- Trình độ và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ ngân hàng các cấp: Đây là yếu tố quan trọng nhất quyết định hiệu quả công tác quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng, bởi mọi chính sách và việc thực thi các chính sách đó điều phải thông qua cán bộ ngân hàng các cấp. Để công tác quản trị rủi ro tín dụng đạt hiệu quả cao đặt ra yêu cầu cao về trình độ của các cấp cán bộ ngân hàng:
+ Đối với lãnh đạo cần phải có khả năng quản lý và phân cấp, tổng hợp và phân tích. Từ đó đặt ra chiến lƣợc phát triển, tổ chức thực hiện các chính sách đó.
+ Đối với cán bộ ngân hàng trực tiếp quản lý hoạt động kinh doanh của ngân hàng cần có khả năng tổ chức hoạt động, điều hành, nhận biết, đánh giá rủi ro.
+ Đối với nhân viên ngân hàng và đặc biệt là cán bộ tín dụng ngân hàng cần phải có khả năng đánh giá các rủi ro liên quan tới từng đối tƣơng khách hàng.
- Tổ chức bộ máy quản trị rủi ro tín dụng trong ngân hàng: Đối với hoạt động của NHTM, rủi ro nói chung và rủi ro tín dụng nói riêng có liên quan đến mọi hoạt động của ngân hàng. Tổ chức bộ máy quản trị rủi ro tín dụng phải đảm bảo sự giám sát và kiểm soát đối với mọi hoạt động trong toàn hệ thống cũng nhƣ có thể đánh giá và nhận định những rủi ro tiềm ẩn trong tƣơng lai. Một ngân hàng có bộ máy quản trị rủi ro tín dụng khoa học, hệ thống và có tính tổ chức cao giúp ngân hàng đánh giá và kiểm soát rủi ro tín dụng một cách nhanh chóng, kịp thời cũng nhƣ đƣa ra các giải pháp hạn chế và tài trợ rủi ro tín dụng.
- Công nghệ ngân hàng trong quản trị rủi ro tín dụng: Công nghệ ngân hàng hiện đại là một trong những đòi hỏi quan trọng hàng đầu để hỗ trợ hoạt động quản trị đạt hiệu quả. Với sự hỗ trợ của hệ thống phần mềm hiện đại, khoa học thì mọi hoạt động thu thập và xử lý thông tin có thể đƣợc thực hiện một cách nhanh chóng, chính xác, từ đó giúp cho việc ra quyết định của các cấp lãnh đạo kịp thời.
- Chính sách tín dụng và quy trình tín dụng: Mọi bất hợp lý trong chính sách tín dụng và quy trình tín dụng đều có thể dẫn tới những tổn thất cho ngân hàng và gây khó khăn cho công tác quản trị ngân hàng. Hoạt động quản trị rủi ro tín dụng đƣợc cụ thể hóa thông qua chính sách tín dụng và quy trình tín dụng của ngân hàng.
- Tính hiệu quả của hệ thống kiểm soát nội bộ ngân hàng: Quyết định tính chính xác và tin cậy của thông tin trong nội bộ hệ thống ngân hàng. Hệ thống kiểm soát nội bộ phải đƣợc tổ chức một cách hệ thống và có sƣ phân cấp phân quyền giữa bộ phận quản lý và bộ phận điều hành, đảm bảo tính độc lập trong hoạt động.
- Tính đồng bộ trong thực thi các quy định và khả năng liên kết giữa các phòng ban, các chi nhánh hay giữa các cấp: Các chính sách và quy định của ngân hàng phải đƣợc thực thi một cách đồng bộ, nhất quán, tránh sự chồng chéo giữa các cấp và giữa các bộ phận. Từ đó tạo điều kiện cho các nguồn thông tin đƣợc tập trung và tạo hiệu quả hoạt động cao nhất cho toàn hệ thống.
- Lĩnh vực kinh doanh và đối tƣợng khách hàng chủ yếu của ngân hàng: Các NHTM hoạt động chủ yếu trong các lĩnh vực khác nhau sẽ có các đặc thù khác nhau và đo đó có những rủi ro trọng yếu khác nhau. Từ đó trong hoạt động quản trị RRTD của mình, mỗi ngân hàng cần xác định những tác nhân trọng yếu gây nên rủi ro tín dụng và hoạch định chính sách quản trị RRTD phù hợp.
- Năng lực tài chính và năng lực cạnh tranh trên thị trƣờng: Thể hiện ở quy mô vốn chủ sở hữu, thị phần, mạng lƣới chi nhánh,... Một ngân hàng có năng lực tài chính và năng lực cạnh tranh mạnh có thể dễ dàng tham gia vào các hoạt động mang tính sinh lời cao nhƣng chứa dựng nhiều rủi ro vì họ dễ dàng chống đỡ với các thay đổi của môi trƣờng hoạt động. Do đó, đây là một yếu tố quan trọng góp phần quyết định hiệu quả của công tác quản trị rủi ro tín dụng của một ngân hàng, đặc biệt là khâu kiểm soát và tài trợ rủi ro tín dụng.