3.2.1.1. Giải pháp về chính sách khách hàng
Việc xây dựng chính sách khách hàng là điều cần thiết nhất trong tình hình cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng với nhau như hiện tại nhằm giữ chân khách hàng cũ, khách hàng tốt, thu hút được khách hàng mới theo hướng đa dạng hóa thành phần từ cá nhân đến tổ chức kinh tế để vừa mở rộng thị phần, vừa phân tán rủi ro. Việc nhiều khách hàng giảm dư nợ hoặc chuyển hẳn dư nợ sang tổ chức kinh tế khác chính là do PG-Bank đã không có chính sách chương trình chăm sóc khách hàng đặc biệt một cách thường xuyên, thấu đáo. PG-Bank có thể sử dụng một số biện pháp sau:
- Thưc hiện chuyển đổi cơ cấu khách hàng theo hướng tích cực để xóa bỏ tình trạng bị động vào một số lượng khách hàng nhât định. Cần tiến hành phân loại khách hàng theo các tiêu chí như: tiền gửi thanh toán, chất lượng tiền vay, ... để áp dụng giá vốn huy động, áp dụng lãi suất tiền vay phù hợp để tạo động lực cho khách hàng tăng sử dụng dịch vụ tại PG-Bank.
- Tổ chức nghiên cứu, tìm hiểu tâm lý của từng nhóm khách hàng để hoàn thiện chính sách huy động vốn kết hợp lãi suất và chính sách chăm sóc khách hàng cho phù hợp với từng nhóm đối tượng nhằm tăng tính ổn định của nguồn vốn.
- Thường xuyên tiến hành trao đổi, tham khảo, đóng góp ý kiến giữa ngân hàng và khách hàng để có thể tạo ra mối quan hệ tốt đẹp giữa khách hàng và ngân hàng cũng như giúp ngân hàng ngày càng hoàn thiện hơn.
- Xây dựng chính sách giá khép kín nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng kết hợp nhiều sản phẩm dịch vụ tại PG-Bank như: dịch vụ thanh toán trong nước, dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ thu chị hộ lượng, dịch vụ ngân quỹ....
- Không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ và dịch vụ ngân hàng. Đây là biện pháp hiệu quả trong việc thu hút và sử dụng vốn của ngân hàng qua đó cũng nâng cao năng lực của ngân hàng. Chất lượng phục vụ bao gồm nhiều lĩnh vực liên quan đến khách hàng như: Thủ tục giấy tờ gọn nhẹ, thời gian xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, tư vấn khách hàng hiệu quả, thái độ giao tiếp tốt, quầy giao dịch sạch sẽ thuận tiện.
3.2.1.2. Giải pháp về chính sách lãi suất
Trong môi trường cạnh tranh hiện nay thì chính sách lãi suất của một ngân hàng thương mại sẽ được xây dựng tùy thuộc vào uy tín của khách hàng, tính khả thi của hoạt động vay vốn và độ an toàn của món vay. PG-Bank hiện vẫn áp dụng khung lãi suất cho vay cứng đối với các đối tượng khách hàng nên gặp khó khăn trong thu hút khách hàng, giảm tính cạnh tranh.
Vì thế, PG-Bank cần xây dựng chính sách lãi suất theo hướng ưu đãi cho các khách hàng có lịch sử trả vay sòng phẳng, có hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả, có dự án sử dụng vốn vay khả thu cũng như có tài sản đảm bảo tốt.
PG-Bank cũng vẫn chấp nhận cho vay những món vay có rủi ro cao (thiếu hoặc không có tài sản bảo đảm) nhưng với mức lãi suất cao vượt trội để nâng cao lợi nhuận. Tuy nhiên, cần phải giới hạn hình thức này trong một tỷ lệ nhất định để tránh rủi ro quá lớn.
3.2.1.3. Giải pháp về chính sách sản phẩm tín dụng
Hoạt động tín dụng phát sinh rất nhiều nghiệp vụ (cho vay, bảo lãnh,..) và nhiều sản phẩm (cho vay mua nhà trả góp, thẻ tín dụng, thấu chi,.) nhưng thực tế ở PG-Bank chỉ mới phát sinh nghiệp vụ cho vay là chủ yếu, trong
nghiệp vụ cho vay các sản phẩm cũng còn rất căn bản chưa đa dạng để có thể đáp ứng nhu cầu khách hàng trong điều kiện thị trường nhiều thay đổi hiện tại. Trong thời gian tới, PG-Bank cần mạnh dạn đa dạng sản phẩm tín dụng góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động nói chung của ngân hàng thương mại, vừa mở rộng, đa dạng khách hàng, lĩnh vực đầu tư, mở rộng quy mô tín dụng sẽ góp phần phân tán và hạn chế rủi ro tín dụng nếu hệ thống sản phẩm được thiết kế chặt chẽ.
3.2.1.4. Giải pháp về chính sách tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo là nguồn thu thứ cấp để thu hồi vốn khi có rủi ro xảy ra, vì vậy cần phải có quy định cụ thể hơn về việc định giá tài sản đảm bảo: xác định giá trị tài sản đảm bảo theo giá thị trường nhưng vẫn bám sát giá của nhà nước, phân loại rõ tài sản đảm bảo nhà đất chi tiết theo từng khu vực để cán bộ thẩm định dễ dàng áp dụng,....
Ngân hàng cũng cần thường xuyên theo dõi tài sản đảm bảo, nắm bắt thông tin về tài sản đảm bảo, nếu có biến động lớn thì cần xem xét định giá lại tài sản. Đồng thời, cần thường xuyên thu thập thông tin về tài sản cùng loại qua thị trường và trung tâm bán đấu giá để có cơ sở định giá. Ngoài ra, ngân hàng cũng nên kết hợp với nhiều cơ quan ban ngành khác trong việc xử lý tài sản đảm bảo và kết hợp các biện pháp bảo hiểm tài sản thế chấp mà người thụ hưởng là ngân hàng.