- Khiếu nại và giải quyết tranh chấp
2.3.1. Về khái niệm và phạm vi điều chỉnh điều kiện giao dịch chung
Trong pháp luật Việt Nam hiện h nh, ĐKGDC trong hợp đồng HHH được điều chỉnh chủ yếu trong LDS năm 2015, Luật ảo vệ người tiêu dùng năm 2010 v một số điều khoản có liên quan trong Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, sửa đổi, bổ sung năm 2010.
Trước khi LDS năm 2005 được ban hành, pháp luật về hợp đồng thiếu hẳn các quy định về ĐKGDC, chỉ một số ít các luật chuyên ng nh như Luật Kinh doanh Bảo hiểm, Luật Hàng không dân dụng, Bộ luật Hàng hải... quy định một số điều khoản về giải thích có lợi cho bên yếu thế hay hạn chế một số điều khoản loại trừ trách nhiệm của bên đặt ra ĐKGDC chứ chưa c quy định về trách nhiệm của doanh nghiệp ban h nh các ĐKGDC, việc kiểm soát chặt chẽ các quy định của ĐKGDC, cơ quan c thẩm quyền quản lý, thẩm định phê duyệt ĐKGDC... Chúng dường như chưa trở thành mối quan tâm của giới nghiên cứu pháp lý Việt Nam. Do đ , trong một thời gian dài pháp luật hợp đồng của Việt Nam chưa đưa các ĐKGDC v o nội dung điều chỉnh của mình [25]. Nghiên cứu pháp luật về ĐKGDC của một số nước trên thế giới, ĐKGDC l vấn đề pháp lý liên quan tới pháp luật hợp đồng và pháp luật bảo vệ người tiêu dùng. Hiện nay, Luật Kinh doanh ảo hiểm chưa trực tiếp điều chỉnh ĐKGDC, do đ , theo nguyên tắc chung, các vấn đề liên quan đến ĐKGDC trong các hợp đồng bảo hiểm sẽ được điều chỉnh bởi LDS năm 2015 v các luật c liên quan như Luật VQLNTD năm 2010.
Để bảo vệ quyền lợi cho các khách hàng khỏi sự lạm dụng quyền tự do hợp đồng của doanh nghiệp, đảm bảo quyền tự do hợp đồng theo nguyên tắc mà BLDS hướng tới, LDS năm 2015 đã ban h nh quy định về ĐKGDC l cơ sở pháp lý áp dụng cho tất cả các quan hệ hợp đồng nhằm điều chỉnh quan hệ hợp đồng do một bên soạn thảo sẵn, theo đ , ĐKGDC l những điều khoản ổn định do một bên công bố để áp dụng chung cho bên được đề nghị giao kết hợp đồng, nếu bên được đề nghị chấp nhận giao kết hợp đồng thì coi như chấp nhận các điều khoản n y (Điều 406). ĐKGDC phải bảo đảm sự bình đẳng giữa các bên v chỉ c hiệu lực với bên xác lập giao dịch trong trường hợp điều kiện giao dịch n y đã được công khai để bên xác lập giao dịch biết hoặc phải biết về điều kiện đ . Trường hợp ĐKGDC c quy định về miễn trách nhiệm của bên đưa ra ĐKGDC, tăng trách nhiệm hoặc loại bỏ quyền lợi chính đáng của bên kia thì quy định đ sẽ không c hiệu lực. C thể khẳng định rằng l một đạo luật gốc về hợp đồng, quy định của LDS năm 2015 về ĐKGDC đã kịp thời điều chỉnh các ĐKGDC trong các hợp đồng thương mại và dịch vụ, một mặt tạo cơ sở pháp lý cho các doanh nghiệp cung cấp h ng h a, dịch
vụ h ng loạt c thể áp dụng các ĐKGDC một cách phổ quát, n ng cao hiệu quả kinh doanh v chuyên nghiệp h a trong giao kết v thực hiện hợp đồng, mặt khác, sẽ hạn chế được những rủi ro pháp lý trong giao kết v thực hiện hợp đồng, đảm bảo cho doanh nghiệp bước v o giai đoạn của to n cầu h a v gia nhập thị trường quốc tế với đặc trưng l cung cấp h ng h a, dịch vụ h ng loạt. ên cạnh đ , quy định của LDS năm 2015 về ĐKGDC cũng tạo sự bình đẳng cho các bên giao kết hợp đồng, bảo vệ quyền lợi cho bên yếu thế khỏi những ĐKGDC không tương xứng, xây dựng được cơ chế kiểm soát nhằm bảo vệ quyền lợi của bên yếu thế trong các hợp đồng kinh doanh, dịch vụ không chỉ đối với người tiêu dùng mà còn các các khách hàng khác. Hiện tại, khi Luật Kinh doanh Bảo hiểm chưa trực tiếp điều chỉnh, với tư cách l ộ luật gốc của hệ thống luật tư, c phạm vi điều chỉnh tất cả các quan hệ d n sự theo nghĩa rộng, các quy định của LDS năm 2015 về ĐKGDC l cơ sở pháp lý quan trọng điều chỉnh ĐKGDC trong các hợp đồng HHH.
Ngo i quy định của BLDS, ĐKGDC lần đầu tiên được điều chỉnh trực tiếp bởi Luật VQLNTD năm 2010 bao gồm các điều khoản về khái niệm, ĐKGDC không có hiệu lực, kiểm soát các ĐKGDC, thực hiện các ĐKGDC, giải thích hợp đồng... Cụ thể, ĐKGDC l những quy định, quy tắc bán h ng, cung ứng dịch vụ do tổ chức, cá nh n kinh doanh h ng h a, dịch vụ công bố v áp dụng đối với NTD (Khoản 6 Điều 3). Tổ chức, cá nh n kinh doanh h ng h a, dịch vụ sử dụng ĐKGDC c trách nhiệm thông báo công khai ĐKGDC trước khi giao dịch với NTD. ĐKGDC phải xác định rõ thời điểm áp dụng v phải được niêm yết ở nơi thuận lợi tại địa điểm giao dịch để NTD c thể nhìn thấy. Trong trường hợp hiểu khác nhau về nội dung hợp đồng thì tổ chức, cá nh n c thẩm quyền giải quyết tranh chấp giải thích theo hướng c lợi cho NTD. Đối với các loại h ng h a, dịch vụ thiết yếu phải phải đăng ký hợp đồng theo mẫu, ĐKGDC với cơ quan quản lý nh nước c thẩm quyền về bảo vệ quyền lợi NTD. Những quy định này đã cho thấy những vấn đề quan trọng của ĐKGDC trong hợp đồng đã được Luật BVQLNTD điều chỉnh. Tuy nhiên, Luật BVQLNTD chỉ điều chỉnh các giao dịch giữa cá nh n, tổ chức kinh doanh h ng h a, dịch vụ với NTD trong khi ĐKGDC ng y c ng được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch khác nữa, bao gồm cả dịch vụ kinh doanh HHH. Mặt khác, quy định của Luật BVQLNTD hiện nay vẫn còn một số tồn tại bất cập chưa bao
quát hết được các vấn đề liên quan đến ĐKGDC trong hợp đồng. Việc Luật VQLNTD quy định chỉ các loại h ng h a, dịch vụ thiết yếu mới phải đăng ký hợp đồng theo mẫu v ĐKGDC, vậy những loại h ng h a, dịch vụ không phải l những sản phẩm thiết yếu đối với NTD thì doanh nghiệp c phải đăng ký hợp đồng theo mẫu v ĐKGDC không? Trường hợp, hợp đồng theo mẫu v ĐKGDC đã được đăng ký nhưng sau đ thay đổi một số nội dung điều khoản trong hợp đồng theo mẫu đ trong đ c cả ĐKGDC thì c phải đăng ký lại không? Vì vậy, NCS cho rằng những quy định về ĐKGDC trong Luật VQLNTD chưa đủ chặt chẽ để c thể bảo vệ hết các quyền lợi của NTD. Cần phải c những quy định bao quát hơn, chặt chẽ hơn trong đạo luật gốc về hợp đồng đ l LDS điều chỉnh ĐKGDC nhằm bảo vệ quyền lợi cho bên yếu thế n i chung v NTD n i riêng. Tuy nhiên, ở thời điểm Luật Kinh doanh ảo hiểm chưa kịp thời sửa đổi, bổ sung v quy định của LDS năm 2015 không quy định cụ thể thì một số những quy định của Luật VQLNTD được áp dụng để điều chỉnh ĐKGDC trong hợp đồng HHH như vấn đề vô hiệu hoá các điều khoản không công bằng, vấn đề đăng ký bắt buộc đối với các hợp đồng mẫu v ĐKGDC, các yêu cầu đối với ĐKGDC trong hợp đồng BHHH...
Luật Kinh doanh ảo hiểm sửa đổi, bổ sung năm 2010 với tư cách là luật
chuyên ngành l nền tảng điều chỉnh các quan hệ hợp đồng bảo hiểm n i chung v
hợp đồng BHHH nói riêng, bao gồm những quy định mang tính đặc thù thể hiện
đúng bản chất của hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo nguyên tắc bảo đảm quyền
lợi cho cả bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm. Tuy nhiên, vấn đề pháp lý của ĐKGDC
chưa được đề cập trực tiếp trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm, chỉ tồn tại một vài quy định bắt buộc trong nội dung của hợp đồng bảo hiểm như nghĩa vụ giải thích các điều khoản của hợp đồng, điều khoản loại trừ trách nhiệm c khả năng kiểm soát được tình
trạng DN H “lạm dụng” điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm để từ chối thực hiện
nghĩa vụ bảo hiểm đối với bên mua bảo hiểm khi có rủi ro xảy ra.
Như vậy, tựu chung lại, BLDS năm 2015, Luật VQLNTD năm 2010 v Luật Kinh doanh ảo hiểm sửa đổi, bổ sung năm 2010 sẽ là cơ sở pháp lý thiết lập nên quan hệ hợp đồng hợp đồng HHH, quy định việc xác lập, thực hiện ĐKGDC, quản lý ĐKGDC trong hợp đồng HHH.