Tuy NHCT CN Bắc Hà Nội đã đạt được nhiều kết quả khả quan trong việc phòng ngừa rủi ro trong thanh tốn tín dụng chứng từ, vẫn tồn tại một số hạn chế cần khắc phục.
- CN chưa thực sự chủ động trong việc nhận diện được những rủi ro mà chủ yếu vẫn phải phụ thuộc vào các công văn hướng dẫn từ Sở giao dịch NHCT nên đơi lúc c ịn chậm trễ trong giao dịch với khách hàng.
- Rủi ro đạo đức tại CN vẫn chưa được khắc phục. Thực tế là khách hàng của CN vẫn gặp phải các rủi ro do khơng tìm hiểu kỹ về uy tín của đối tác dẫn đến việc giao nhận hàng hóa kém chất lượng, hàng hóa khơng đúng với mô tả trong L/C, hàng thiếu nhưng vẫn lập được bộ chứng từ hoàn hảo.
- Tỷ lệ nợ q hạn trong tổng dư nợ thanh tốn tín dụng chứng từ tuy không cao nhưng vẫn tồn tại và tiềm ẩn rủi ro trong tương lai, nhất là trong giai đoạn nền kinh tế c n có những biến động bất thường khó dự báo trước như hiện nay.
thẳng, nhất là trong những tháng cuối năm khi nhu cầu ngoại tệ để thanh toán các hợp đồng NK tăng cao. Mặc dù hiện nay hầu hết các khách hàng XK khi có nguồn ngoại tệ về đều bán lại cho NH, song do nuớc ta vẫn chủ yếu nhập siêu nên việc khan hiếm nguồn ngoại tệ vẫn diễn ra.
- Các bộ chứng từ hàng xuất xuất trình lần đầu tiên đến NH vẫn c òn khá nhiều lỗi sai, CN phải yêu cầu khách hàng sửa lại để tạo thành xuất trình phù hợp, gây mất thời gian, chi phí khi phải làm lại chứng từ, kéo dài thời gian khách hàng nhận đuợc thanh toán, ảnh huởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh. Cán bộ NH đôi khi không phát hiện đuợc hết các lỗi sai, thời gian xử lý nghiệp vụ c òn dài.
- Về phong tục tập quán, quan điểm kiểm tra chứng từ của các thị truờng là khác nhau, phổ biến là quan điểm bắt lỗi bộ chứng từ, lỗi trên vận đơn là khác nhau nên phía Việt Nam cho là chứng từ phù hợp nhung phía nước ngồi lại cho là chứng từ sai sót và nguợc lại, tiềm ẩn nhiều rủi ro khi khó truy đ i đuợc từ NH bạn hoặc từ nguời thụ huởng.