Qua kinh nghiệm của các ngân hàng trên thế giới cũng như trong nước, có thể rút ra một số baì học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại Việt Nam như sau:
- Thứ nhất, cần tách bạch, phân công rõ chức năng các bộ phận, các khâu trong quy trình giải quyết các khoản vay. Để hạn chế rủi ro đạo đức và nâng cao chất lượng phân tích đánh giá khoản vay, đảm bảo được sự độc lập trong quyết định cấp tín dụng, kiểm soát toàn quy trình cấp tín dụng từ giai đoạn khởi tạo, phê duyệt cho đến khi khoản vay được hoàn trả hết, các ngân hàng thương mại Việt Nam nên tổ chức bộ phận tín dụng theo hướng độc lập giữa bộ phận tiếp nhận hồ sơ vay vốn và bộ phận thẩm định riêng. Các Ngân hàng cũng nên thành lập một bộ phận độc lập, chuyên sâu nghiên cứu, phân tích và dự báo về sự phát triển của thành phần kinh tế, khu vực kinh tế, các ngành hàng, khách hàng, trên cơ sở đó đưa ra những dự báo về chiến lược phát triển kinh doanh, mức độ chấp nhận rủi ro của ngân hàng trong từng giai đoạn.
- Thứ hai, cần ban hành hệ thống chấm điểm đánh giá xếp loại khách hàng hữu hiệu, từ đó xếp loại khách hàng và có chính sách tín dụng phù hợp với từng loại khách hàng. Hệ thống chấm điểm càng sát sao và càng cập nhật kịp thời thì ngân hàng càng có khả năng chọn lọc cũng như đánh giá đúng về khách hàng, giảm thiểu rủi ro không đáng có cho ngân hàng.
- Thứ ba, cần xây dựng và áp dụng rộng rãi hệ thống đo lường, giám sát các loại rủi ro tín dụng theo thông lệ ngân hàng quốc tế. Giám sát theo thông lệ quốc tế sẽ giúp ngân hàng có được cách nhìn của chuẩn mực quốc tế cũng như cập nhật được xu hướng của quốc tế giúp nhìn nhận khách hàng nhìn nhận rủi ro một cách khách quan và sâu sắc hơn.
- Thứ tư, cần tuân thủ nghiêm ngặt các vấn đề có tính nguyên tắc trong tín dụng. Ngân hàng không chỉ quan tâm đến tài sản thế chấp mà còn
quan tâm đến dòng tiền, thu nhập của khách hàng vay, các yếu tố nhu: năng lực tài chính, uy tín, hiệu quả dự án kinh doanh.. ..Thực tế đã cho thấy việc không tuân thủ các nguyên tắc trên đã làm các ngân hàng rơi vào khủng khoảng. Cho nên trong thời gian tới các ngân hàng Việt Nam cần hết sức chú trọng các yếu tớ ngoài tài sản thế chấp nhu nêu trên đây, làm lành mạnh hóa các khoản vay tín dung.
- Thứ năm, thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo và bồi dưỡng kiến thức để nâng cao năng lực đánh giá, phân tích rủi ro tín dụng cho cán bộ thẩm định rủi ro tín dụng, cán bộ rủi ro chuyên trách nhằm từng bước xây dựng đội ngũ chuyên gia về quản trị rủi ro tín dụng. Đội ngũ cán bộ có kinh nghiệm của Việt Nam còn non yếu nên việc học hỏi kinh nghiệm, bồi duỡng kiến thức liên tục cần liên tục và thuờng xuyên để nhanh chóng nắm bắt đuợc xu thế của thị truờng, tạo lập nền tảng kinh nghiệm cho đội ngũ chuyên gia thẩm định, quản trị rủi ro trong ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chuơng 1 đã khái quát các dạng rủi ro trong hoạt động ngân hàng thuơng mại, các nội dung về hạn chế rủi ro tín dụng trong ngân hàng thuơng mại. Chuơng 1 cũng đã tập trung nghiên cứu phân tích rõ quy trình hạn chế rủi ro tín dụng theo các tiêu chuẩn quốc tế hiện hành (Basel II) và kinh nghiệm hạn chế rủi ro tín dụng của các ngân hàng trên thế giới và tại Việt Nam làm cơ sở để nghiên cứu và đề xuất cho chuơng 2, chuơng 3.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG