❖Môi trường kinh tế.
- Nền kinh tế phát triển ổn định, hưng thịnh thì xã hội có nhiều nhu cầu mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vay vốn tăng, giúp cho việc sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả cao. Mặt khác nền kinh tế phát triển, thu nhập bình quân đầu người cao, tỷ lệ thất nghiệp thấp sẽ làm tăng nhu cầu tiêu dùng, thay đổi thói quen tiêu dùng của người dân do đó tạo triển vọng cho vay tiêu dùng.
- Ngược lại, nền kinh tế trì trệ, lạm phát, thất nghiệp cao đầu tư không mang lại hiệu quả, nhu cầu vốn không có, hoạt động cho vay gặp khó khăn, vốn của Ngân hàng nằm trong tình trạng đóng băng không cho vay được, điều này có thể làm cho Ngân hàng bị phá sản. Tóm lại, sự phát triển của nền kinh tế ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay nói riêng:
- Trong nền kinh tế thị trường mọi thành phần kinh tế đều có quyền tự chủ về hoạt động sản xuất kinh doanh nhưng phải đảm bảo trong khuôn khổ của pháp luật. Các quy định, chế độ, thể lệ cho vay của Ngân hàng đòi hỏi sự tuân thủ pháp luật của Nhà nước.Môi trường pháp lý ổn định, chặt chẽ với những văn bản pháp luật đầy đủ rõ ràng, đồng bộ sẽ tạo điều kiện cho Ngân hàng yên tâm hoạt động kinh doanh. Điều đó giúp Ngân hàng tăng cường hoạt động cho vay, làm hạn chế sự gian lận trong công tác thẩm định và đầu tư vốn, tạo sự lành mạnhtrong kinh doanh, nguồn vốn đầu tư đúng hướng, đúng mục đích sẽ tăng khả năng
trả nợ của khách hàng, khả năng thu hồi vốn của Ngân hàng được đảm bảo.
3.112 - Nếu những quy định của pháp luật không rõ ràng, không
đồng bộ, có nhiều khe hở thì sẽ rất khó khăn cho Ngân hàng trong các hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động cho vay nói riêng.
♦ Môi trường cạnh tranh
3.113 Trong nền kinh tế thị trường thì sự cạnh tranh là tất yếu. Các
yếu tố quyết định đến sự cạnh tranh bao gồm: các loại sản phẩm dịch vụ, hệ thống phân phối, marketing tiếp thị, nguồn nhân lực....
3.114 Hiện nay, hoạt động Ngân hàng nói chung cũng như hoạt
động cho vay nói riêng đang gặp phải sự cạnh tranh rất gay gắt và khắc nghiệt. Sự xuất hiện của hàng loạt các Ngân hàng với nhiều sản phẩm, dịch vụ ngày càng đa dạng, phong phú đã làm cho hoạt động của ngành Ngân hàng ngày càng trở nên hấp dẫn và quyết liệt. Điều đó đã ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động cho vay của Ngân hàng, nó đòi hỏi Ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, tăng cường các nguồn lực nội tại... nhằm có thể cạnh tranh tốt và phát triển bền vững.
♦ Môi trường chính trị - xã hội
3.115 Sự ổn định của môi trường chính trị - xã hội là một tiêu chí
khách hàng sẽ yên tâm, mạnh dạn thực hiện việc mở rộng kinh doanh và do đó nhu cầu vay vốn cũng tăng lên. Ngược lại, nếu môi trường bất ổn: an ninh trật tự không đảm bảo, an toàn xã hội kém, các tệ nạn xã hội khác sẽ gây ra tâm lý không yên tâm, các khách hàng sẽ thu hẹp sản xuất, kinh doanh để bảo toàn vốn, hạn chế rủi ro khi đó nhu cầu vốn cũng giảm theo, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho vay của Ngân hàng.
3.116 Những nguyên nhân bất khả kháng như: thiên tai, dịch bệnh,
chiến tranh hoặc những thay đổi thuộc tầm vĩ mô vượt quá tầm kiểm soát của người vay làm họ mất khả năng thanh toán cho Ngân hàng. Những thay đổi nàythường xuyên xảy ra, tác động liên tục tới người vay làm khả năng trả nợ của
họ bị
suy giảm, các khoản cho vay của Ngân hàng rất nhiều nguy cơ không thu hồi được sẽ tạo nhiều khó khăn trong hoạt động cho vay của Ngân hàng.