Thực hiện chức năng trung gian thanh toỏn, cỏc NHTM cú thể sử dụng kết dư trờn cỏc tài khoản thanh toỏn vóng lai như chờnh lệch thu hộ lớn hơn chi hộ cỏc ngõn hàng khỏc trong thanh toỏn liờn ngõn hàng. Ngoài ra cũn cú thể cú số dư trờn cỏc tài khoản ký quỹ hoặc cỏc khoản quản lý giữ hộ nhưng số vốn này khụng nhiều và ngõn hàng khụng chủ động trong việc tập trung nguồn này.
Như vậy, thụng qua cỏc hỡnh thức huy động vốn trờn cú thể thấy rằng:
Cỏc NHTM huy động vốn chủ yếu qua hỡnh thức nhận tiền để khai thỏc lượng tiền tạm thời nhàn rỗi của khỏch hàng, trường hợp mất cõn đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn cú thể vay vốn cỏc TCTD hoặc dưới hỡnh thức chiết khấu của NHTW để tài trợ cho danh mục tài sản. Trong số cỏc phương thức này huy động thụng qua nguồn tiền gửi giữ vai trũ quan trọng nhất do đú cho phộp khai thỏc phỏt huy nội lực để phỏt triển kinh tế đồng thời nguồn này thường cú chi phớ thấp hơn so với nguồn khỏc vỡ vốn này nhận được trực tiếp từ người gửi tiền.
1.2.2. Cụng tỏc huy động vốn từ bờn ngoài của NHTM1.2.2.1. Mục tiờu 1.2.2.1. Mục tiờu
Huy động vốn là điều kiện đầu tiờn, là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phỏt triển của mỗi ngõn hàng. Do vậy, mục tiờu của nú khụng nằm ngoài mục tiờu hoạt động và phỏt triển của ngõn hàng. Theo PGS.TS Vương Trọng Nghĩa thỡ huy động vốn tức là khai thỏc lượng tiền tạm thời nhàn rỗi trong cụng chỳng, hộ gia đỡnh, của cỏc tổ chức kinh tế để thực hiện 4 hoạt động cơ bản của NHTM, đú là :
- Huy động vốn để đỏp ứng dự trữ bắt buộc. - Huy động vốn để cho vay.
- Huy động vốn để đỏp ứng nhu cầu thanh khoản.
- Huy động vốn để điều chỉnh kết quả hoạt động kinh doanh.
1.2.2.2. Cỏc tiờu chớ đỏnh giỏ hiệu quả cụng tỏc huy động vốn từ bờnngồi ngồi
Trờn đõy, chỳng ta đó nghiờn cứu cỏc bộ phận cơ bản của nguồn vốn từ bờn ngoài, đặc điểm của chỳng và vai trũ đối với mục tiờu an toàn và lợi nhuận của ngõn hàng cựng cỏc phương thức tạo lập vốn trong đú huy động một lượng lớn vốn nhàn rỗi từ cỏc tầng lớp dõn cư, TCKT trong xó hội là trọng tõm để khai thỏc.
Vốn của NHTM khỏc với nhiều loại hỡnh doanh nghiệp, vốn của chủ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của doanh nghiệp, vốn nợ là nguồn chủ yếu của ngõn hàng. Vốn này rất đa dạng và gồm nhiều thành phần, trong số đú cú những thành phần khụng ổn định, đổi lại khả năng giao dịch lại cao và tỷ lệ lói suất thấp, một số khỏc hạn chế khả năng phỏt hành sộc ổn định nhưng lói suất cao hơn.
Rừ ràng phần lớn cỏc nguồn nợ của ngõn hàng liờn quan tới chi phớ trả lói. Chi phớ trả lói là bộ phận chi phớ lớn nhất đối với cỏc ngõn hàng, vỡ vậy cú ảnh hưởng quyết định đối với thu nhập của ngõn hàng. Chi phớ trả lói bị tỏc động trực tiếp bởi quy mụ, cơ cấu cỏc nguồn trả lói và lói suất cỏ biệt.
Vỡ vậy, hoạt động huy động vốn của một ngõn hàng được đỏnh giỏ là cú hiệu quả khi:
- Quy mụ, cơ cấu nguồn huy động đủ lớn để tài trợ cho cỏc danh mục tài sản và khụng ngừng tăng trưởng ổn định.
- Huy động vốn phự hợp với sử dụng vốn về mặt kỳ hạn.
- Quản lý tốt cỏc loại rủi ro liờn quan đến hoạt động huy động vốn.