Lập kế hoạch kinh doanh nói chung, kế hoạch cho vay DNNVV nói riêng là hoạt động được BIDV Yên Bái thực hiện hàng năm nhằm xác định hướng đi đúng đắn cho hoạt động cho vay DNNVV trong năm kế hoạch.
- Bộ phận chịu trách nhiệm chủ đạo trong lập kế hoạch cho vay DNNVV của CN là Phòng quản trị tín dụng thuộc Khối tác nghiệp. Phòng này có trách nhiệm phối hợp chặt chẽ với những bộ phận khác thuộc CN và các PGD trong quá trình lập kế hoạch cho vay DNNVV.
- Quy trình lập kế hoạch cho vay DNNVV tại CN giống với nhiều CN NHTM khác trong hệ thống ngân hàng Việt Nam - Đó là việc lập kế hoạch từ dưới lên. Cụ thể: (1) Vào đầu mỗi năm, các PGD căn cứ vào thực trạng kinh tế, xã hội, dự báo phát triển kinh tế địa phương, thực trạng cho vay DNNVV của năm trước của đơn vị để lập kế hoạch cho vay DNNVV của đơn vị trong năm kế hoạch tiếp theo, kế hoạch này được gửi lên Phòng quản trị tín dụng xem xét, tổng hợp. (2) Sau khi nhận được kế hoạch cho vay DNNVV do các PGD gửi lên, Phòng quản trị tín dụng thực hiện thẩm định và tổng hợp thành kế hoạch cho vay DNNVV toàn chi nhánh trong năm kế hoạch, kế hoạch này được Phó Giám đốc phục trách Khối tác nghiệp thông qua và được trình lên Giám đốc CN xem xét, phê duyệt. (3) Kế hoạch sau đó được Giám đốc CN bảo vệ (cùng với các kế hoạch khác) với Hội đồng tín dụng Hội sở chính. (4) Sau khi bảo về thành công, kế hoạch cho vay DNNVV sẽ được Giám đốc CN giao cho Phòng quản trị tín dụng tổ chức thực hiện.
Như vậy có thể thấy rằng, đây là quy trình lập kế hoạch cho vay DNNVV phổ biến, có tính đầy đủ, logic, khoa học. Tuy nhiên chất lượng lập kế hoạch cho vay lại phụ thuộc rất nhiều vào các yếu tố khác như: chất lượng thông tin tín dụng, năng lực của cán bộ lập kế hoạch,... mà yếu tố này tại một số PGD của BIDV Yên Bái còn nhiều hạn chế. Khả năng dự báo của kế hoạch còn thấp, thể hiện ở việc phải điều chỉnh kế hoạch khá nhiều lần trong 01 năm, điều này gây ra nhiều lãng phí cũng như gây khó khăn cho công tác tổ chức thực hiện kế hoạch.
Bên cạnh đó, tại BIDV Yên Bái hiện nay cũng vẫn chỉ lập kế hoạch lập cho vay DNNVV ngắn hạn hàng năm, mà chưa có kế hoạch dài hạn. Thiết nghĩ đây là vấn đề cần được CN nghiên cứu trong thời gian tới.
- Nội dung của kế hoạch cho vay DNNVV bao gồm 02 nội dung chính là các mục tiêu (chỉ tiêu kế hoạch) và các giải pháp thực hiện kế hoạch. Các mục tiêu (chỉ tiêu kế hoạch) giai đoạn 2017-2019 được thể hiện ở bảng sau:
Bảng 2.3: Kế hoạch cho vay DNNVV tại BIDV Yên Bái giai đoạn 2017-2019
Stt Chỉ tiêu Đơnvị 2017 2018 2019
SL SL +/- SL +/-
1 Số khách hàng DNNVV DN 135 157 22 189 32
2 Doanh số cho vay khách
hàng DNNVV đồngTỷ 975 1.123 148 1.417 294 - Ngắn hạn Tỷ đ 721,5 808,6 87,1 991,9 183,3
- Trung, dài hạn Tỷ đ 253,5 314,4 60,9 425,1 110,7
3 Dư nợ cho vay khách
hàng DNNVV đồngTỷ 751 853 102 1.049 196 4 Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay
khách hàng DNNVV % 16,4 15,8 -0,6 15,5 -0,3 5 Tỷ lệ nợ xấu cho vay
khách hàng DNNVV % 2,5 2,3 -0,2 1,9 -0,4
Nguồn: Bản Kế hoạch kinh doanh của BIDV Yên Bái các năm 2017-2019
Số liệu về kế hoạch cho vay DNNVV của BIDV Yên Bái các năm 2017-2019 cho thấy, kế hoạch về doanh số cho vay và dư nợ cho vay trong giai đoạn này đều có sự gia tăng khá mạnh và đều. Trong đó, doanh số cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn (khoảng 70%), nhưng đang có xu hướng giảm về tỷ trọng trong tổng doanh số kế hoạch cho vay DNNVV, điều này phù hợp với định hướng gia tăng tỷ trọng cho vay trung, dài hạn của BIDV Yên Bái.
Bên cạnh đó, về các chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu được xây dựng kế hoạch giảm trong giai đoạn này, đây được coi là nhận định khả quan của BIDV Yên Bái về tình hình hoạt động của các khách hàng DNNVV trên địa bàn tỉnh trong các năm 2017-2019.
Bảng 2.4: Kết quả điều tra xã hội học về lập kế hoạch cho vay DNNVV của BIDV Yên Bái (Đánh giá của 29 cán bộ, nhân viên CN)
Nội dung đánh giá
Mẫ u
(ng)
Số lượng lựa chọn phương án Điể m TB
1 2 3 4 5
1. Việc lập kế hoạch cho vay được thực hiện theo một quy trình rất khoa học
29 0 0 6 15 8 4,07
hoạch cho vay có tính khả thi, đảm bảo khai thác tối đa các nguồn lực cho CN
3. Các giải pháp để thực hiện mục tiêu kế hoạch được xác định rất đúng trọng tâm, rất cụ thể
29 0 4 12 11 2 3,38
Nguồn: Xử lý kết quả điều tra xã hội học bằng phần mềm Excel
Bảng trên cho thấy, 29 cán bộ, nhân viên BIDV Yên Bái đã có những phản hồi tích cực về quy trình lập kế hoạch và các mục tiêu, chỉ tiêu cho vay DNNVV được xác định trong kế hoạch cho vay của CN. Tuy nhiên bên cạnh đó, những người được hỏi chỉ đánh giá ở mức trung bình với tiêu chí “Các giải pháp để thực hiện mục tiêu kế hoạch được xác định rất đúng trọng tâm”. Nguyên nhân của tình trạng này là do mặc dù các giải pháp đã được xác định trong bản kế hoạch, nhưng chủ yếu chỉ là những định hướng chung, tính chi tiết của các giải pháp thấp. Điều này đòi hỏi các bộ phận phải tự cụ thể hóa các giải pháp trong quá trình tổ chức thực hiện kế hoạch.