Thẻ thanh toán là nghiệp vụ ngân hàng đã có một thời gian phát triển tương đối lâu ở Việt Nam, tuy nhiên các quy trình nghiệp vụ cũng như các chế tài và quy phạm pháp luật đang trong quá trình hoàn thiện và phát triển. Do đó đòi hỏi Techcombank phải tăng cường xây dựng các biện pháp đề phòng rủi ro về thẻ, cụ thể:
➢ Trang bị kiến thức: nâng cao kiến thức và cập nhật thường xuyên các thông tin về sử dụng, bảo quản thẻ, các thông tin liên quan đến giả mạo thẻ cho tất cả các chủ thể tham gia nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ như chủ thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ, đại lý phân phối thẻ, các cán bộ nhân viên thẻ tại hội sở cũng như tại chi nhánh.
➢ Chú trọng đến khả năng thanh toán của chủ thẻ: trong quá trình phát hành thẻ tín dụng, phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy trình thẩm định như cho vay những khoản vay thông thường. Nếu khách hàng có tài sản, cần chú trọng đến việc thẩm định tài sản thế chấp, đảm bảo này. Bên cạnh đó, cần theo dõi thường xuyên hoạt động sử dụng thẻ cũng như tình hình chi tiêu của khách hàng. Thực hiện các biện pháp theo tùng bước đối với chủ thẻ trì hoãn hoặc không thanh toán sao kê: thông báo, nhắc nhở, khuyến cáo, khóa thẻ tạm thời, hoặc chấm dứt hợp đồng sử dụng thẻ tùy theo hành vi của chủ thẻ. Chú trọng doanh số thanh toán và số lượng giao dịch của đơn vị chấp nhận thẻ: để có thể phát hiện ra những thay đổi đột ngột, có biện pháp đề phòng rủi ro
➢ Tăng cường phòng chống tội phạm thẻ:
Khi phát hiện các hành vi gian lận, Techcombank cần phối hợp hiệu quả với cơ quan an ninh địa phương để xử lý dứt điểm các hành vi gian lận này. Đồng thời công bố rộng rãi tình hình gian lận thẻ đang xảy ra trên thế giới cũng như xu hướng tấn công của tội phạm thẻ để các khách hàng
cùng biết, nâng cao tinh thần cảnh giác cho họ để có thể giảm thiểu rủi ro trong điều kiện hội nhập quốc tê mở rộng, tội phạm thẻ sẽ gia tăng.
Xây dụng quỹ bảo đảm rủi ro: không riêng chỉ ở Việt Nam, các ngân hàng trên thế giới có cung cấp dịch vụ thẻ đều phải xử lý các trường hợp mất tiền trên tài khoản của khách hàng. Ngân hàng không quy kết khách hàng có hay không cố tình gian lận, việc đó thuộc thẩm quyền của tòa án, cách giải quyết này tương tự như việc bối thường của bảo hiểm. Nếu phát hiện hay chứng minh được khách hàng cố tình gian lận thị pháp luât sẽ xử lý. Muốn vậy ngân hàng phải có quỹ bảo đảm rủi ro, là một phần chi phí cho việc cung cấp dịch vụ.
➢ Hạn chế rủi ro trong phát hành thẻ: Trong quá trình phát hành thẻ phải đảm bảo chỉ có các bộ phận liên quan được vào phòng bảo mật thực hiện in thẻ cũng như PIN. Sau khi nhận thẻ thành phẩm, các bộ phận liên quan phải gửi PIN và thẻ theo 2 đường thư bảo đảm đến chi nhánh hoặc chủ thẻ. Đảm bảo nguyên tắc thẻ và PIN phải được trao tận tay khách hàng. Trong quá trình sử dụng thẻ, cán bộ ngân hàng phải hướng dẫn chủ thẻ tuyệt đối bí mât số PIN tránh bị kẻ xấu lợi dụng.
➢ Hạn chế rủi ro trong thanh toán.
Trước hết Techcombank cần tìm hiểu về tư cách pháp nhân, hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính của các đơn vị chấp nhận thẻ trước khi ký kết hợp đồng. Trong quá trình hoạt động, Techcombank cần thường xuyên cập nhật tài liệu, tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho nhân viên làm thẻ trực tiếp. Đồng thời theo dõi sát sao doanh số hoạt động thẻ cũng như tình hình tài chính của đơn vị chấp nhận thẻ. Kịp thời phát hiện khó khăn bất thường để có biện pháp ngăn chặn rủi ro kịp thời
Lắp camera tại các máy ATM để theo dõi các giao dịch của khách hàng, tránh tình trạng các chủ thẻ bị kẻ gian lợi dụng lấy tiền trong tài khoản.
➢ Hạn chế rủi ro nội bộ: thực tế cho thấy các hoạt động gian lận thẻ trên thế giới có nguồn gốc chủ yếu từ các nhân viên thẻ vì đây là những đối tượng
hiểu rõ quy trình phát hành và thanh toán thẻ. Do đó họ dễ dàng phát hiện các lỗ hổng trong quy chế, quy định của ngân hàng để tìm cách kiếm tiền gian lận từ hoạt động thẻ. Nên Techcombank cần rút kinh nghiệm của các nước bằng cách:
Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ; đảm bảo hệ thống thẻ hoạt động liên tục và ổn định, lựa chọn nhân viên có đạo đức tốt, lối sống lành mạnh và kiểm soát chặt ché hành vi của họ trong thời gian làm việc tại các bộ phận quan trọng và bảo mật;
Luân chuyển nhân viên liên quan đến việc trực tiếp phát hành thẻ theo định kỳ để đảm bảo an toàn, phát huy được tính sáng tạo cũng như tinh thần trách nhiệm của nhân viên.