8. Kết cấu luận văn
2.3.2. Những hạn chế
Trong quá trình hoạt động của mình, bên cạnh những thành tích đã đạt
được, hoạt động cho vay HSSV của NHCSXH chưa phát triển so với tiềm
năng hoạt động của Ngân hàng và yêu cầu thực tiễn đặt ra. Điều này thể hiện
ở một sốđiểm sau:
66
đối tượng vay vốn. Theo kết quả hoạt động cho thấy, số HSSV được vay vốn
tăng lên khá nhanh, tuy nhiên nếu so sánh con số này với số HSSV thuộc đối
tượng vay vốn của tất cảcác trường trong cảnước thì con số này còn chiếm tỷ lệ
thấp, theo ý kiến của các trường thường xuyên liên hệ với NHCSXH thì còn khoảng 30% - 40% số HSSV thuộc đối tượng đủđiều kiện vay nhưng chưa được
vay, đây là một trong những hạn chếđòi hỏi phải được xem xét.
Thứ hai, số lượng khách hàng chưa nhiều, chưa đồng đều giữa các vùng miền. Mặc dù chương trình tín dụng được triển khai từ năm 1998 đến nay và Chính phủ đã có những Quyết định bổ sung, thay đổi chính sách đầu
tư nhưng khối lượng tín dụng và số lượng HSSV vay vốn chưa nhiều và chỉ
tập trung ở một số tỉnh, thành phố ở khu vực Bắc Trung Bộnhư: Thanh Hóa,
Nghệ An, Hà Tĩnh,…. Số lượng HSSV vay vốn tại một số tỉnh ở vùng sâu,
vùng xa, vùng núi cao như khu vực Tây Bắc, Tây Nguyên còn thấp.
Thứ ba, tỷ lệ nợ quá hạn còn chưa được phản ánh đúng các khoản nợ
quá hạn, một số HSSV sử dụng vốn vay chưa đúng mục đích.
Hoạt động CSTD luôn tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, nhưng đến nay, cơ chế
xử lý khoanh nợ và xử lý rủi ro đối với chương trình cho vay HSSV chưa được cụ thể. Việc chỉhuy động được những nguồn vốn trong ngắn hạn nhưng
ngân hàng lại phải cho vay không có tài sản thế chấp cũng như không có sự
tham gia của vốn chủ sở hữu vào hoạt động sản xuất của những hộ vay vốn, nên khi xảy ra rủi ro đối với các hộ vay thì khả năng mất vốn của ngân hàng là rất lớn. Vì vậy việc thu hồi vốn để tiếp tục cho vay rất khó khăn và ảnh
hưởng lớn đến tổng nguồn vốn cũng như khả năng thanh toán của ngân hàng.
Thứ tư, Chất lượng tín dụng có nơi, có lúc chưa tốt. Nhiều nơi còn xảy ra việc tham ô, tham nhũng, phân phối vốn theo phương thức chia đều xẻ
mỏng … Công tác thu hồi nợ quá hạn nhất là các khoản nợ chây ỳ phát sinh từtrước khi nhận bàn giao còn nhiều lúng túng.