3.1784 Hàm hồi quy chính thức sẽ có dạng như sau:
3.1785Y = 1.176 + 0.215*X2 + 0.237*X3 + 0.044*X4 + 0.113*X5 3.1786 Trong đó:
3.1787 Y : Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng NN
& PTNTVN
- CN Châu Thành.
3.1788 X2: Thủ tục quy trình cho vay. 3.1789 X3: Cán bộ tín dụng.
3.1790 X4: Hoạt động marketing tiếp thị. 3.1791 X5: Lãi suất cho vay.
3.1792♦ Nhân xét:
3.1793 - Trong điều kiện các yếu tố khác trong mô hình được cố định, yếu tố thủ tục
quy
trình cho vay (X2) tăng lên 1 đơn vị thì hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sẽ tăng lên 0.215 đơn vị.
- Yếu tố cán bộ tín dụng (X3) tăng lên 1 đơn vị thì hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sẽ tăng lên 0.237 đơn vị trong điều kiện các yếu tố khác trong mô hình được cố định.
- Trong điều kiện các yếu tố khác trong mô hình được cố định, yếu tố hoạt động marketing tiếp thị (X4) tăng lên 1 đơn vị thì hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sẽ tăng lên 0.044 đơn vị.
- Yếu tố lãi suất cho vay (X5) tăng lên 1 đơn vị thì hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sẽ tăng lên 0.113 đơn vị trong điều kiện các yếu tố khác trong mô hình được cố định.
3.1794Để xác định vị trí ảnh hưởng của các biến độc lập. Ta có thể chuyển đổi các
hệ số
hồi quy về dạng phần trăm như sau:
3.1795Bảng 4.34. Chuyển đổi hệ số hồi quy với dạng % 3.1796 STT 3.1797Biến 3.1798B eta 3.1799% 3.1800Thứ tự ảnh hưởng 3.1801
1 3.1802X2 - Thủ tục quy trình cho vay 3.18030.215 3.180435.30% 3.18052 3.1806 2 3.1807X3 - Cán bộ tín dụng 3.1808 0.237 3.18093 8.92% 3.18101 3.1811
3 3.1812X4 - Hoạt động marketing tiếp thị 3.18130.044 3.18147.22% 3.18154 3.1816
4
3.1817X5 - Lãi suất cho vay 3.1818 0.113
3.18191 8.56%
3.18203
3.1821 3.1822TỔNG 3.1823 3.1824 3.1825
3.1826Nguồn: Tác giả xử lý số liệu (2016)
3.1827
3.1828 Thông qua các kiểm định, có thể khẳng định các yếu tố ảnh hưởng
đến hoạt động
cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng NN & PTNTVN - CN Châu Thành theo thứ tự tầm quan trọng là: Biến X3 (Cán bộ tín dụng) đóng góp 38.92%, biến X2 (Thủ tục quy trình cho vay) đóng góp 35.30%, biến X5 (Lãi suất cho vay) đóng góp 18.56%, biến X4 (Hoạt động marketing tiếp thị) đóng góp 7.22%.
3.1829 - Cán bộ tín dụng: là yếu tố ảnh hưởng quan trọng nhất đến
hoạt động
cho vay khách hàng cá nhân (hệ số Beta = 0.237). Một đội ngũ cán bộ tín dụng chuyên nghiệp, vững chuyên môn, giỏi nghiệp vụ, khả năng giao tiếp, ứng xử tốt, thái độ phục vụ thân thiện, văn minh, lịch sự sẽ mang lại sự hài lòng cho khách hàng và góp phần nâng cao hiệu quả cho tất cả các hoạt động, trong đó có hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. Kết luận này hoàn toàn phù hợp với kết quả nghiên cứu trước đó của tác giả: Đoàn Thị Hồng Dung (2011). Phân tích cácnhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Biên Hòa. Báo cáo nghiên cứu
khoa học. Trường Đại học Lạc Hồng.
3.1830 - Thủ tục quy trình cho vay: yếu tố này cũng có ảnh hưởng
không nhỏ
đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng. Khi khách hàng đánh giá tốt hơn về yếu tố này 1 đơn vị thì hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sẽ tăng thêm 0.215 đơn vị. Một thủ tục quy trình cho vay đơn giản, gọn nhẹ và dễ thực hiện chắc chắn rằng sẽ đáp ứng được nhiều kỳ vọng của khách hàng và sẽ tạo được một lợi thế nhất định của Ngân hàng trong hoạt động cho vay so với các Ngân hàng khác. Sự tác động của yếu tố này tuy không phù hợp với kết quả nghiên cứu trước đó của tác giả: Đoàn Thị Hồng Dung (2011). Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Biên Hòa. Báo cáo nghiên cứu
khoa học. Trường Đại học Lạc Hồng. Nhưng lại phù hợp với kết quả nghiên cứu của tác giả Bùi Văn Thụy (2011). Kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến tín
dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Cửu. Báo cáo nghiên cứu khoa học. Trường Đại học Lạc Hồng.
3.1831 - Lãi suất cho vay: đóng vai trò quan trọng trong hoạt động cho vay
khách hàng cá nhân, tuy hệ số Beta = 0.113 mức ảnh hưởng thấp hơn so với các yếu tố khác nhưng chúng ta không thể phủ nhận vai trò của yếu tố này trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng. Yếu tố lãi suất luôn là vấn đề được khách hàng quan tâm khi đến vay vốn tại Ngân hàng, nó là cơ sở để khách hàng đưa ra quyết định của mình là có nên vay tiền hay không. Một mức lãi suất
thấp, hấp dẫn, phù hợp với yêu cầu khách hàng chắc chắn sẽ là một lợi thế cạnh tranh và sẽ thu hút đông đảo khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng. Mức ảnh hưởng của yếu tố này phù hợp với kết quả nghiên cứu trước đó của tác giả: Đoàn Thị Hồng Dung (2011). Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho
vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Biên Hòa. Báo cáo nghiên cứu khoa học. Trường Đại học Lạc Hồng và
Bùi Văn Thụy (2011). Kiểm định các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng tại ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Cửu. Báo
3.1832 - Hoạt động marketing, tiếp thị: tuy là yếu tố ảnh hưởng ít nhất
(hệ số
Beta = 0.044), thế nhưng trong các hoạt động cho vay của Ngân hàng không thể không nói đến hoạt động mảketing tiếp thị. Trong thời đại cạnh tranh gay gắt ngày nay, khi mà các Ngân hàng xuất hiện ngày càng nhiều và phát triển thì việc tập trung cho hoạt động marketing là một việc làm tất yếu và hết sức cần thiết, nó sẽ giúp các Ngân hàng không ngừng khẳng định thương hiệu, vị trí trong lòng khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường, mang lại hiệu quả thiết thực cho hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng. Sự tồn tại của yếu tố này phù hợp với kết quả nghiên cứu trước đó của tác giả: Đoàn Thị Hồng Dung (2011). Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng
cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Biên Hòa. Báo cáo nghiên cứu khoa học. Trường Đại học Lạc Hồng.