Ngân hàng là ngành kinh doanh tiền tệ dưới hình thức cung cấp các dịch vụ cho khách hàng. Việc mở rộng quy mô, nâng cao hiệu quả kinh doanh, nâng cao uy tín trên thị trường là hết sức cần thiết và quan trọng. Chi nhánh Sacombank Đống Đa hoạt động trên địa bàn mang tính cạnh tranh cao, đòi hỏi chi nhánh phải xây dựng chiến
lược huy động vốn đa dạng đảm bảo hoàn thiện các hình thức huy động vốn truyền thống và nghiên cứu đưa ra áp dụng các hình thức huy động mới.. .Đây có thể coi là giải pháp trung tâm để tăng cường huy động vốn. Bởi lẽ, khách hàng của ngân hàng có nhiều tầng lớp khác nhau và nhu cầu gửi tiền của họ rất đa dạng. Do vậy yếu tố tác động tới động thái và quyết định gửi tiền của khách hàng cũng rất phong phú. Đứng trước nhu cầu gửi tiền phong phú và đa dạng đó, cách phù hợp để thu hút họ là ngân hàng phải phát triển và cung cấp sản phẩm đa dạng để họ có điều kiện lựa chọn.về lâu dài ngân hàng cần phấn đấu để đạt được mục tiêu: bất kì cá nhân, tổ chức nào có nguồn tiền chưa sử dụng, đều có thể tìm kiếm ở ngân hàng một loại hình huy động nào đó phù hợp với mong muốn của họ.
3.2.1.1 Đối với tiền gửi dân cư
Thứ nhất, đa dạng hóa các hình thức gửi tiền tiết kiệm trong dân cư. Hiện nay, tại chi nhánh Đống Đa, các hình thức tiết kiệm rất đa dạng, linh hoạt cho người gửi tiền như: tiền gửi góp ngày, tuần năng động, tiền gửi tương lai, tiết kiệm phù đổng. những sản phẩm này rất được người gửi tiền quan tâm. Tuy nhiên, bên cạnh những sản phẩm hiện có, chi nhánh cần nghiên cứu và phát triển thêm các sản phẩm khác như: tiết kiệm cho người có thu nhập thập thấp, tiết kiệm có mục đích, tiết kiệm hưu trí với những đặc thù riêng.
Tiết kiệm dành cho người có thu nhập thấp: có thể thấy đây là một sản phẩm tiết kiệm khá mới. Đại đa số các sản phẩm tiết kiệm hiện nay là hướng tới những người có thu nhập ở tầm trung, cao và ổn định nhưng trên thực thế thì nhu cầu tiết kiệm lại luôn tồn tại ở mọi chủ thể, với những người có thu thập thấp nhưng họ vẫn có nhu cầu tiết kiệm. Tuy nhiên số tiền mà họ dành dụm còn nhỏ lẻ thay vì tìm kiếm tới các ngân hàng họ sẽ giữ tiền trong nhà. Do đó ngân hàng cần thiết kế một sản phẩm tiết kiệm thật linh hoạt về giá trị gửi, số tiền gửi, kì hạn gửi để tận dụng tối đa nguồn vốn từ nhóm khách hàng có thu nhập thấp này.
Tiết kiệm có mục đích: là hình thức tiết kiệm trung và dài hạn với mục đích xây dựng, mua nhà, mua xe.. Người gửi tiền có thể thỏa thuận với ngân hàng, hàng tháng trích từ tiền lương của mình một số tiền nhất định để chuyển vào tài khoản tiền gửi có mục đích, hình thức tương tự như sản phẩm tiền gửi tương lai của chi nhánh. Tuy
nhiên với tài khoản này, người gửi sẽ nhận được lãi suất thấp hơn tiền gửi tiết kiệm nhưng bù lại họ sẽ được ngân hàng cho vay tiền để thực hiện mục đích khi số tiền tiết kiệm đạt 2/3 giá trị tài sản. Đây có thể xem là sản phẩm hài hòa giữa tiền gửi tiết kiệm và cho vay tiêu dùng, ngân hàng vừa thu hút được vốn đặc biệt là vốn trung dài hạn, vừa tăng được dư nợ tín dụng có chất lượng.
Tiết kiệm hưu trí: Đây có thể được coi là sản phẩm có sự kết hợp giữa bảo hiểm và ngân hàng. Ưu điểm và lợi ích của sản phẩm này là đơn giản thủ tục, không đòi hỏi nhiều giấy tờ như bảo hiểm, người gửi tiền được toàn quyền quyết định về số tiền gửi mỗi lần tùy theo khả năng tích lũy của mình chứ không bị bó buộc định kì, định mức như đóng bảo hiểm. Khi cung cấp loại hình tiết kiệm này, ngân hàng sẽ thu nhận được một nguồn tiền ổn định, liên tục và lâu dài, nhờ đó có thể sử dụng để đầu tư trung và dài hạn.
Đối với hình thức huy động bằng phát hành giấy tờ có giá: đây có thể xem là một kênh huy động vốn tiềm năng, thuận lợi vì giúp chi nhánh có nguồn vốn ổn định, tạo điều kiện để chủ động trong kinh doanh, tuy nhiên chi phí sẽ lớn do lãi suất phải trả cao. Mặc dù thế, đây vẫn là một kênh huy động vốn quan trọng và để khai thác tốt kênh này, ngân hàng phải tạo được uy tín tốt trên thị trường.
Thứ hai, đa dạng về kì hạn: Cung cấp các hình thức gửi tiền với nhiều loại kì hạn khác nhau cũng là một sự hấp dẫn tiền gửi, giúp khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn một kì hạn hợp lý. Thực tế hiện nay, đối với nhiều loại tiền gửi có kì hạn ngắn, chi nhánh đã đáp ứng được khá tốt nhu cầu của khách hàng với các gói tiền gửi có kì hạn đa dạng từ 1 đến 12 tháng. Tuy nhiên, loại tiền gửi trung và dài hạn vẫn, chưa có nhiều sự linh hoạt. Người dân có xu hướng sợ gửi tiền dài hạn vì lo sẽ bị thiệt thòi khi đột xuất có nhu cầu rút tiền trước hạn nên thường gửi ngắn hạn, cho nên để tăng tính hấp dẫn cho kì hạn này, ngân hàng có thể xem xét đến việc chứng khoán hóa các khoản tiền gửi, tạo tính lỏng cho sản phẩm, cho phép khách hàng có thể chuyển nhượng chúng trong trường hợp cần thiết.
Thứ ba, đa dạng ngoại tệ huy động. Việc huy động tiền gửi tiết kiệm hiện nay cũng mới chỉ dừng lại ở VNĐ và một số ngoại tệ mạnh, trong khi lượng kiều hối hay ngoại tệ khác trong dân cư còn rất đa dạng, nhu cầu gửi tiền của người dân không
được đáp ứng vừa gây thiệt thòi cho dân chúng trong khi chính ngân hàng cũng bỏ qua một lượng vốn lớn ngoại tệ và quan trọng hơn là bỏ qua một lượng lớn khách hàng tiềm năng.
3.2.1.2 Đối với tiền gửi các tổ chức kinh tế
Mục tiêu lớn nhất của các tổ chức kinh tế khi gửi tiền vào ngân hàng là hưởng những tiện ích trong thanh toán. Đối với Ngân hàng đây là nguồn tiền gửi có chi phí huy động thấp và tính ổn định thấp nhất. Tại chi nhánh thì nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng nhỏ. Để đạt được kế hoạch đề ra trong những năm tới chi nhánh cần thực hiện những giải pháp sau:
- Làm tốt công tác chuyển tiền cho các doanh nghiệp nhằm tạo lòng tin cho các tổ chức kinh tế, các doanh nghịêp trên địa bàn.
- Tiếp tục cải tiến phong cách giao dịch để phục vụ khách hàng ngày càng tốt nhằm giữ số khách hàng hiện có và thu hút thêm các khách hàng mới và tập
trung vào
các doanh nghiệp có hàng xuất khẩu. Tiếp cận các chi nhánh điện, bưu điện,
Kho bạc
với phương châm chấp nhận chia thị phần với các tổ chức tín dụng trên địa bàn. - Mở rộng hình thức thanh toán lương cho các đơn vị. Việc làm này không những
làm giảm chi phí huy động vốn (chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn) mà còn tạo điều
kiện nâng cao uy tín cho Ngân hàng, vì thông qua các dịch vụ do Ngân hàng
cung cấp
cho khách hàng, khách hàng sẽ từng bước biết đến Ngân hàng và thực sự thấy
sự cần
thiết của Ngân hàng trong hoạt động của mình.