Những giải pháp tầm vi mô

Một phần của tài liệu 0069 giải pháp hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại NHTM CP công thương việt nam chi nhánh bắc hà nội luận văn thạc sỹ kinh tế (Trang 87 - 95)

3.2. GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TỐN TÍN DỤNG

3.2.2. Những giải pháp tầm vi mô

3.2.2.1. Hồn thiện quy trình nghiệp vụ thanh tốn tín dụng chứng từ

Trong thời gian công tác, tôi nhận thấy nhuợc điểm chủ yếu trong quy trình thanh tốn L/C tại NHCT CN Bắc Hà Nội là quá trình giải quyết các thủ

tục theo phương thức thanh tốn tín dụng chứng từ, đặc biệt là đối với L/C nhập c òn chưa nhanh; khách hàng phải tiếp xúc với nhiều phòng ban như phò ng giao dịch, phò ng kế tốn, phịng khách hàng...; thời gian thanh tốn cho bộ chứng từ hoàn hảo c ịn chậm bởi thơng thường NH khơng thanh tốn ln, thậm chí đó là hối phiếu trả tiền ngay. Trong thời gian tới, CN cần cố gắng đưa ra một quy trình nghiệp vụ hợp lý, phải đảm bảo làm sao giảm thiểu phiền hà cho khách hàng, rút ngắn thời gian làm thủ tục song vẫn đảm bảo tính chặt chẽ và an tồn, khơng trái với các văn bản pháp luật quốc tế cũng như trong nước. Bên cạnh đó, CN cũng nên tăng cường sự phối hợp giữa các phịng ban, chuẩn hố quy trình nghiệp vụ thanh tốn tín dụng chứng từ sao cho hợp lý, phát huy được tính chủ động và linh hoạt trong từng bộ phận.

3.2.2.2. Nâng cao trình độ nghiệp vụ thanh toán viên làm cơng tác Thanh tốn quốc tế

Hiệu quả làm việc xuất phát đầu tiên từ con người. Trong công tác TTQT lại càng đị i hỏi trình độ của người lao động, vì đây là lĩnh vực, cơng việc phức tạp về cả môi trường, nghề nghiệp. Cần phải tiếp tục nâng cao trình độ nghiệp vụ của người lao động trong lĩnh vực này. Đó là: cán bộ thanh tốn cần nắm vững, bám sát UCP 600, những quan điểm về thanh toán, vận tải, bảo hiểm, phong tục tập quán, luật pháp của từng khu vực thị trường trên thế giới. Với tư cách là NH của người xuất khẩu ta phải căn cứ vào UCP để đò i đối phương trả tiền đúng hạn; khi đại diện cho người nhập khẩu phải nghiêm chỉnh thực hiện UCP để giữ vững và tạo niềm tin trên thị trường quốc tế. Ngoài ra, CN cần thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo nhằm trao đổi, học tập kinh nghiệm lẫn nhau trong nội bộ NH và với NH bạn, nâng cao các nghiệp vụ liên quan như vận tải và bảo hiểm ngoại thương, chú trọng cập nhật các quy định và luật pháp nhà nước về xuất nhập khẩu hay tổ chức các lớp học để đào tạo sâu hơn về chuyên môn thanh tốn. Những khóa học này cần

mở rộng cho mọi nhân viên có điều kiện tham gia. Mời các chuyên gia hàng đầu về TTQT giảng dạy để các cán bộ nhân viên CN trong các bộ phận liên quan có điều kiện trau dồi cả về nghiệp vụ cũng nhu ngoại ngữ.

Muốn thực hiện đuợc nghiệp vụ TTQT, CN phải có đội ngũ cán bộ đuợc đào tạo và thực hiện tốt nghiệp vụ TTQT, sử dụng thành thạo các máy móc, thiết bị trong hoạt động thanh toán quốc tế. Song, trừ Sở giao dịch và một vài CN ở thành phố lớn là có cán bộ tuơng đối thành thạo nghiệp vụ, cịn phần lớn các CN trình độ cán bộ c òn thấp. Việc đào tạo nghiệp vụ cho các CN c ịn phiến diện, chủ yếu qua hình thức “cầm tay chỉ việc”, việc tổ chức các lớp học cũng chỉ là sự hỗ trợ giúp các CN thực hiện nghiệp vụ TTQT. Bản thân các giáo viên tham gia giảng dạy ở các lớp học trên cũng chua đuợc đ ào tạo chính quy mà chỉ thơng qua cơng việc thực tiễn để rút ra kinh nghiệm sau đó truyền đạt lại. Do vậy, cần phải tổ chức các lớp bồi duỡng ngắn hạn về nghiệp vụ TTQT cho cán bộ ngoại thuơng của các doanh nghiệp và các lớp nâng cao trình độ cho các cán bộ của CN mình. Hình thành các bộ phận tu vấn cho khách hàng với một đội ngũ cán bộ có trình độ hiểu biết sâu rộng để tu vấn cho khách hàng, thậm chí có thể tham dự cùng khách hàng khi đuợc yêu cầu trong đàm phán kí kết hợp đồng thuơng mại nhằm thỏa thuận điều khoản thanh tốn có lợi nhất, nhu: lựa chọn NH mở thu tín dụng, NH thanh toán, NH xác nhận, yêu cầu về chứng từ, hình thức L/C...

Bên cạnh đó, hiện tại tổ Tài trợ thuơng mại NHCT CN Bắc Hà Nội vẫn c òn thiếu nhân lực. Điều này làm hạn chế khả năng tu vấn, liên hệ, thuờng xuyên theo dõi thông tin từ khách hàng giúp tránh đuợc những rủi ro đạo đức và rủi ro nghiệp vụ. Vì vậy, trong thời gian tới, NHCT CN Bắc Hà Nội cần có kế hoạch bổ sung nhân lực hợp lý.

3.2.2.3. Những giải pháp về hoạt động nghiệp vụ

từ, dù với bất cứ tư cách nào, CN cũng cần linh hoạt, tinh tế hơn trong cơ chế

cũng như sách lược để tự vệ tốt.

- Với tư cách là NH phát hành: Trước hết, cán bộ làm việc trong lĩnh vực này cần phải tự mình trau dồi nghiệp vụ, nắm vững UCP, ISBP, Incoterms để phát hiện được những sai sót nhằm bảo vệ khách hàng kịp thời. Bên cạnh đó, việc nâng cao trình độ thẩm định để nắm chắc tình hình tài chính của các doanh nghiệp NK cũng rất quan trọng. CN cần làm cho người NK nhận thức rõ nghĩa vụ hồn trả tiền cho NH phát hành và tính độc lập của thư tín dụng với hợp đồng. Vì một rủi ro hay xảy ra đối với NH phát hành là người mua từ chối hồn trả tiền cho NH do hàng khơng đúng hợp đồng hay có sự giả mạo trong bộ chứng từ. Hơn nữa, CN cần nâng cao khả năng phát hiện chứng từ giả mạo để hạn chế bớt các rủi ro, góp phần bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Bên cạnh đó, CN cũng cần cứng rắn trong việc phải yêu cầu khách hàng chấp nhận thanh tốn vơ điều kiện, kể cả trường hợp chứng từ có sai sót khi ký hậu vận đơn hoặc bảo lãnh cho khách hàng nhận hàng khi chưa nhận được bộ chứng từ.

- Với tư cách là NH thông báo: Khi là NH thông báo, NHCT CN Bắc Hà Nội cần xác thực L/C một cách cẩn thận trước khi thông báo cho người bán. Nếu chưa kiểm tra được tính chân thực của L/C cũng như bản sửa đổi L/C thì khơng nên thơng báo cho người bán, tránh trường hợp người bán hiểu lầm về tính chân thực của L/C dẫn đến những tranh chấp giữa người bán và NH sau này. CN nên kiểm tra, tư vấn cho khách hàng lập bộ chứng từ phù hợp với L/C để hạn chế những rủi ro trong thanh toán sau này. CN cần cẩn trọng khi chiết khấu các bộ L/C xuất trình bằng đường thư, hạn chế chiết khấu bộ chứng từ mà vận đơn do những hãng vận tải không đáng tin cậy phát hành. CN không chiết khấu bộ chứng từ trong các trường hợp sau: bộ chứng từ XK mặt hàng Nhà nước cấm XK, các khách hàng mà CN không hiểu rõ về khách

hàng đó, các chứng từ xuất trình khơng đúng với quy định của L/C.

3.2.2.4. Đổi mới công nghệ ngân hàng đáp ứng u cầu Thanh tốn quốc tế

Cơng nghệ NH ở nuớc ta khá lạc hậu so với công nghệ NH của các nuớc trên thế giới. Đổi mới công nghệ NH truớc hết vì yêu cầu của hoạt động kinh doanh NH trong nền kinh tế thị truờng hiện nay. Tiếp đến muốn NH Việt Nam sớm hội nhập đuợc vào các tổ chức tài chính quốc tế thì phải coi cơng nghệ là chìa khóa mở cửa ra bên ngồi, là yếu tố quyết định sự thành bại trong cạnh tranh. CN cần hồn thiện, củng cố, xây dựng hệ thống máy móc kĩ thuật, phần mềm vi tính, cơng nghệ hiện đại tiên tiến đạt mức tự động hóa cao, mức tiêu chuẩn của thế giới, đồng thời nâng cao chất luợng dịch vụ NH và hội nhập vào cộng đồng tài chính quốc tế. Và, chỉ khi đạt đến mặt bằng về cơng nghệ và trình độ sử dụng cơng nghệ của hệ thống NH hiện đại, tiên tiến trên thế giới thì việc thực hiện các phuơng thức TTQT, nhu phương thức thanh tốn L/C, chuyển tiền điện tử, thẻ tín dụng... sẽ trơi chảy và hạn chế được rủi ro trong TTQT đến mức thấp nhất.

Thực hiện chính sách kinh tế mở cửa, hội nhập kinh tế với khu vực và thế giới, mục tiêu phát triển kinh tế quốc tế của Việt Nam đến năm 2020 đã và đang đặt ra những thách thức lớn đối với hệ thống NH Việt Nam nói chung và NHCT CN Bắc Hà Nội nói riêng là phải tiếp tục đổi mới và hiện đại hóa cơng nghệ thanh toán qua NH để phục vụ tốt nhất cho mục tiêu phát triển kinh tế quốc tế. Nhiệm vụ hiện đại hóa cơng nghệ NH trước hết tập trung đáp ứng những nhu cầu sau:

- Yêu cầu cao về hội nhập và tính chất phục vụ tồn cầu hóa.

- Nhận thức và hiểu biết về công nghệ thông tin ngày càng cao

- Đối tượng khách hàng ngày càng đa dạng với yêu cầu cao hơn

- Áp lực cạnh tranh giữa sản phẩm và dịch vụ NH giữa các NH

Trong nội dung đổi mới công nghệ NH trước hết thể hiện ở nội dung hiện đại hóa hệ thống thanh tốn. Do vậy phải tạo ra được:

- Các công cụ thanh tốn thích hợp nhất

- Xác định kiến trúc thanh tốn tổng thể tốt nhất

- Các cơ chế hạch tốn thích hợp nhất

- Xây dựng vai trò của NHNN và các NHTM

- Xây dựng cơ sở hạ tầng kĩ thuật mang tính chất hiện đại có thể sử dụng được lâu dài tránh lạc hậu

- Phải mang tính hợp tác vì lợi ích chung giữa các NH.

Cải thiện và nâng cao trình độ tự động hóa trong quy trình cơng nghệ NH là một trong những điều kiện tốt để quản lý vốn tập trung, tăng cường hơn nữa sự hòa nhập của hệ thống NH Việt Nam vào thị trường tài chính tiền tệ thế giới. Thời gian qua, NHCT đã có nhiều cố gắng nhằm hiện đại hóa cơng nghệ thanh tốn của mình. Phần lớn các giao dịch đã được vi tính hóa, nối mạng thanh toán trong nội bộ NH. Trong giao dịch quốc tế, NH đã nối mạng thanh tốn với hệ thống viễn thơng tài chính quốc tế (SWIFT). Do đó, đã góp phần giảm thiểu thời gian trong giao dịch, cũng như nâng cao hiệu quả trong thanh tốn nói chung và thanh tốn quốc tế nói riêng.

3.2.2.5. Mở rộng quan hệ hợp tác và quan hệ đại lý với Ngân hàng nước ngoài

Một quy trình TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ đị i hỏi ít nhất hai NH tham gia. Chính vì điều này, việc thiết lập và mở rộng đại lý với NH các nước mang ý nghĩa chiến lược để phát triển nghiệp vụ TTQT nói chung cũng như thanh tốn tín dụng chứng từ nói riêng. NHCT cần có chính sách tốt hơn trong việc mở rộng quan hệ với các NH nước ngoài.

Hệ thống NH đại lý có ý nghĩa quan trọng trong việc triển khai hoạt động thanh tốn quốc tế có hiệu quả. Với những NH có quan hệ đại lý rộng khắp thì sẽ phát triển tốt nghiệp vụ TTQT. Việc thiết lập và mở rộng quan hệ

đại lý với các NH các nước có ý nghĩa chiến lược trong việc phát triển nghiệp vụ TTQT. Do vậy, trong thời gian tới, NHCT cần tích cực và chủ động hơn nữa trong giao dịch để thiết lập quan hệ đại lý với các NH ở các nước mà kinh tế thương mại của Việt Nam đã và đang bắt đầu có quan hệ ngoại thương để có thể phục vụ đắc lực cho quá trình hội nhập kinh tế và phát triển quan hệ làm ăn buôn bán với tất cả các nước trên thế giới. Để thực thi thiết thực và có hiệu quả giải pháp này, NHCT phải có chiến lược cho tương lai của cơng tác quan hệ đại lý, đó là quan hệ đại lý phải gắn liền với công tác khách hàng và tập trung vào những điểm chính:

- Tơn trọng các quy ước, cam kết và tập quán quốc tế để khơng làm ảnh hưởng đến hình ảnh uy tín của NH mình.

- Hồn thiện hệ thống thơng tin nội bộ bằng cách xây dựng một chương trình thơng tin, báo cáo và quản lý thống nhất về NH đại lý kết hợp với thu thập thông tin và mua thông tin từ bên ngồi để có được những thơng tin tổng hợp cập nhật và cụ thể, tạo lợi thế trong nghiệp vụ TTQT.

- Chấn chỉnh và tăng cường cơng tác đảm bảo an tồn trong thanh tốn; chuẩn hóa các quy trình quản lý, quy trình nghiệp vụ thanh tốn; đánh giá phân tích mức độ rủi ro của các NH đại lý, nhất là các NH đại lý chính để xếp hạng uy tín và hạn mức tín dụng.

- Tăng cường thắt chặt các mối quan hệ truyền thống.

- Khơng thụ động chờ các NH nước ngồi đến chào giao dịch mà phải chủ động chào dịch vụ với họ.

3.2.2.6. Đảm bảo nguồn ngoại tệ để thanh toán L/C

Trong những thời điểm căng thẳng về tỷ giá giữa đồng USD và VND, chính sách kiểm soát ngoại tệ của NHCT đối với CN Bắc Hà Nội đã tỏ ra nhiều bất cập. Trong trường hợp khan hiếm đồng USD, NHCT CN Bắc Hà Nội đã khuyến khích khách hàng chuyển sang thanh tốn bằng đồng CNY,

EUR... khi mở L/C. Nhược điểm chủ yếu các đồng tiền trên là thiếu tính ổn định, đặc biệt là trong thời gian gần đây. Điều này, không chỉ khiến các nhà xuất nhập khẩu mà ngay cả NH cũng đứng trước rủi ro về tỷ giá. Như vậy, càng muốn hạn chế loại rủi ro này CN Bắc Hà Nội cần kiến nghị với NHCT cho phép có quyền chủ động hơn trong nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ.

3.2.2.7. Đảm bảo khả năng thanh toán trên cơ sở quản trị rủi ro hoạt động ngoại bảng

Trong những năm qua, phí thu từ hoạt động ngoại bảng như mở L/C có cam kết vay vốn và bảo lãnh L/C trả chậm ngày càng tăng tỷ trọng trong tổng thu. Tuy nhiên, NHCT CN Bắc Hà Nội phải gánh chịu rủi ro tín dụng. Mặc dù, CN đị i hỏi khách hàng NK phải hội tụ đủ tiêu chuẩn nhất định về chất lượng tín dụng, có uy tín cao thì rủi ro mất khả năng thanh toán của khách hàng trong tương lai vẫn tồn tại. Vì vậy, NHCT CN Bắc Hà Nội cần có nhiều biện pháp hơn như duy trì phí cam kết sử dụng vốn vay thanh tốn L/C theo phân loại tín dụng của khách hàng. Nhiều NH trên thế giới đã phân loại chất lượng tín dụng hay c òn gọi là độ tin cậy của khách hàng theo các thang bậc từ A cho đến C, D... Độ tin cậy tín dụng càng cao thì mức phí cam kết càng nhỏ và ngược lại.

3.2.2.8. Tăng cường kiểm tra, kiểm soát

Cơng tác kiểm tra kiểm sốt và chấn chỉnh nghiệp vụ trong những năm qua đã luôn được coi trọng, CN Bắc Hà Nội luôn nghiêm túc thực hiện công tác điều hành và thực hiện các quy chế, các kế hoạch kiểm tra, kiểm soát của NHCT. Tuy nhiên, trong thời gian tới, NHCT CN Bắc Hà Nội nên tăng cường hơn nữa các biện pháp kiểm tra, kiểm soát nội bộ, tránh để tình trạng có sơ suất sai biệt trong bộ chứng từ mà khơng phát hiện ra. Ngồi ra, NHCT CN Bắc Hà Nội cũng nên đề nghị Sở giao dịch cử cán bộ có năng lực xuống kiểm tra định kỳ về hoạt động TTQT, về thực hiện quy chế TTQT, quy định về huy

động vốn và sử dụng nguồn ngoại tệ của CN để kịp thời phát hiện những biến động, những sai phạm và biểu hiện lệch lạc, từ đó có biện pháp cùng CN điều chỉnh, uốn nắn kịp thời, ngăn chặn trước rủi ro và các tình huống phức tạp có thể xảy ra.

3.2.2.9. Hạn chế rủi ro từ phía khách hàng

Bất cứ kinh doanh trong lĩnh vực nào thì đáp ứng được nhu cầu của khách hàng cũng là chiếc chìa khóa để các chủ thể kinh tế bước qua cánh cửa

Một phần của tài liệu 0069 giải pháp hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại NHTM CP công thương việt nam chi nhánh bắc hà nội luận văn thạc sỹ kinh tế (Trang 87 - 95)

Tải bản đầy đủ (DOCX)

(106 trang)
w