trình cho vay tại MaritimeBank. Việc hoàn thiện quy trình thẩm định giá BĐS là rất cần thiết đối với thực trạng MaritimeBank hiện nay. Một quy trình TĐG chặt chẽ, khoa học sẽ tiết kiệm được thời gian và chi phí cho ngân hàng và khách hàng, mặt khác sẽ hạn chế được những sai sót vô tình hay cố ý từ CBTĐ mà còn làm cho khách hàng thấy được tính chuyên nghiệp và tin tưởng vào kết quả TĐG của ngân hàng.
Các CBTĐ cần tuân thủ đầy đủ các bước của quy trình thẩm định giá BĐS mà MaritimeBank đã quy định cho toàn hệ thống, không được tự ý cắt bỏ một quá trình nào hay một công đoạn định giá nào. Đây là giải pháp quan trọng trong việc nâng cao tính chuyên nghiệp cũng như tính chính xác của các kết quả định giá.
Quy trình thẩm định giá BĐS tại MaritimeBank muốn hiệu quả cần phải cụ thể hóa một cách rõ ràng trong các bước tiến hành TĐG. Cụ thể:
Làm rõ tính pháp lý của BĐS cần thẩm định giá sau khi nhận hồ sơ. Các văn bản pháp lý (chủ quyền, giấy phép xây dựng, hồ sơ thiết kế,.) này phải nên là các giấy tờ gốc hợp lệ để các CBTĐ kiểm tra kĩ, đối chiếu và sử dụng hiệu quả hơn, tránh được rủi ro cho ngân hàng khi khách hàng làm giả giấy tờ. Đồng thời, nhận biết rõ các tài liệu cần sử dụng trong quá trình TĐG, các văn bản pháp lý, các tài liệu làm chứng cứ, căn cứ so sánh; nhận biết các cơ quan, tổ chức có thể và có trách nhiệm cung cấp các nguồn tài liệu đáng tin cậy cho công tác định giá.
Việc phân tích các thông tin thu thập được trên thị trường để đưa ra mức giá cho BĐS cần thẩm định vẫn còn chung chung, chưa được hướng dẫn cụ thể. Do vậy, trong quy trình TĐG phải quy định cụ thể các căn cứ điều chỉnh, tỷ lệ điều chỉnh và phương thức điều chỉnh BĐS so sánh với BĐS cần định giá và phải được nêu rõ trong biên bản TĐG.
bước thực hiện các phương pháp TĐG trong quy trình thẩm định giá BĐS, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các CBTĐ ttrong việc xác định phương pháp
TĐG cho các BĐS có đặc điểm khác nhau, kết quả thẩm định vì thế mà chính
xác hơn.
Bên cạnh đó, cần chú trọng và nâng cao hiệu quả quy trình tái thẩm định giá TSBĐ. Muốn vậy, ngân hàng cần cho phép CBTĐ được định giá lại sát với giá giao dịch trên thị trường. Tuy nhiên, đây là công việc khó, ngoài yếu tố chuyên môn và kinh nghiệm của CBTĐ thì còn có sự biến động của thị trường BĐS, nếu giá trị BĐS lúc tái định giá giảm so với lúc định giá cho vay, nghĩa là giá trị TSBĐ giảm so với số tiền vay của khách hàng thì sẽ gây khó khăn cho các bộ tín dụng khi phải thuyết phục khách hàng nộp thêm tiền vào hoặc bổ sung tài sản để đảm bảo cho khoản vay hiện tại. Một đặc thù nữa là cán bộ định giá phải dự báo được những thay đổi của thị trường và lạm phát của nền kinh tế, trong trường hợp phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ thì việc đánh giá tài sản ở thời điểm thế chấp không còn ý nghĩa, do vậy việc định giá lại TSBĐ là rất quan trọng. Nhận thấy tầm quan trọng của công tác tái định giá BĐS thế chấp, nên công tác này cần phải được chú trọng hơn mà trước hết cần hoàn thiện quy trình cấp phát tín dụng, trong đó phải nhấn mạnh và đưa ra được các biện pháp kiểm soát một cách hiệu quả công tác tái định giá BĐS thế chấp. Ngoài ra, CBTĐ cần phải nêu rõ tình hình biến động giá của BĐS tại khu vực cũng như nguyên nhân tăng giảm giá trị BĐS vào biên bản thẩm định, để kiểm soát viên và cán bộ tín dụng có thể năm băt được.
Quy trình TĐG tại MaritimeBank quy định giá trị BĐS thẩm định là giá trị tại thời điểm định giá. Hơn nữa, lập luận về kết quả định giá chưa tính đến các yếu tố có thể làm tăng hoặc giảm giá trị BĐS trong tương lai, việc xác định xu hướng diễn biến giá cả của thị trường là điều cần thiết nhưng không
thực hiện là luôn có bộ phận cập nhật các bản báo cáo xu hướng biến động của thị trường BĐS, của các chuyên gia, tổ chức và các công ty có uy tín hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh BĐS, phân tích các số liệu giá cả và đưa ra các cảnh báo để các cán bộ định giá lưu ý và đưa ra mức giá trị phù hợp.
Thêm vào đó, cần chú trọng việc tăng cường kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động thẩm định giá BĐS thế chấp bởi thị trường BĐS Việt Nam luôn biến động phức tạp ảnh hưởng đến việc xác định giá trị BĐS cũng như những rủi ro trong quá trình xác định giá trị tài sản thế chấp. Biện pháp nên thực hiện là định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý các đơn vị cho vay cần tổ chức kiểm tra trực tiếp hiện trường về tình hình quản lý và sử dụng các BĐS thế chấp. Khi tiến hành kiểm tra phải có đánh giá cụ thể về tình trạng của cá BĐS thế chấp như: mất hoặc giảm giá trị... nguyên nhân và tìm giải pháp khắc phục. Nếu có sự thay đổi về BĐS thế chấp, đơn vị cho vay phải lập ngay phiếu yêu cầu định giá lại BĐS thế chấp gửi lên Trung tâm Thẩm định giá Tài sản để tiến hành định giá lại BĐS thế chấp.