Thành lập bộ phận độc lập để phân tích rủi ro và dự báo, phát hiện rủi ro tiềm ẩn, hạn chế các thiệt hại đối với tài sản và thu nhập của ngân hàng.
Vấn đề thông tin có ý nghĩa quan trọng trong việc hạn chế rủi ro tín dụng, SeABank cần phải xây dựng hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng. Để xây dựng được hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng, SeABank cần không ngừng đổi mới và hiện đại hoá hệ thống thu thập, xử lý thông tin khách hàng doanh nghiệp, thông tin quản trị đảm bảo cho Ban lãnh đạo có thể tiếp cận được các nguồn thông tin tin cậy, có hệ thống một cách nhanh chóng và thuận lợi.
Thu thập chính xác các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng là điều hết sức quan trọng và cần thiết, nó giúp nâng cao hiệu quả công tác tín dụng và hạn chế rủi ro.
- Thu thập thông tin về khách hàng: Hiện nay việc khai thác thông tin về khách
hàng thường qua báo cáo của khách hàng, chẳng hạn thông tin về tài chính thường dựa trên báo cáo tài chính trong các năm gần đây của khách hàng. Các báo cáo do khách hàng lập thường không qua kiểm toán, không có cơ quan chức năng xác định tính trung thực của báo cáo. Do vậy đối với cán bộ ngân hàng, bên cạnh việc thu thập
thông tin từ khách hàng cần thu thập thông tin từ các đối tác của khách hàng, từ những ngân hàng mà khách hàng có quan hệ, từ cơ quan quản lý khách hàng, từ Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) của Ngân hàng Nhà nước…. Những thông tin này tuy còn ít và chưa thật kịp thời nhưng cũng rất quan trọng và cần thiết, cán bộ cần phải biết cách tra cứu, tìm tòi để tận dụng triệt để nguồn tin này. Trên cơ sở những thông tin thu thập được, cần phân tích cẩn thận để có quyết định chính xác, tránh để xảy ra rủi ro do khách hàng sử dụng các thủ đoạn lừa đảo, giả mạo hồ sơ vay vốn hay tận dụng các sơ hở của luật pháp để dùng một tài sản thế chấp vay vốn nhiều ngân hàng khác nhau.
- Thu thập thông tin về thị trường: Bên cạnh thu thập thông tin vềkhách hàng, cán
bộ còn phải khai thác thông tin mang tính chất thị trường về sản phẩm khách hàng kinh doanh như: tình hình cung cầu, giá cả, cạnh tranh…
- Phân tích xử lý thông tin: Sau khi đã thu thập được các nguồn thông tin cán bộ
cần phải sàng lọc, phân tích thông tin giúp Ban lãnh đạo đưa ra các quyết định chính xác và kịp thời.