Hoạt động cho vay ngày càng tăng cường phụ thuộc phần lớn các nhân tố tạo nên sức mạnh cũng như uy tín của ngân hàng như:
Nguồn vốn của ngân hàng
Khi nguồn vốn tăng trưởng đều đặn sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay, tận dụng được mọi cơ hội đáp ứng nhu cầu cho KHDN. Qua đó, đa dạng hoá sản phẩm huy động giúp ngân hàng có nguồn vốn với lãi suất thấp hơn, từ đó thiết lập lãi suất cho vay cạnh tranh hơn so với các ngân hàng bạn. Mặc khác, đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi theo kỳ hạn, loại tiền cũng tạo điều kiện làm phong phú các sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu ngày càng đa dạng của doanh nghiệp. Ngoài ra, hoạt động huy động phát triển, thu hút lượng khách hàng lớn sẽ mang đến cơ hội trong việc tiếp cận và giới thiệu của sản phẩm cho vay đến với khách hàng.
Chính sách tín dụng
Chính sách tín dụng là tổng thể các quy định của ngân hàng về hoạt động tín dụng bao gồm: quy mô, lãi suất, kỳ hạn, đảm bảo, phạm vi,.. .nhằm đưa ra định hướng và hướng dẫn hoạt động của cán bộ ngân hàng trong việc cấp tín dụng cho khách hàng.
Chính sách tín dụng rõ ràng, hợp lý, khoa học sẽ bảo vệ lợi ích của khách hàng và giảm thiểu rủi ro tín dụng cho của ngân hàng. Quy trình tín dụng được cấu thành bởi chính sách tín dụng, một quy trình tín dụng đầy đủ, chặt chẽ góp phần phân chia quyền hạn, trách nhiệm và công việc cụ thể đến từng CBTD sẽ giảm thiểu rủi ro đạo đức, tăng cường kiểm tra chéo, tạo nên tính minh bạch trong quá trình thẩm định cho vay.
Chất lượng nhân lực
Con người luôn là nguồn lực quý giá của một tổ chức, vì vậy trình chuyên môn nghiệp vụ của CBTD cũng quyết định sự thành công của công tác cho vay. CBTD giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, có kỹ năng, kinh nghiệm đánh giá chính xác tính khả thi của dự án, tính chân thật của báo cáo tài chính và các giấy tờ pháp lý sẽ phân tích được khả năng quản lý của doanh nghiệp để quyết định có cho vay hay không.
Mặt khác, sự hiểu biết của CBTD về pháp luật, môi trường kinh tế, chủ trương đường lối của Nhà nước, của thị trường có thể lường trước được những biến động trong tương lai, từ đó tư vấn cho khách hàng xây dựng lại phương án kinh doanh phù hợp. Ngoài ra, đạo đức nghề nghiệp là không thể thiếu đối với một CBTD, cùng với các kinh nghiệm chuyên môn là cơ sở nâng cao hiệu quả công tác cho vay.
Chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư
Ngân hàng thẩm định dự án nhằm rút ra những kết luận chính xác về tính khả thi của dự án và là cơ sở để xác định số tiền cho vay, thời gian cho vay, mức thu nợ hợp lý, tạo điều kiện để dự án hoạt động hiệu quả cao. Bên cạnh đó, thẩm định cũng là công cụ phòng ngừa rủi ro hiệu quả nhất đối với hoạt động cho vay, bởi vì bất kể sự đánh giá sai về năng lực pháp lý, tài chính, uy tín của doanh nghiệp vay vốn hay định giá sai lệch về các tài sản cầm cố, thế chấp đều dẫn đến những thiệt hại nghiêm trọng, nhất là khả năng thu hồi vốn của ngân hàng.
Thông tin tín dụng
Thông tin tín dụng bao gồm những thông tin từ đối thủ cạnh tranh, từ khách hàng và từ nền kinh tế, xã hội. Khi nắm bắt nguồn thông tin nhanh chóng, chính xác về đối thủ cạnh tranh, ngân hàng có thể linh hoạt trong chính sách cho vay, liên tục cập nhật các sản phẩm mới mang tính cạnh tranh và hấp dẫn đối với khách hàng hơn.
Bên cạnh đó, qua việc xây dựng cơ sở dữ liệu khách hàng giúp ngân hàng cập nhật thông tin của khách hàng truyền thống và nắm bắt kịp thời nhu cầu vốn của khách hàng tiềm năng, đồng thời tìm hiểu về những khó khăn, vướng mắc của khách hàng để đưa ra chiến lược cho vay hợp lý hơn. Mặc khác, thông qua trung tâm thông tin tín dụng (CIC) với những thông tin về lịch sử tín dụng và xếp hạng tín dụng của khách hàng trong quá khứ và hiện tại hỗ trợ ngân hàng chọn lọc được những khách hàng tốt và đưa ra quyết định cho vay đúng đắn, góp phần phòng chống rủi ro tín dụng.
Cơ sở vật chất và công nghệ ngân hàng
Cơ sở vật chất, thiết bị và công nghệ ngân hàng hiện đại tạo thuận lợi cho việc xử lý và bảo mật thông tin khách hàng đạt hiệu quả tốt nhất. Việc trang bị cơ sở vật chất và đầu tư công nghệ ngân hàng kết hợp của đội ngũ nhân viên có trình độ về công nghệ sẽ tạo điều kiện thuận lợi trong quá trình luân chuyển hồ sơ, đánh giá thẩm định tín dụng và liên hệ với khách hàng. Nhờ đó, ngân hàng tiết kiệm thời gian, đẩy nhanh tiến độ giải quyết các hồ sơ cho vay, góp phần cung ứng cho khách hàng nhanh chóng, kịp thời. Bên cạnh đó, với nghiệp vụ ngân hàng điện tử tạo điều kiện cho ngân hàng quảng cáo, marketing và cập nhật các sản phẩm và dịch vụ cho vay đến với khách hàng ở mọi lúc, mọi nơi.
Mức độ đa dạng của sản phẩm
Mức độ đa dạng đối với sản phẩm cho vay được thể hiện qua kỳ hạn, lãi suất, loại tiền tệ, phương thức cho vay và trả nợ nhằm tạo ra nhiều sự lựa chọn cho khách hàng khi vay vốn tại ngân hàng.
Đa dạng hoá trong kỳ hạn cho vay góp phần hạn chế rủi ro thanh khoản do bất cân xứng giữa nguồn vốn cho vay và huy động, bên cạnh đó, doanh nghiệp có thể vay vốn bất kể thời gian thực hiện dự án là ngắn, trung hay dài hạn. Ngoài ra, với lãi suất cho vay đa dạng, ngân hàng đưa ra các chính sách ưu đãi phù hợp với từng đối tượng vay vốn và ngược lại, khách hàng có thể tự quyết định lãi suất theo kỳ vọng của mình.
Mạng lưới phân phối
Lợi thế từ mạng lưới hoạt động và phân phối rộng tạo điều kiện mở rộng hoạt động cho vay của ngân hàng. Đó là mang đến lượng khách hàng lớn và phong phú tạo cho ngân hàng nhiều cơ hội chọn lọc những khách hàng tốt, qua đó giảm thiểu rủi ro tín dụng. Bên cạnh đó, với mạng lưới rộng khắp, công tác tư vấn và chăm sóc khách hàng sẽ được tiến hành nhanh chóng, kịp thời nhằm dễ dàng nắm bắt những thông tin và các cơ hội cung ứng vốn tốt nhất và thuận lợi nhất cho doanh nghiệp.
Chất lượng dịch vụ
Chất lượng dịch vụ thể hiện qua nhiều tiêu chí. Đó là trình độ chuyên môn của CBTD trong thẩm định dự án/ phương án và đưa vay quyết định cho vay nhanh chóng, phù hợp, đảm bảo giải ngân đúng thời hạn, đúng số tiền, đúng phương thức cho khách hàng.
Bên cạnh đó, chất lượng dịch vụ còn thể hiện qua thái độ của nhân viên ngân hàng khi giao dịch với khách hàng, thể hiện sự nhiệt tình, cởi mở trong tư vấn, giới thiệu về sản phẩm cho vay, qua đó thoả mãn nhu cầu và tạo lập sự tin cậy, lòng trung thành của khách hàng trong suốt quá trình vay vốn trong hiện tại và tương lai.
Ngoài ra, với chế độ ưu đãi phù hợp, ngân hàng có thể duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống và thu hút các khách hàng tiềm năng. Vì vậy, chất lượng phục vụ có ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả cũng như sức cạnh tranh đối với hoạt động cho vay của ngân hàng trên thị trường.