NHNN là cơ quan quản lý nhà nước cao nhất đối với NHTM và việc ban hành
các quy định, thông tư có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động tín dụng của NHTM. NHNN cần nâng cao chất lượng thanh tra bằng cách nắm bắt kịp thời các nghiệp vụ kinh doanh, các dịch vụ ngân hàng hiện đại, áp dụng công nghệ mới nhằm giám sát liên tục hoạt động kinh doanh của các NHTM dưới hai hình thức thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa.
Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng
NHNN cần tập trung hoàn thành dự án Luật NHNN và Luật các TCTD phù hợp với tình hình thực tế. Hoàn thiện các thể chế về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, kiến nghị với Chính phủ và Quốc hội sửa đổi bổ sung quy định chưa đồng bộ giữa các bộ luật để tạo môi trường thuận lợi cho hệ thống ngân hàng phát triển ổn định, bền vững.
Phát huy tối đa hiệu quả hoạt động Trung Tâm thông tin tín dụng (CIC)
Thông tin chính xác là chìa khóa thành công trong phân tích tín dụng, đặc biệt
là trong giai đoạn cạnh tranh hội nhập quốc tế như hiện nay sự bùng nổ thông tin, công nghệ hiện đại được coi là một thách thức lớn cho hệ thống NHTM Việt Nam: Vì vậy, nâng cao chất lượng thông tin trong lĩnh vực ngân hàng đóng vai trò then chốt
quan trọng đến quyết định đến sự thành đạt của ngân hàng.
Mặc dù Trung Tâm thông tin tín dụng (CIC) là nơi cung cấp thông tin chính thức cho các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên để CIC trở thành nơi tin cậy cung cấp
những thông tin chính xác, đầy đủ và kịp thời cho các NHTM nhằm phục vụ công tác
phân tích rủi ro tín dụng cần thực hiện những biện pháp sau: Hiện đại hóa và hoàn thiện quy trình xử lý thông tin liên tục từ khâu thu thập lựa chọn, phân tích; xử lý và dự đoán thông tin để kịp thời cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác, chất lượng hiệu quả; NHNN cần có quy định bắt buộc đối với tất cả các TCTD phải là thành viên: của trung tâm CIC và phải tham gia trong việc cung cấp, cập nhật thông tin, số liệu về khách hàng. Có biện pháp chế tài, xử lý nghiêm minh đối với ngân hàng nào cố tình che dấu thông tin về khách hàng của mình khi có sự cố rủi ro tín dụng xảy ra; CIC cần mở rộng mạng lưới thông tin, có sự phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức
năng có liên quan như: Chi Cục Thuế, Chi Cục Thống Kê, Sở Ke Hoạch và Đầu Tư...
qua nối mạng trực tiếp. Từ những thông tin thu thập được, bộ phận CIC phải có nhiệm
vụ sàng lọc thông tin, thường xuyên hoàn thiện cập nhật các số liệu về kinh tế, tài chính doanh nghiệp nhằm cung cấp cho các NHTM; Xây dựng mạng lưới thông tin theo hướng quản lý tín dụng và dự báo thông tin, CIC phải trở thành công cụ hữu hiệu giám sát từ xa của NHNN giảm thiểu đến mức thấp nhất những rủi ro tiềm tàng có thể xảy ra cho các NHTM. Hiện nay, chưa có công ty đánh giá và xếp loại doanh nghiệp, CIC cần đẩy mạnh công tác đánh giá xếp loại DN để hỗ trợ cho NHTM.
Vấn đề thông tin CIC cung cấp chính xác và kịp thời là vấn đề mà các NH quan tâm hàng đầu. Do vậy, CIC cần phải đưa ra những thông tin có ích cho các TCTD để chứng minh trung tâm thông tin của mình là địa chỉ đáng tin cậy.