1.3.1.1. Chủ trương, chính sách về xuất nhập khẩu của Nhà nước:
Các chính sách hướng dẫn, hỗ trợ XNK được định hướng một cách đúng đắn, phù hợp với tình hình kinh tế đất nước và tình hình biến động của khu vực và thế giới nhất là những biến động của thị trường hàng hoá, thì nó sẽ mở ra cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực XNK những khả năng và cơ hội tốt trong việc mở rộng và tiếp cận thị trường quốc tế, nhận được sự tài trợ lớn từ các ngân hàng. Các ngân hàng trong điều kiện này sẽ mở rộng được hoạt động tín dụng Tài trợ thương mại đi đôi với an toàn và hiệu quả vì hầu hết các dự án, kế hoạch sản xuất kinh doanh XNK của các doanh nghiệp có được định hướng tốt từ phía Chính phủ - cơ sở đảm bảo tính khả thi cao. Như vậy chính sách đối với hoạt động XNK của Nhà nước có ảnh hưởng sâu, rộng và quyết định tới quy mô, hiệu quả tín dụng Tài trợ thương mại của NHTM.
1.3.1.2. Môi trường kinh tế chính trị, xã hội trong và ngoài nước.
Đây là một trong các yếu tố quan trọng có tác động mạnh đến mọi hoạt động kinh tế nói chung và hoạt động XNK nói riêng :
- Nhân tố kinh tế : Điều kiện kinh tế khu vực mà ngân hàng phục vụ ảnh hưởng lớn tới tới quy mô và hiệu quả tín dụng nói chung và tín dụng Tài trợ thương mại nói riêng. Một nền kinh tế ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho tín dụng được mở rộng và đạt hiệu quả cao; Ngược lại, nếu nền kinh tế không ổn định thì các yếu tố lạm phát cao, khủng hoảng sẽ làm cho khả năng tín dụng và khả năng trả nợ vay biến động lớn.
- Nhân tố xã hội : Hoạt động tín dụng Tài trợ thương mại còn liên quan tới các mối quan hệ xã hội mang tính quốc tế rất cao, do vậy tín nhiệm là điều kiện để nâng cao khả năng mở rộng tín dụng và mang lại hiệu quả tín dụng như mong muốn của ngân hàng và khách hàng.
- Nhân tố chính trị, pháp lý : Nhân tố pháp lý có vị trí đặc biệt quan trọng đối với các hoạt động kinh tế nói chung và hoạt động ngân hàng nói riêng, là cơ sở pháp lý để giải quyết các vấn đề khiếu nại khi có tranh chấp xảy ra, nhất là trong quan hệ kinh tế quốc tế . Chỉ khi các chủ thể tham gia quan hệ tín dụng hiểu biết và tuân thủ pháp luật một
cách nghiêm chỉnh thì quan hệ tín dụng mới đem lại lợi ích cho cả hai và hiệu quả tín dụng mới cao, đưa quy mô tín dụng ngày càng mở rộng.
1.3.1.3. Khả năng, ý thức thanh toán của các Doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Tín dụng là cầu nối giữa hoạt động kinh doanh của ngân hàng với hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp . Do đó, khả năng và ý thức của doanh nghiệp XNK sẽ có ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động Tài trợ thương mại thông qua cơ chế tác động của các mối quan hệ tín dụng.
❖ Khả năng của DN có thể được đánh giá qua các phương diện :
- Ve khả năng tài chính : là các chỉ tiêu cho biết tiềm lực tài chính của doanh nghiệp có lớn mạnh hay không. Đây là cơ sở ban đầu để ngân hàng đưa ra các quyết định cấp tín dụng .
- Chiến lược kinh doanh và khả năng cạnh tranh của DN : Ngân hàng luôn cần biết chi tiết chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp, mục tiêu là giúp doanh nghiệp có vốn để sản xuất kinh doanh đem lại hiệu quả, phù hợp với nhu cầu tín dụng và thời hạn của các khoản tín dụng để doanh nghiệp có khả năng thu hồi vốn trả nợ ngân hàng. Doanh nghiệp có khả năng cạnh tranh cao sẽ tạo lập được một vị trí nào đó trên thị trường quốc tế, hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng phát triển, có khả năng hoàn trả vốn vay ngân hàng cao.
❖ Ý thức trả nợ của DN có ảnh hưởng lớn đối với Ngân hàng : Ngân hàng khi mà có quá nhiều khách hàng đến hạn trả mà không có khả năng thanh toán hoặc cố ý chây ỳ thiếu ý thức tôn trọng các điều khoản thoả thuận trong hợp đồng tín dụng thì ngân hàng sẽ mất khả năng thanh toán của mình thậm chí ngân hàng còn rơi vào tình trạng phá sản.