- Khiếu nại và giải quyết tranh chấp
2.2.3. nghĩa thực tiễn của điều kiện giao dịch chung trong hợp đồng bảo hiểm hàng hóa
hàng hóa
Bản chất của ĐKGDC l những điều khoản ổn định, được soạn thảo sẵn từ trước để một bên sử dụng chung nhiều lần cho nhiều khách hàng mà không cần phải thỏa thuận lại, nâng cao hiệu quả kinh doanh cho các bên, dưới g c độ bảo vệ quyền lợi của các bên, ĐKGDC c ý nghĩa thực tiễn quan trọng trong việc:
Thứ nhất, thúc đẩy nhanh thời gian giao dịch, đáp ứng được số lượng khách hàng lớn, giảm thiểu chi phí cho cả hai bên, đặc biệt, cho phép DNBH xử lý giao dịch hàng loạt, đảm bảo chất lượng dịch vụ ổn định. Trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, thời gian cũng được xem là tiền bạc để tối đa h a lợi nhuận. Nếu các bên đ m phán giao kết hợp đồng càng nhanh thì các chi phí giao dịch c ng được giảm thiểu một cách tối đa, nhất là các giao dịch HHH thường là những giao dịch phức tạp, số lượng khách h ng đông, nhiều thuật ngữ chuyên ngành, khó hiểu, chịu ảnh hưởng nhiều của tập quán thương mại quốc tế. Nếu phải liên tục soạn thảo các điều khoản giống nhau qua từng thương vụ thì sẽ mất rất nhiều công sức đ m phán, giải thích từng điều khoản, kh xác định cụ thể các vấn đề nảy sinh từ hợp đồng. Hơn nữa, các ĐKGDC l những điều khoản đã được chuẩn bị từ trước sẽ có sự chính xác, chặt chẽ, ổn định hơn so với việc sử dụng các điều khoản soạn thảo tức thời nên các ĐKGDC một khi đã được các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm chuẩn hóa và chuyển cho khách hàng mua bảo hiểm xem trước thì việc đ m phán giữa các bên sẽ chỉ diễn ra trong khuôn khổ những nội dung khác của hợp đồng. Do đ , thời gian đ m phán sẽ được rút ngắn lại, tiết kiệm được chi phí giao dịch và tối đa h a lợi nhuận của DN H cũng như lợi ích của khách hàng mua bảo hiểm.
Thứ hai, dự đoán v phòng ngừa tranh chấp giữa các bên nhờ sử dụng ĐKGDC. Tranh chấp là vấn đề rất dễ xảy ra trong lĩnh vực kinh doanh BHHH nhất là khi phát sinh vấn đề bồi thường thiệt hại do sự kiện bảo hiểm xảy ra gây nhiều phiền phức cho cả hai bên. Các ĐKGDC trong hợp đồng HHH thường l những điều khoản mang tính nguyên tắc, c tính ổn định cao, được đúc kết từ kinh nghiệm v thực tiễn kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm. Với tư cách l bên soạn thảo ra các ĐKGDC, bằng kinh nghiệm v sự hiểu biết s u sắc về nghiệp vụ, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm c thể dự đoán được các khả năng xảy ra tranh chấp trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm, ngăn ngừa những rủi ro pháp lý phát sinh. Do đ , việc lường trước và phòng ngừa những tranh chấp có thể xảy ra l điều vô cùng quan trọng cho cả hai bên khi đ m phán ký kết hợp đồng. Tuy nhiên, ĐKGDC do DNBH soạn thảo dễ c xu hướng đưa ra những điều khoản có lợi cho mình, lợi thế đương nhiên sẽ thuộc về DNBH, khi xảy ra tranh chấp, DNBH ở thể chủ động hơn, do đ các ĐKGDC cần phải được kiểm soát chặt chẽ đảm bảo sự bình đẳng giữa các bên. Khi phát sinh tranh chấp, Tòa án có thể giải thích các điều khoản trong HĐ H theo hướng bất lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm và có thể tuyên một số điều khoản vô hiệu. Vì vậy, việc sử dụng các ĐKGDC sẽ giúp DNBH dự đoán được “số phận” của điều khoản tại tòa án, hạn chế rủi ro bị tòa án tuyên vô hiệu.
Thứ ba, ngôn ngữ hợp đồng được chuẩn hóa, xác định rõ quyền lợi và trách
nhiệm giữa các bên. Trong hợp đồng BHHH, nội dung của các ĐKGDC rất chặt
chẽ, ngôn từ được chọn lọc v mang tính pháp lý cao, phải thể hiện rõ mục đích của hợp đồng, không được hiểu một cách chung chung, gây hiểu nhầm, dễ ngộ nhận cho bên mua BHHH. Việc dùng từ ngữ cụ thể, chính xác sẽ giúp các bên dễ dàng thực hiện đúng v đầy đủ nội dung của hợp đồng, hạn chế tranh chấp, không tạo ra những khe hở để DNBH có thể lợi dụng điều khoản đ nhằm trốn tránh trách nhiệm của mình nhất l trong các hợp đồng BHHH xuất nhập khẩu, doanh nghiệp không được dùng các từ ngữ địa phương hay tiếng lóng bởi điều đ c thể khiến ngôn ngữ hợp đồng trở nên khó hiểu, giải thích được nhiều nghĩa m phải sử dụng ngôn ngữ phổ thông để người mua bảo hiểm đọc cái là có thể hiểu ngay. Điều n y cũng giúp cho việc thông dịch được dễ d ng hơn nếu như giữa các bên c bất đồng về ngôn
ngữ. Về mặt hình thức, trong hợp đồng HHH, các ĐKGDC được trình b y đẹp, có bố cục rõ ràng, văn phong lịch sự, thể hiện sự chuyên nghiệp của DN H, điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng mua BHHH dễ phân biệt giữa các nội dung điều khoản, xác định nhanh chóng quyền v nghĩa vụ của mình cũng như c sự yên tâm về sự chuyên nghiệp của DNBH, từ đ sẽ sớm có sự quyết định lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp.
Thứ tư, điều kiện giao d ch chung tạo bản sắc, uy tín cho doanh nghiệp bảo hiểm, tạo niềm tin vững chắc cho khách hàng mua bảo hiểm
Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm cũng có hạn, mỗi DNBH cung cấp một hoặc vài loại sản phẩm dịch vụ khác nhau. Để có thể nâng cao sức cạnh tranh với các DNBH khác, các DNBH sử dụng ĐKGDC như một công cụ pháp lý để nâng cao uy tín của mình, thu hút sự chú ý của khách hàng. Thông qua việc ban h nh các ĐKGDC, các DN H một mặt công khai quyền và nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng, mặt khác, giúp khách hàng có sự so sánh quyền lợi và chính sách bảo hiểm có lợi nhất cho mình, từ đ , khách h ng c thể lựa chọn DNBH có uy tín, chuyên nghiệp, đảm bảo lợi ích tốt nhất cho mình và nhanh chóng quyết định chấp nhận hay không chấp nhận giao kết hợp đồng. Cũng thông qua các ĐKGDC, DN H hình th nh nên “luật chơi riêng” của mình, xây dựng hình ảnh một doanh nghiệp chuyên nghiệp, uy tín, có sức cạnh tranh trên thị trường. Do vậy, ĐKGDC g p phần thể hiện “cái tôi”, tạo nên bản sắc, uy tín của doanh nghiệp, thông qua đ , khách h ng c thể lựa chọn những DNBH có uy tín trên thị trường, tạo niềm tin vững chắc cho khách hàng, xây dựng mối quan hệ lâu dài với DN H đ .
Thứ năm, s dụng ĐKGDC trong hợp đồng BHHH là một giải pháp tối ưu cho DNBH
Do yêu cầu cấp thiết từ thực tiễn đòi hỏi tốc độ các giao dịch phải nhanh chóng và sự phức tạp của các sản phẩm bảo hiểm, nhu cầu cần phải có các hợp đồng bảo hiểm mẫu, các điều khoản mang tính tiêu chuẩn được soạn thảo từ trước. Nếu các DNBH không bằng kinh nghiệm của mình để xây dựng nên những ĐKGDC sẽ khó có thể lường trước được những tình huống xảy ra khi m các phương thức kinh doanh ngày càng biến h a khôn lường, người mua bảo hiểm không ngại dùng các
thủ đoạn để trục lợi bảo hiểm, do đ , nếu không sử dụng ĐKGDC, DN H sẽ mất rất nhiều thời gian để đ m phán với từng khách hàng mua bảo hiểm và trở nên bị động trước yêu cầu của người mua bảo hiểm cũng như l những rủi ro xảy ra. Chính vì thế, ĐKGDC sẽ là giải pháp tối ưu cho DN H nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, tiết kiệm được thời gian soạn thảo, đ m phán với khách hàng mua bảo hiểm, qua đ sẽ thúc đẩy nhanh tốc độ giao kết và thực hiện hợp đồng BHHH.
Một trong những lợi thế của DNBH l soạn thảo sẵn các ĐKGDC, các DNBH sớm nhận thức được lợi ích của ĐKGDC, sự cần thiết phải x y dựng các ĐKGDC đảm bảo chặt chẽ, đúng pháp luật, phù hợp với thông lệ quốc tế, đ l một tất yếu để doanh nghiệp bảo hiểm tồn tại v phát triển.