II. Chi phớ ngồi lói Tỷ trọng (%)
3. Phần dư nguồn vốn trung, dà
2. Sử dụng vốn trung, dài hạn 1.336.398 1.593.808 1.839.605 2.403.756 - Dư nợ cho vay dài hạn 1.328.409 1.579.760 1.822.757 2.385.104 - Đầu tư hựn vốn mua cổ phần 7.989 14.048 16.848 18.652
3. Phần dư nguồn vốn trung,dài dài
-195.440 -95.617 -122.100 -103.162
Nguồn: Bỏo cỏo cõn đối huy động, sử dụng vốn của NH Quõn đội qua cỏc năm.
Qua số liệu trờn ta thấy nhu cầu vay vốn và đầu tư trung, dài hạn tăng nhanh, việc huy động vốn trung dài hạn chưa gắn với việc sử dụng vốn. Qua cỏc năm, phần dư nguồn vốn trung, dài hạn đều õm, ngõn hàng phải chuyển hoỏn nguồn, dựng phần lớn phần dư nguồn vốn ngắn hạn để bự đắp.
Năm 2002 so với năm 2001, nhu cầu sử dụng vốn trung dài hạn tăng 19%, trong khi nguồn để cho vay trung, dài hạn tăng 31,3% nhưng cung vẫn khụng đủ đỏp ứng cầu. Năm 2003 với năm 2002, nhu cầu sử dụng tăng 15% trong khi nguồn chỉ tăng 14,6%. Đến 29/10/04 so với năm 2003, cả nhu cầu và nguồn đều tăng 31%. Như vậy, mặc dự nguồn cú tăng, thậm chớ cũn tăng nhanh hơn cả nhu cầu sử dụng nhưng về số lượng vẫn khụng đỏp ứng được nhu cầu. NHTMCP Quõn đội buộc phải dựng sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay, bự đắp thiếu hụt.
BẢNG 15: TèNH HèNH HUY ĐỘNG, SỬ DỤNG VỐN NGẮN HẠN
Đơn vị: Triệu đồng.
Khoản mục Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 29/10/04
1.Nguồn vốn ngắn hạn 1.893.506 2.468.424 2.603.262 3.386.906 2. Sử dụng vốn ngắn hạn 1.077.381 1.357.881 1.670.761 2.395.565 - Dư nợ cho vay ngắn hạn 1.062.445 1.338.323 1.648.680 2.370.202 - Đầu tư chứng khoỏn ngắn hạn 14.936 19.558 22.081 25.363 3. Phần dư nguồn vốn ngắn hạn 816.125 1.110.531 932.501 991.341
Nguồn: Bỏo cỏo cõn đối huy động, sử dụng vốn của NH Quõn đội qua cỏc năm.
Qua phõn tớch ở trờn ta thấy nguồn vốn của NHTM CP Quõn đội cú tăng nhanh nhưng vẫn khụng đỏp ứng được yờu cầu vay vốn cho nền kinh tế. Vốn ngắn hạn huy động thừa so với nhu cầu. Phần dư nguồn vốn ngắn hạn lớn nhất là năm 2002 khi thực hiện lói suất thả nổi cú điều tiết thỡ số dư nguồn lờn tới 1.110.531 triệu động. Mức tăng lớn đó làm cho cơ cấu giữa nguồn ngắn hạn và dài hạn cú sự thay đổi lớn.
Với sự dồi dào nguồn vốn ngắn hạn cho phộp NHTM CP Quõn đội trỏnh được rủi ro trong thanh khoản khi khỏch hàng cú nhu cầu rỳt tiền đột xuất, đảm bảo thực hiện cỏc dịch vụ của ngõn hàng, nú cũng cho phộp ngõn hàng dễ dàng chuyển đổi một phần nguồn vốn này để cho vay trung, dài hạn, tạo điều kiện cho ngõn hàng thay đổi kết cấu dư nợ: từ chỗ chỉ tập trung cho cỏc đơn vị quốc doanh đến việc phục vụ cho tất cả cỏc thành phần kinh tế. Phần dư nguồn vốn ngắn hạn khụng sử dụng hết đều được NHTMCP Quõn đội gửi tại cỏc ngõn hàng khỏc.
Túm lại, việc huy động và sử dụng vốn của NHTMCP Quõn đội chưa thực sự hợp lý: huy động vốn tăng nhưng chủ yếu là huy động vốn ngắn hạn, huy động vốn trung dài hạn cú tăng về cơ cấu, qui mụ nhưng cũn chiếm tỷ lệ
nhỏ.
Về sử dụng vốn: qui mụ, tỷ trọng cho vay ngắn hạn ớt và trung dài hạn nhiều. Điều này buộc ngõn hàng phải chuyển hoỏn một phần lớn nguồn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn. Nếu việc quản trị danh mục tài sản, nguồn vốn khụng tốt thỡ ngõn hàng phải đối đầu với nhiều loại rủi ro. Như vậy, hiệu quả cụng tỏc huy động vốn chưa cao.