thanh toán TDCT
1.3.3.1 Nhóm nhân tố khách quan
• Nhóm nhân tố vĩ mô
- Chính sách kinh tế đối ngoại: tác động lên hoạt động của doanh nghiệp
XNK, điều đó gián tiếp ảnh hưởng tới hoạt động tài trợ của ngân hàng. Khi nhà nước tiến hành mở cửa tự do quá trình XNK được diễn ra sôi động hơn, lúc đó ngân hàng có
nhiều cơ hội để tài trợ và ngược lại.
- Chính sách thuế quan: thuế XNK là bàn tay vô hình tác động đến hoạt động
XNK của doanh nghiệp. Đối với chính sách thuế quan nới lỏng tạo động lực để doanh
nghiệp tiến hành XNK. Hiện nay quá trình hội nhập diễn ra sâu rộng, thuế quan dần dần được trở về 0 ở một số khu vực hay hiệp hội giữa các nước
- Chính sách quản lý ngoại hối: Nhà nước kiểm soát luồng tiền ngoại tệ và
trạng thái ngoại hối của các tổ chức tín dụng. Thông qua đó giữ được ổn định của tỷ giá, giúp các ngân hàng tránh tình trạng căng thẳng về ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu tài trợ của khách hàng.
• Tỷ giá ngoại hối: Tỷ giá tác động đến giá cả tương đối của hàng hoá trong
nước và hàng hoá nước ngoài . Khi nội tệ tăng giá thì hàng hoá nước đó tại nước ngoài
trở lên đắt hơn và hàng hoá nước ngoài trở lên rẻ hơn, do đó hạn chế XK và gia tăng nhu cầu NK. Ngược lại, khi đồng tiền của một nước sụt giá, nhu cầu XK tăng trong khi
đó nhu cầu NK giảm, giảm doanh số tài trợ NK và tăng doanh số tài trợ XK của NHTM.
• Yếu tố khách hàng: Do XNK là một quá trình phức tạp, đòi hỏi không những
ngân hàng có kiến thức chuyên môn cao mà cũng cần có những yêu cầu đối với nhà XNK trong việc: tìm kiếm bạn hàng, thông hiểu luật lệ, văn hóa của các nước, tổ chức
vận chuyển hợp lý để tránh xảy ra tranh chấp. Hơn nữa uy tín, tình hình tài chính của doanh nghiệp cũng là yếu tố quan trọng để ngân hàng có quyết định tài trợ hay
việc sản xuất hoặc tiêu thụ của bạn hàng. Đặc biệt khủng hoảng kinh tế toàn cầu khiến quá trình XNK diễn ra chậm lại ảnh hưởng đến doanh nghiệp cũng như khả năng tài trợ của ngân hàng.
- Các trường hợp bất khả kháng: Theo thông lệ quốc tế khi có nhân tố bất khả
kháng( thiên tai, chiến tranh, bạo loạn, đình công...) Làm một bên nào đó không thực hiện đúng được các nghĩa vụ cam kết trong hợp đồng. Thì bên đó được miễn trách. Như vậy các nhân tố bất khả kháng không chỉ gây thiệt hại cho người xuất khẩu, nhập
khẩu, làm chậm quá trình giao hàng, thanh toán, ảnh hưởng gián tiếp đến hoạt động tài
trợ XNK của ngân hàng mà kòn có thể gây rủi ro cho ngân hàng.
1.3.3.2 Nhân tố chủ quan
- Mô hình tổ chức quản lý, quy trình nghiệp vụ: Một hình tổ chức quản lý từ
hội sở tới chi nhánh gọn nhẹ, khoa học sẽ làm giảm thời gian, chi phí cho khách hàng,
tăng tính an toàn. Từ đó sẽ nâng cao sức cạnh tranh đối với các đối thủ, thu hút được khách hàng cũng như nhận tài trợ các gói lớn hơn.
- Các sản phẩm dịch vụ tài trợ XNK theo phương thức TDCT mà NHTM
cung cấp: Sự đa dạng của sản phẩm thể hiện khả năng theo sát đáp ứng được nhu
cầu
của khách hàng cũng như trình độ chuyên môn cao của ngân hàng. Khi sản phẩm càng
đa dạng, khách hàng có thể lựa chọn những sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu từ đó
giúp ngân hàng mở rộng quy mô tài trợ XNK.
- Năng lực tài chính: Doanh nghiệp có năng lực tài chính cao ổn định thì khả
năng đáp ứng nhu cầu cần tài trợ của doanh nghiệp càng cao, khả năng mở rộng quy mô cũng như đa dạng hóa sản phẩm,trang thiết bị cần thiết được đẩy mạnh. Đối với doanh nghiệp có năng lực tài chính yếu kém khả năng tài trợ cho nhu cầu lớn không cao, gặp nhiều khó khăn trong việc đầu tư đa dạng hóa sản phẩm cũng như trang thiết
quy mô nguồn vốn huy động và cho vay, thời gian giao dịch, chất lượng sản phẩm dịch vụ...
- Trình độ chuyên môn của các nhân viên: Hoạt động tài trợ thương mại gắn
liền với hoạt động thanh toán quốc tế, do đó, chịu sự điều chỉnh của các thông lệ và tập
quán quốc tế. Điều đó buộc nhân viên ngân hàng không những cần phải thông thạo ngôn ngữ chuyên ngành mà còn cần hiểu biết sâu sắc các thông lệ và tập quán quốc tế,
giàu kinh nghiệm để xử lý chính xác các nghiệp vụ, hạn chế rủi ro cho cả ngân hàng lẫn khách hàng trong thời gian ngắn nhất.
Khi khách hàng được đáp ứng các nhu cầu một cách nhanh chóng, cũng như hạn chế rủi ro do trình độ chuyên môn cao của nhân viên, họ sẽ cảm thấy hài lòng, tiếp tục tin tưởng và sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
• Công nghệ, kỹ thuật: Tài trợ XNK có những đặc thù. Công nghệ của ngân
hàng là toàn bộ cơ sở vật chất của ngân hàng như: Máy móc thết bị, mạng lưới truyền thông, các chương trình ứng đụng. Công nghệ ngân hàng có liên quan chặt chẽ đến chất lượng hoạt động và sự nhanh chóng kịp thời của các giao dịch. Nhờ có công nghệ ngân hàng mà các bức điện gửi đi và đến được kịp thời, thông tin dữ liệu ngân hàng được cập nhật và thông suốt trên toàn bộ hệ thống. Có thể nói công nghệ ngân hàng như mạch máu liên quan đến sự sống còn của ngân hàng nhất là trong thời buổi công nghệ thông tin phát triển như hiện nay vấn đề bảo mật là thực sự cần thiết. Và một hệ thống mạng bảo mật hiện đại cùng đội ngũ IT giỏi sẽ giúp cho ngân hàng bảo mật được thông tin, dữ liệu. Hơn thế nữa, việc phát triển các sản phẩm ngày càng yêu cầu về công nghệ như tốc độ, tính bảo mật, thuận tiện...
- Hệ thống đại lý: Quá trình tài trợ XNK theo phương thức TDCT có các bên
liên quan: NHPH,NHXN,NHĐCĐ... Đối với ngân hàng có hệ thống đại lý rộng lớn tăng tính an toàn cho giao dịch, cũng như giảm chi phí cho bên thứ 3 khi NHPH không
có ngân hàng đại lý đáp ứng nhu cầu của người mở cũng như người thụ hưởng. một mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp sẽ lôi kéo được khách hàng lựa chọn, ví dụ như