B ng 2.10 Kt qu th chin các ch tiêu đả ệỉ ược giao năm 2019 Đ n v : T đ ngơị ỷ ồ
3.2.2. Gi i pháp v cho vay ề
Chi nhánh c n b sung các tính năng m i cho s n ph m, tăng giá tr sầ ổ ớ ả ẩ ị ử d ng th c ti n c a các s n ph m d ch v cho vay, nh m ph c v cho kháchụ ự ễ ủ ả ẩ ị ụ ằ ụ ụ hàng các s n ph m d ch v cho vay m t cách t i u nh t. Mu n m r ng choả ẩ ị ụ ộ ố ư ấ ố ở ộ vay thì ph i nâng cao ch t lả ấ ượng s n ph m hi n có, ch t lả ẩ ệ ấ ượng s n ph mả ẩ chính là kh năng cung ng v n nhanh, k p th i, chính xác. ả ứ ố ị ờ
Đ i v i t ng lo i hình cho vay, chi nhánh c n có nh ng s n ph m c iố ớ ừ ạ ầ ữ ả ẩ ả ti n, tăng s c thu hút khách hàng v th trế ứ ề ị ường bán l , quan tâm trong chi nẻ ế lược phát tri n s n ph m, đa d ng hóa dang m c s n ph m, m r ng các hìnhể ả ẩ ạ ụ ả ẩ ở ộ th c cho vay, t o nhi u s n ph m phong phú cho khách hàng l a ch n. Cứ ạ ề ả ẩ ự ọ ụ th : Chi nhánh có th cung ng d ch v tr n gói cho cá nhân đi du h c thôngể ể ứ ị ụ ọ ọ qua vi c t o l p m i quan h v i các t ch c giáo d c nệ ạ ậ ố ệ ớ ổ ứ ụ ở ước ngoài, chi nhánh không ch tài tr v n cho vi c h c t p c a khách hàng mà còn t v n vỉ ợ ố ệ ọ ậ ủ ư ấ ề trường đào t o, h c b ng...Chi nhánh còn cung ng d ch v tr n gói v cho vayạ ọ ổ ứ ị ụ ọ ề mua nhà , s a ch a nhà, cho vay mua ô tô đ t o d ng cu c s ng n đ nh vàở ử ữ ể ạ ự ộ ố ổ ị ti n nghi cho khách hàng. Các gói d ch v này sẽ đệ ị ụ ược hưởng lãi su t th pấ ấ h n, lãi su t chi nhánh đang áp d ng t ng lo i hình cho vay. Hình th c tài trơ ấ ụ ừ ạ ứ ợ này r t thích h p v i nh ng c p v ch ng tr đấ ợ ớ ữ ặ ợ ồ ẻ ược hưởng cu c s ng hi n đ iộ ố ệ ạ nh ng đi u ki n kinh t ch a cho phép, đư ề ệ ế ư ược tr n d n theo m c thu nh pả ợ ầ ứ ậ hàng tháng c a mình.ủ
Chi nhánh còn liên k t v i các đ n v bán hàng nh siêu th , công ty muaế ớ ơ ị ư ị s m, k t h p v i chắ ế ợ ớ ương trình u đãi nh gi m lãi su t, gi m giá hàng bán,ư ư ả ấ ả t ng quà...đ i v i các cá nhân, h gia đình s d ng v n c a ngân hàng cungặ ố ớ ộ ử ụ ố ủ c p đ mua hàng hóa t i các đ n v bán hàng. Hình th c này v a giúp ngânấ ể ạ ơ ị ứ ừ hàng m r ng cho vay tiêu dùng, m r ng th trở ộ ở ộ ị ường bán l , xác đ nh đẻ ị ược phân khúc khách hàng c n hầ ướng t i, v a xây d ng đớ ừ ự ược m i quan h t t đ pố ệ ố ẹ
v i ngớ ười đi vay và các t ch c bán hàng. Đ ng th i t o đi u ki n cho các ho tổ ứ ồ ờ ạ ề ệ ạ đ ng khác c a ngân hàng nh huy đ ng v n, cho vay s n su t kinh doanh phátộ ủ ư ộ ố ả ấ tri n.ể
Chi nhánh th c hi n k t h p d ch v cho vay v i các d ch v khác đự ệ ế ợ ị ụ ớ ị ụ ể khách hàng có th s d ng toàn di n các s n ph m và ti n ích c a ngân hàngể ử ụ ệ ả ẩ ệ ủ nh : th c hi n gói s n ph m, cung c p danh m c s n ph m cho khách hàngư ự ệ ả ẩ ấ ụ ả ẩ s d ng nhi u ti n ích. ử ụ ề ệ
Ngoài ra chi nhánh đã có chính sách lãi su t phù h p, linh ho t t ng lo iấ ợ ạ ừ ạ hình cho vay, tăng s c c nh tranh c a s n ph m. Ví d : ngân hàng có th ápứ ạ ủ ả ầ ụ ể d ng m c lãi su t th p trong th i gian đ u cho khách hàng vay v n, sau đó khiụ ứ ấ ấ ờ ầ ố tài chính c a khách hàng đã n đ nh thì lãi su t sẽ đủ ổ ị ấ ược nâng lên cho phù h p.ợ Các khách hàng s d ng nhi u dich v hay d ch v tr n gói mà chi nhánh cungử ụ ề ụ ị ụ ọ
ng có th đ c xem xét u đãi v lãi su t, phí d ch v ...
ứ ể ượ ư ề ấ ị ụ
Chi nhánh th c hi n hình th c cho vay qua th đự ệ ứ ẻ ược tri n khai nhanhể chóng tăng v doanh s s d ng th tín d ng. N n kinh t phát tri n, đ iề ố ử ụ ẻ ụ ề ế ể ờ s ng nhân dân đố ược nâng cao, nhu c u v h c t p, đi du l ch cũng là th trầ ề ọ ậ ị ị ường h p d n đ ngân hàng m r ng hình th c th tín d ng, máy POS, m r ng thấ ẫ ể ở ộ ứ ẻ ụ ở ộ ị trường bán l s n ph m b ng vi c cho vay qua th , đáp ng nhu c u tiêuẻ ả ẩ ằ ệ ẻ ứ ầ dùng cá nhân.
Vietinbank Thành An không ng ng hoàn thi n quy trình, quy ch choừ ệ ế vay c a mình theo hủ ướng phù h p v i đ i tợ ớ ố ượng khách hàng nh : chi nhánhư nghiên c u sao cho m u bi u, h s đ n gi n nh t có th (s lứ ẫ ể ồ ơ ơ ả ấ ể ố ượng h s c nồ ơ ầ ký gi m xu ng nh h p đ ng tín d ng, h p đ ng th ch p không nh t thi tả ố ư ợ ồ ụ ợ ồ ế ấ ấ ế ph i ký 5 b n nh phòng ban nghi p v nào cũng đòi h i l u b n chính, nênả ả ư ệ ụ ỏ ư ả gi m xu ng 3 b n cho khách hàng 1 b n, ngân hàng 1 b n và 1 b n cho bênả ố ả ả ả ả công ch ng). ứ
Trước di n bi n ph c t p c a đ i d ch Covid-19, Vietinbank Thành Anễ ế ứ ạ ủ ạ ị đã đ ng b các nhóm gi i pháp nh c c u th i h n tr n , mi n gi m lãi, giồ ộ ả ư ơ ấ ờ ạ ả ợ ễ ả ữ
c u d n cho vay c a khách hàng v n có s chuy n d ch tích c c theo hấ ư ợ ủ ẫ ự ể ị ự ướng tăng t tr ng các phân khúc có hi u qu , sinh l i cao nh bán l và SMEs (tỷ ọ ệ ả ờ ư ẻ ỷ tr ng bán l , SMEs chi m kho ng 58% d n cho vay khách hàng)ọ ẻ ế ả ư ợ
Bên c nh các gi i pháp kh c ph c h n ch t n t i trên, Vietinbankạ ả ắ ụ ạ ế ồ ạ Thành An cũng c n quan tâm th c hi n nh ng gi i pháp sau đ nâng cao hi uầ ự ệ ữ ả ể ệ qu ho t đ ng kinh doanh, đ c bi t là ho t đ ng tín d ng:ả ạ ộ ặ ệ ạ ộ ụ
Phát tri n các s n ph m tín d ng: Đ i v i các s n ph m hi n có, cácể ả ẩ ụ ố ớ ả ẩ ệ s n ph m đã đả ẩ ược tri n khai thì c n phân tích thêm v nhu c u c a kháchể ầ ề ầ ủ hàng đ bi t để ế ược nh ng vữ ướng m c mà s n ph m hi n t i ch a đáp ngắ ả ẩ ệ ạ ư ứ được, t đó hoàn thi n các đi m h n ch đó. Song song v i vi c đó thì c nừ ệ ể ạ ế ớ ệ ầ nghiên c u và phát tri n thêm các s n ph m m i. Xu hứ ể ả ẩ ớ ướng khách hàng ngày càng s d ng nhi u s n ph m d ch v c a ngân hàng, nên phát tri n các s nử ụ ề ả ẩ ị ụ ủ ể ả ph m tín d ng theo hẩ ụ ướng cung c p m t nhóm s n ph m tài chính cá nhânấ ộ ả ẩ tr n gói t ti n g i, vay v n đ n chuy n ti n, th , internet banking...choọ ừ ề ử ố ế ể ề ẻ nh ng đ i tữ ố ượng khách hàng được x p h ng tín d ng t i Vietinbank Thànhế ạ ụ ạ An.
Nâng cao ch t lấ ượng th m đ nh và phân tích tín d ng: Ch t lẩ ị ụ ấ ượng phân tích và th m đ nh tín d ng có t m nh hẩ ị ụ ầ ả ướng r t quan tr ng đ i v i vi c raấ ọ ố ớ ệ quy t đ nh cho vay hay không đ i v i khách hàng nh m ngăn ng a và h n chế ị ố ớ ằ ừ ạ ế r i ro tín d ng nh ng v n đáp ng k p th i nhu c u c a khách hàng. Vi củ ụ ư ẫ ứ ị ờ ầ ủ ệ th m đ nh, phân tích c n ph i đẩ ị ầ ả ược nhìn nh n t ng h p các y u t , lậ ổ ợ ế ố ượng hóa m c đ r i ro c a khách hàng thông qua đánh giá các s li u, đ ng th i phânứ ộ ủ ủ ố ệ ồ ờ tích đ nh tính đ nh n ra nh ng r i ro ti m tàng và kh năng ki m soát nh ngị ể ậ ữ ủ ề ả ể ữ r i ro đó c a ngân hàng.ủ ủ
Qu n lý, giám sát ch t chẽ quy trình gi i ngân và sau gi i ngân: Chiả ặ ả ả nhánh c n th c hi n ki m tra tình hình s d ng v n vay phù h p v i m cầ ự ệ ể ử ụ ố ợ ớ ụ đích cho vay thường xuyên nh m k p th i phát hi n r i ro và t o kh năng xằ ị ờ ệ ủ ạ ả ử lý ch đ ng.ủ ộ
Vietinbank Thành An tri n khai đ ng b , quy t li t và có k t qu cácể ồ ộ ế ệ ế ả n i dung, m c tiêu, l trình gi i pháp và phộ ụ ộ ả ương án c c u l i g n v i x lý nơ ấ ạ ắ ớ ử ợ x u. Không ch cung ng đ v n và đáp ng các d ch v t i u cho ngấ ỉ ứ ủ ố ứ ị ụ ố ư ười dân và doanh nghi p, ngân hàng gi m lãi su t cho vay và luôn duy trì m t b ng lãiệ ả ấ ặ ằ su t cho vay trong nhóm th p nh t th trấ ấ ấ ị ường, k p th i tháo g khó khăn giúpị ờ ỡ doanh nghi p và ngệ ười dân thu n ti n ti p c n ngu n v n tín d ng và s nậ ệ ế ậ ồ ố ụ ả ph m d ch v ngân hàng v i chi phí th p nh t.ẩ ị ụ ớ ấ ấ