng thẻ và dùng số tiền khách hàng thế chấp để thu hồi nợ. Chính vì vậy tình trạng không thu hồi đuợc nợ trong hoạt động phát hành thẻ trong truờng hợp thế chấp là hoàn toàn không có. Tuy nhiên hiện nay, khi thị truờng tài chính Ngân hàng đuợc mở cửa cho các Ngân hàng tổ chức tài chính quốc tế tham dự, cùng với sự phát triển cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị truờng thẻ thì phát hành thẻ tín dụng sẽ trở lại đúng với bản chất của thẻ tín dụng: Ngân hàng phát hành căn cứ trên đánh giá của mình về uy tín và năng lực tài chính của khách hàng để quyết định hạn mức chi tiêu và phát hành tín chấp thẻ cho khách hàng. Điều đó cũng có nghĩa là Ngân hàng phát hành sẽ phải đối mặt với rủi ro tín dụng trong hoạt động phát hành thẻ giống nhu hoạt động cho vay cá nhân và doanh nghiệp của Ngân hàng. Bên cạnh việc b ản thân các Ngân hàng cần xây dựng cho mình một hệ thống chấm điểm khách hàng chính xác, khoa học thì các Ngân hàng thuơng mại cũng cần sự hỗ trợ của Ngân hàng nhà nuớc trong việc thu thập và luu trữ thông tin tín dụng của chủ thẻ. Trong thời gian tới Ngân hàng Nhà nuớc cần sớm xây dựng và hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng cho hoạt động thẻ theo huớng sau: Thu thập các thông tin về chủ thẻ tín dụng của các Ngân hàng thuơng mại Việt nam theo các tiêu thức: thẻ tín dụng đã phát hành tại tổ chức nào, đã liên qua đến hành vi gian lận trong quá trình sử dụng thẻ bị Ngân hàng phát hành chấm dứt sử dụng thẻ chua ... Những thông tin thu thập về chủ thẻ sẽ hỗ trợ Ngân hàng phát hành
đánh giá chính xác chủ thẻ từ đó hạn chế rủi ro trong hoạt động phát hành của Ngân hàng. Nhu vậy, các kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nuớc nhu sau:
3.3.1.1. Hoàn thiện các văn bản pháp lý riêng về quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ
Dịch vụ thẻ ngày càng phát triển đa dạng về loại hình thẻ và phương thức thanh
toán bằng thẻ, không chỉ dừng lại ở việc chấp nhận thanh toán và rút tiền mặt tại các máy ATM và các đơn vị chấp nhận thẻ. Việc sử dụng thẻ còn được thực hiện qua mạng
internet, qua thư điện tử. Từ đó, hoạt động kinh doanh thẻ trở nên phức tạp hơn trong
khi đó cho đến nay, văn bản liên quan đến lĩnh vực thẻ hiện nay chỉ có quyết định 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15 tháng 05 năm 2007. Sự đa dạng và phát triển không ngừng đó đòi hỏi có một hệ thống văn bản pháp quy theo kịp những thay đổi này trong
đó quy định chi tiết đối với từng nghiệp vụ phát hành và từng phương thức chấp nhận
thanh toán thẻ. Trên cơ sở đó quy định rõ các điều chỉnh đối với các hành vi có liên quan đến tranh chấp, rủi ro... để làm cơ sở pháp lý khi xảy ra những trường hợp trên (nhất là đối với các sự kiện liên quan đến yếu tố nước ngoài).
Ngân hàng Nhà Nước cần thiết ban hành thêm các văn bản pháp lý điều chỉnh và xử lý về mặt kinh tế các hoạt động vi phạm, gian lận, lừa đảo trong kinh doanh thẻ (như sản xuất và tiêu thụ thẻ giả, ăn cắp mã số bí mật.) . Các chế tài cụ thể đối với từng hành vi vi phạm là rất cần thiết để răn đe và hạn chế tình trạng sai phạm trong kinh doanh thẻ ngày càng gia tăng hiện nay.
3.3.1.2 Nâng cao vai trò điều phối của Ngân hàng nhà nước
Để khắc phục tình trạng phát triển dịch vụ thẻ một cách tràn lan, chưa có quy hoạch chính thức như hiện nay cũng như là chưa có sự phối kết hợp một cách hiệu quả giữa các ngân hàng thương mại Việt nam trong hoạt động phòng chống và xử lý rủi ro trong dịch vụ thẻ, Ngân hàng Nhà nước cần đứng ra giữ vai trò chỉ đạo, định hướng chiến lược chung cho các ngân hàng thương mại trong hoạt động phát triển thẻ, tiến hành mở rộng dịch vụ một cách khoa học, tạo ra sự thống nhất về quản lý và bình đẳng trong cạnh tranh giữa các ngân hàng thanh toán và phát hành thẻ trong cả nước và phải là trung tâm đầu mối thông tin với những quy định và yêu cầu các ngân hàng thương mại trong việc cung cấp và trao đổi thông tin, từ đó sẽ hạn chế tình trạng đầu tư kém hiệu quả, lãng phí của các ngân hàng cũng như là giúp các
ngân hàng thưong mại có thể trao đỏi và cập nhật thông tin cho nhau hiệu quả hơn, từ đó nâng cao được chất lượng của hoạt động quản lý rủi ro của mối ngân hàng.
Việc đảm nhận vai trò này cần được cụ thể hoá bằng văn bản dưới dạng các quyết định kèm theo thông tư hướng dẫn để hướng các ngân hàng phát triển dịch vụ thẻ theo định hướng của Ngân hàng Nhà nước đồng thời cũng cần tạo ra sự liên kết và phối hợp giữa các ngân hàng không chỉ trong hoạt động kinh doanh mà còn cả hoạt động phòng chống rủi ro.