Hoạt động kinh doanh ngân hàng là một đặc trưng sau:
(i) Kinh doanh trong lĩnh vực nhạy cảm
Sử phẩm chính sử dụng trong kinh doanh NH là tiền - một loại sản phẩm mang tính xã hội và nhạy cảm cao. Kinh doanh tiền tệ không đơn thuần chỉ là nhận tiền gửi
và cho vay, ngân hàng ngày nay luôn đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ. Kinh doanh tiền tệ nhạy cảm với rất nhiều yếu tố kinh tế, chính trị, xã hội, văn hóa.. .chỉ cần một sự thay đổi nhỏ trong môi trường kinh doanh cũng ảnh hưởng mạnh
mẽ tới hoạt động của chính NH. Kinh doanh NH cũng chịu tác động sâu sắc của hiệu ứng domino khi mà chỉ cần một NH lâm vào tình trạng suy yếu cũng ảnh hưởng tới toàn hệ thống NH.
Kinh doanh NH còn nhạy cảm bởi khách hàng của NHTM không phải là khách hàng luôn “trung thành” mà rất dễ bị lôi kéo, ảnh hưởng tới quyết định giao dịch của mình với NH. Đơn giản họ chỉ chú tâm tới lợi ích mà họ đạt được là như thế nào nếu giao dịch với NH này mà bỏ qua không giao dịch với NH kia. Đó có thể là số lãi mà họ nhận được hoặc phải trả, sự thuận tiện trong giao dịch, tin tưởng vào thương hiệu và tiềm năng của NH, thái độ phục vụ của nhân viên.
(ii) Kinh doanh ngân hàng đa dạng, phong phú và có phạm vi rộng lớn
Kinh doanh NH có liên quan tới tất cả các chủ thể trong nền kinh tế mà giữa các chủ thể này có mối quan hệ ràng buộc lẫn nhau. Do đó, NH với tư cách là đại diện, trung gian của một khách hàng này thì cũng phải có mối quan hệ với các ngân hàng khác.
Với vai trò là trung gian tài chính, NH có mối quan hệ với tất cả các lĩnh vực trong nền kinh tế bởi khách hàng của NH cũng đến từ rất nhiều các lĩnh vực ngành nghề khác nhau, mặt khác chính NH cũng mở rộng lĩnh vực kinh doanh của mình sang cả bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh chứng khoán, bảo hiểm, môi
25
(iii) Hoạt động của NH có liên quan mật thiết đến hệ thống lưu thông tiền tệ và hệ thống thanh toán quốc gia
Khi các chủ thể trong nền kinh tế gửi tiền vào NH, vay NH để sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng, giao dịch, thanh toán với nhau thông qua các tài khoản tại ngân hàng.. .thì đại bộ phận tiền trong dân cư đều được luân chuyển trong hệ thống NH. Mặt khác, tiền từ NHTW tới người dân qua NHTM được nhân lên với hệ số nhân tiền, làm cho lượng tiền lưu thông lớn hơn rất nhiều so với lượng tiền mà NHTW bơm vào nền kinh tế qua con đường này. Vì vậy kinh doanh NH có quan hệ chặt chẽ tới hệ thống lưu thông tiền tệ quốc gia cũng như hệ thông thanh toán quốc gia.
(iv) Kinh doanh ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro
Đối tượng kinh doanh nhạy cảm với nhiều yếu tố, khách hàng chịu tác động rất lớn bởi tâm lý, ngành nghề kinh doanh đa dạng phức tạp, tỷ lệ vốn tự có trên tổng nguồn vốn thấp. đã khiến cho kinh doanh NH trở thành ngành nghề tiềm ẩn rủi ro cao hơn bất kì ngành nghề kinh doanh nào khác. Trên thực tế, không một NH nào tránh được rủi ro trong quá trình kinh doanh của mình do cả nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan đem lại. Những rủi ro khách quan như khủng hoảng tiền tệ, tín dụng, chứng khoán, động đất, bão lụt, chiến tranh.. .phần lớn NH không thể chủ động tránh được mà chỉ có thể dùng các biện pháp để hạn chế ảnh hưởng. Những rủi ro chủ quan
phải kể đến như bộ máy quản trị yếu kém, chiến lược kinh doanh sai lầm, chất lượng nguồn nhân lực hạn chế,.. .Các rủi ro ngân hàng gặp phải như rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro hối đoái, rủi ro tỷ giá, rủi ro hệ thống, rủi ro lãi suất,.
(v) Chịu sự quản lý chặt chẽ của NHTW
Do hoạt động kinh doanh NH liên quan tới mọi chủ thể, mọi lĩnh vực hoạt động, lại là một ngành nghề kinh doanh nhạy cảm ảnh hưởng tới hệ thống lưu thông tiền tệ và là một ngành tiềm ẩn nhiều rủi ro nên để tránh sự ảnh hưởng của một NH tới toàn hệ thống, ảnh hưởng tới toàn bộ nền tài chính quốc gia và xa hơn ảnh hưởng tới an ninh chính trị xã hội mà kinh doanh NH phải chịu sự giám sát, điều tiết từ phía NHTW - cơ quan quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và các cơ quan có thẩm quyền khác thông qua hệ thống luật pháp, văn bản pháp quy, thông tư, quy chế,. Không chỉ là hệ thống luật pháp quốc gia mà ngân hàng khi kinh doanh trên qui mô toàn cầu cũng phải chịu sự điều chỉnh của luật pháp quốc tế, hiệp ước, thông lệ quốc tế.