1.3.1. Nhân tố chủ quan
- Mơ hình tổ chức hoạt động thanh tốn tín dụng chứng từ: Mơ hình quản lý tập trung, thống nhất từ hội sở đến chi nhánh theo một mơ hình cụ thể, gọn nhẹ sẽ tiết kiệm được chi phí cũng như đảm bảo an tồn, hạn chế rủi ro.
- Quy trình nghiệp vụ thanh tốn tín dụng chứng từ: Quy trình đầy đủ, chặt chẽ, chi tiết với từng loại L/C và các dịch vụ đi kèm sẽ giúp thanh toán viên thực hiện thanh toán hiệu quả, giảm thiểu rủi ro.
- Năng lực tài chính: Nguồn vốn là điều kiện quan trọng quy định quy mơ, tầm vóc, mức độ chịu đựng và chống đỡ rủi ro. NH chỉ có thể tiến hành tài trợ cho khách hàng trong nghiệp vụ tín dụng chứng từ khi có nguồn vốn dồi dào, có nguồn ngoại tệ đầy đủ, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, tránh các rủi ro về ngoại hối.
- Trình độ chun mơn và đạo đức của đội ngũ cán bộ, thanh toán viên: Hoạt động kinh tế đối ngoại càng phức tạp, công nghệ NH càng hiện đại càng đị i hỏi trình độ, năng lực của cán bộ NH trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu phải được nâng cao hơn. Sự hạn chế về năng lực quản lý của NH cũng như sự non kém chuyên môn của cán bộ nghiệp vụ là nguyên nhân chủ yếu gây ra rủi ro tác nghiệp.
- Mạng lưới NH đại lý: Do hoạt động thanh tốn tín dụng chứng từ liên quan đến nhiều chủ thể ở các quốc gia khác nhau, mạng lưới NH đại lý rộng khắp sẽ giúp NH hiểu biết rõ về tình hình thị trường, các thơng tin về nhà xuất nhập khẩu ở nước ngoài.tránh được những rủi ro đến từ phía đối tác nước ngồi. Mạng lưới đại lý rộng khắp cịn giúp NH tránh được những sai khác
trong quan điểm kiểm tra bộ chứng từ, hạn chế rủi ro khơng được thanh tốn, hoặc phải thanh tốn đối với bộ chứng từ không phù hợp.
1.3.2. Nhân tố khách quan
- Khách hàng: Khách hàng là chủ thể chính trong hợp đồng ngoại thương, liên quan đến thực trạng hàng hóa. Nếu khách hàng có đạo đức, uy tín khơng tốt có thể tạo lập những bộ chứng từ giả, khơng đúng với thực tế hàng hóa nhưng vẫn phù hợp để nhận được thanh tốn từ NH. Bên cạnh đó, đạo đức của khách hàng cũng được chú trọng trong quá trình NH tài trợ cho KH như yêu cầu ký quỹ dưới 100%, chiết khấu bộ chứng từ... Ngồi ra, tình hình tài chính của khách hàng cũng ảnh hưởng đến khả năng ứng phó trước những biến động của thị trường như lãi suất, tỷ giá. Nếu năng lực tài chính của khách hàng yếu kém, chỉ cần một tác động nhỏ đã ảnh hưởng đến khả năng giao hàng hoặc hoàn trả cho NH.
- Mơi trường kinh tế: Hoạt động thanh tốn tín dụng chứng từ chịu sự tác động bởi nhiều sự biến động của môi trường kinh tế như: các chiến lược phát triển kinh tế của Nhà nước, thị trường hàng hóa xuất nhập khẩu, mức độ cạnh tranh trên thị trường, chu kỳ kinh doanh. Các nhân tố này tác động trực tiếp lên tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính. của nhà xuất nhập khẩu, và là nguyên nhân sâu xa cho những rủi ro trong thanh tốn tín dụng chứng từ.