2 .1.3.1 Khái niệm
3.1.4.1Sơ đồ tổ chức Sacombank Kiên Giang
GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH Phòng kinh doanh Doanh nghiệp Cá nhân Kinh doanh tiền tệ TT quốc tế PHÓ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH Phòng Kế toán & quỹ
Xử lý giao dịch Ngân quỹ
Kế toán HCNS và CNTT
Phòng Kiểm soát rủi ro
Quản lý tín dụng Quản lý rủi ro
hoạt động
Nguồn: sacombank Kiên Giang
Hình 3.2 Sơ đồ tổ chức Sacombank Kiên Giang 3.1.4.2 Giám đốc
Chi nhánh có trách nhiệm điều hành, tổ chức thực hiện các chức năng cuả chi nhánh và các đơn vị trực thuộc được phân công phụ trách và chịu trách
nhiệm trước Giám đốc khu vực, Tổng giám đốc và hội đồng quản trị. Giám đốc chi nhánh khi thực hiện chế độ phân quyền, ủy quyền cho cán bộ trực thuộc phải có trách nhiệm thường xuyên theo dõi, đánh giá, kiễm tra, giám sát các nội dung đã được phân quyền.
3.1.4.3 Phó giám đốc kinh doanh
Có chức năng điều hành và kiểm tra về mảng kinh doanh của ngân hàng và trực tiếp chịu trách nhiệm trước giám đốc. Tham mưu với giám đốc về chuẩn bị xây dựng và giải quyết chương trình công tác kế hoạch kinh doanh của ngân hàng. Thay mặt Giám đốc giải quyết và ký kết các văn bản thược lĩnh vực được giám đốc ủy quyền-phân quyền điều hành được mọi hoạt động của ngân hàng khi giám đốc vắng mặt.
3.1.4.4 Phó giám đốc nội nghiêp
Có chức năng điều hành và kiểm tra về mảng kế toán và ngân quỹ của ngân hàng và trực tiếp chịu trách nhiệm trước giám đốc. Thay mặt giám đốc giải quyết và ký kết các văn bản thuộc lĩnh vực được giám đốc ủy quyền-phân quyền điều hành được mọi hoạt động của ngân hàng khi giám đốc vắng mặt.
3.1.4.5 Phòng kinh doanh
Phụ trách toàn bộ các mảng kinh doanh của ngân hàng bao gồm mảng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp bên cạnh đó còn có bộ phân phục vụ kinh doanh ngoại tệ. Chức năng chủ yếu của phòng kinh doanh là thực hiện công tác tiếp thị để phát triển khách hàng, phát triển thị phần và chăm sóc khác hhàng hiện hữu.
Hướng dẫn khách hàng về tất cả những vấn đề có liên quan đến việc cấp tín dụng, tiếp nhận hồ sơ, nghiên cứu hồ sơ, xác minh tình hình sản xuất kinh doanh, phương án vay vốn, khả năng quản lý, tài sản đảm bảo của khách hàng. Bên cạnh đó, phòng kinh doanh còn thực hiện chức năng phân tích và thẩm định tài sản để đề xuất cấp tín dụng cho khách hàng và đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn cũng như gia hạn hồ sơ cho vay bảo lãnh.
Hướng dẫn khách hàng bổ sung hồ sơ, tài liệu đê hồ sơ hoàn chỉnh và thông báo quyết định cho vay hay không cho vay của ngân hàng đến khách hàng. Đồng thời, phòng kinh doanh còn đề xuất các biện pháp xử lý các khoản nợ trể hạn, quá hạn, tham gia thực hiện giải ngân, thu nợ đối với nghiệp vụ cho vay cán bộ nhân viên và góp chợ trong phạm vi trách nhiệm theo quy định của ngân hàng. Xây dựng kế hoạch và theo dõi đánh giá tình hình thực hiện cũng như đề xuất cho giám đốc chi nhánh các biện pháp khắc phục khó khăn trong công tác.
+ Thanh toán quốc tế
Thực hiên công tác tiếp thị, thu thập ý kiến đóng góp của khách hàng, đề xuất cho Giám đốc chi nhánh các biện pháp cải tiến nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh và phát triển thị phần.
Hướng dẫn khách hàng tất cả các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán quốc tế.
Kiểm tra về mặt kỹ thuật, thẩm định về đề xuất phát hành, tu chỉnh, thanh toán L/C và thực hiện các phương thức thanh toán quốc tế khác.
Lập thủ tục yêu cầu và thanh toán cho nước ngoài, nhận thanh toán nước ngoài theo yêu cầu của khách hàng.
Nhận xét tính hợp lệ của bộ chứng từ xuất khẩu và vị trí ngân hàng phát hành L/C trong việc cho vay cầm cố bộ chứng từ.
Mua bán ngoại tệ phục vụ nhu cầu của khách hàng theo quy định, quy chế kinh doanh ngoại hối của Sacombank.
Lập chứng từ kế toán có liên quan đến công việc do bộ phận đảm trách, quản lý, lưu trữ hồ sơ thanh toán quốc tế theo quy định. Đồng thời, xây dựng kế hoạch, theo dõi và đánh giá tình hình thực hiện cũng như đề xuất cho giám đốc chi nhánh các biện pháp khắc phục các khó khăn trong công tác.
3.1.4.6 Phòng Kế toán – Quỹ và Hành chính+ Bộ phận kế toán và Quỹ + Bộ phận kế toán và Quỹ
Hướng dẫn kiểm tra công tác hạch toán kế toán tại Sacombank Kiên Giang và các đơn vị trực thuộc khác. Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán và kiểm soát các hoạt động thanh toán nội bộ toàn Sacombank Kiên Giang.
Thực hiện tiếp nhận, kiểm tra và tổng hợp số liệu kế toán phát sinh trong ngày, tháng, quý và năm của đơn vị trực thuộc. Lưu trữ và bảo quản kho chứng từ kế toán theo quy định, là đầu mối tiếp nhận các yếu cầu thanh tra, kiểm tra. Xây dựng kế hoạch chi phí điều hành và quản lý chi phi điều hành toàn Sacombank Kiên Giang
Quản lý số dư tài khoản của Sacombank Kiên Giang tại các ngân hàng khác và tài khoản các ngân hàng khác tại ngân hàng phuc vụ cho giao dịch liên ngân hàng. Quản lý điều hòa thanh toán toàn Sacombank Kiên Giang và các đơn vị trực thuộc. Lập các chứng từ có liên quan đến công việc do phòng đảm trách.
Tổng hợp kê hoạch kinh doanh, tài chính hàng tháng, năm của toàn Sacombank Kiên Giang do phòng nghiệp vụ và các đơn vị trực thuộc xây dựng, lập kế hoạch tài chính, theo dõi tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch theo định kỳ của Sacombank Kiên Giang và các đơn vị trực thuộc, thực hiên báo cáo số liệu hàng tháng, quý , năm theo yêu cầu. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Xử lý giao dịch
Thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi thanh toán và các dịch vụ khác có liên quan đến tài khoản tiền gửi thanh toán theo yêu cầu của khách hàng.
Thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm: huy động tiết kiệm dân cư, cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi ngân hàng và các dịch vụ khác có liên quan.
Thực hiện các nghiệp vụ kế toán tiền vay liên quan đến thu nợ.
Thực hiện thu đổi ngoại tệ tiền mặt, sec du lịch và thanh toán các loại thẻ quốc tế.
Thực hiên các tác nghiệp mua, bán vàng, ngoại tệ theo quy định của Sacombank.
+ Kho quỹ
Thu chi, xuất nhập, bốc xếp, vận chuyển, bảo quản tiền mặt, tài sản quý và giấy tờ có giá. Thực hiện kiểm đếm, phân loại và đóng bó tiền theo quy định. Đồng thời thực hiện các công văn nhằm đảm bảo tuyệt đối an toàn kho quỹ.
+ Bộ phận hành chính
-Quản lý hành chính
Tiếp nhận, phân phối, phát hành và lưu trữ văn thư, đảm nhiệm công tác lễ tân, hậu cần. Thực hiên công tác mua sắm, tiếp nhận, quản lý và phân phối các loại tài sản, vật phẩm liên quan đến hoạt động của Sacombank Kiên Giang. Bên cạnh đó còn thực hiện tham mưu, theo dõi chi phí điều hành trên cơ sở có kế hoạch đã được duyệt, chịu trách nhiệm tổ chức theo dõi và kiểm tra công tác áp tải tiền, bảo vệ an ninh, phòng chống chữa cháy và đảm bảo tuyệt đối an toàn cơ sở vật chất trong cũng như ngoài giờ làm việc.
-Quản lý nhân sự
Xây dựng kế hoạch tuyển dụng nhân sự hàng năm căn cứ vào kế hoạch mở rộng mạng lưới và kết quả định biên của Sacombank Kiên Giang.
Quản lý các vấn đề liên quan đến luật lao động và tổng hợp kết quả thi đua khen thưởng của toàn Sacombank Kiên Giang.
Tham mưu cho giám đốc tỏng việc sắp xếp, bố trí điều động, đề bạc và xử lý kỷ luật đối với các nhân viên ngân hàng
Chịu trách nhiệm trong việc kiểm tra tính tuân thủ chấp hành nội quy, quy chế, định chế có liên quan đến nhân sự của toàn Sacombank Kiên Giang.
3.1.4.7 Phòng kiểm soát rủi ro
Thực hiện kiểm tra quy chế, quy trình tín dụng của các hồ sơ tín dụng, đồng thời hổ trợ phòng kinh doanh xử lý các món nợ xấu phát sinh. Bên cạnh đó còn đề xuất lên ban lãnh đạo những vấn đề liên quan đến hoạt động của chi nhánh, giúp cho hoạt động của chi nhánh phát triển an toàn, hiệu quả và bền vững.
+ Quản lý tín dụng
Hổ trợ công tác tín dụng: thực hiện thủ tục đảm bảo tiền vay, tiếp nhận tài sản đảm bảo.
Kiểm soát tín dụng: kiểm soát lại hồ sơ tín dụng và phản hồi lại cho ban lãnh đạo chi nhánh những vấn đề chưa đúng quy định, hoàn chỉnh hồ sơ và thủ tục xin cho vay.
Quản lý nợ: quản lý danh mục cho vay, bảo lãnh theo danh mục, ngành nghề kinh doanh, loại hình cho vay, hạn mức tín dụng… theo chính sách tín dụng của ngân hàng trong từng thời kì và đề xuất biện pháp thích hợp để hạn chế rủi ro và nâng cao hiệu quả.
3.1.4.8. Phòng Giao dịch
Thực hiên các nghiệp vụ tiền gửi thanh toán và các dịch vụ khác có liên quan đến tài khoản tiền gửi thanh toán theo yêu cầu của khách hàng.
Thực hiện các nghiệp vụ kế toán tiền vay liên quan đến việc thu nợ, thực hiện các nghiệp vụ thẻ được giao, quản lý các loại tài khoản tiền gửi, tiền vay, ngoại bảng của khách hàng.
Thu, chi và nhập xuất tiền mặt, tài sản quý và giấy tờ có giá như là thực hiện thu chi tiền mặt, ngoại tệ, xuất nhập tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá được bảo quản theo quy định, tạm ứng quỹ.
Kiểm đếm, phân loại, đóng bó tiền theo quy định.
Bốc xếp, vận chuyển và bảo quản tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá…
Tóm lại: Với cơ cấu tổ chức theo dạng trực tuyến-chức năng, công việc được phân công, sắp xếp rõ ràng từ giám đốc tới các phòng ban, điều này góp phần giúp Sacombank Kiên Giang nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng trong công tác quản lý và lãnh đạo, dẫn đến sự thuận tiện trong việc điều hành nhằm hạn chế đến mức thấp nhất những sai sót cũng như rủi ro trong quá trình hoạt động. Có thể thấy rằng việc tổ chức, sắp xếp và quản lý nhân sự một cách khoa học và hợp lý là đòn bẩy đưa hoạt động của ngân hàng đến gần hơn sự thành công.
3.1.5. Các s n ph m cho vay dành cho khách hàng cá nhân t i ả ẩ ạ Sacombank Kiên Giang. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Vay sản xuất kinh doanh. - Vay mua nhà.
- Vay mua xe ô tô.
- Vay tiêu dùng – Bảo toàn. - Vay tiêu dùng – Bảo tín. - Vay cán bộ nhân viên Nhà nước. - Vay du học.
- Vay tiểu thương chợ. - Vay cầm cố chứng từ có giá. - Vay chứng minh năng lực tài chính.
- Vay bằng thẻ tín dụng.
3.2 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH KIÊN GIANG QUA CÁC NĂM 2013-2015.
Mục đích hoạt động của NHTM cũng như bất kỳ tổ chức kinh tế nào là vì lợi nhuận. Đó là lý do NHTM luôn quan tâm đến việc kinh doanh làm sao để có lợi nhuận cao nhất? Để đạt mục tiêu trên, NHTM cần phải tăng nhanh doanh thu
đồng thời phải cắt giảm chi phí. Bên dưới, là bảng khái quát kết quả hoạt động kinh doanh và biểu đồ thể hiện trong 03 năm 2013 – 2015 của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Kiên Giang.
Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh tại Sacomabank Kiên Giang giai đoạn 2013- 2015 Đvt: Triệu đồng. NĂM CHÊNH LỆCH CHỈ TIÊU 2013 2014 2015 2014/2013 2015/2014 Số tiền % Số tiền % Thu nhập 98.703 100.527 124.882 1.824 1,85 24.354 24,23 Chi phí 33.294 34.965 39.316 1.671 5,02 4.352 12,45 Lợi nhuận 65.409 65.562 85.565 153 0,24 20.003 30,51
Nguồn: Phòng Kế Toán và Quỹ Sacombank Kiên Giang
3.2.1. Thu nhập
Nhìn chung thu nhập của Sacombank chi nhánh Kiên Giang liên tục tăng qua các năm. Năm 2013 doanh thu là 98.703 triệu đồng, đến năm 2014 đã đạt 100.527 triệu đồng, tăng 1.824 triệu đồng (tương đương 1,85%) so với năm 2013. Sang năm 2015 thì doanh thu liếp tục tăng đạt 124.882 triệu đồng, tăng 24.354 triệu đồng (tương đương 24,23%). Đạt kết quả như vậy là do trong thời gian qua Ngân hàng đã mở rộng và đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tín dụng cũng như đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng.
Đồng thời Ngân hàng Nhà nước đã có nhiều chính sách, quyết định kịp thời để ổn định kinh tế, giảm bớt gánh nặng cho doanh nghiệp và nợ xấu ở các ngân hàng. Ngân hàng Nhà nước đã triển khai chính sách thắt chặt tiền tệ đã làm giảm mặt bằng lãi suất cho vay dao động ở mức 9% và lãi suất này tiếp tục giảm trong năm 2013. Thêm vào đó do ngân hàng đã áp dụng nhiều biện pháp như đa dạng hóa các hình thức cho vay, chính sách cho vay phù hợp, cho vay đủ mọi thành phần kinh tế cụ thể như tập trung cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ có uy tín, các hộ kinh doanh cá thể nên bước sang năm 2015 nguồn thu này tăng hơn 24,23% so với năm 2014, nguyên nhân là do trong giai đoạn này ngân hàng linh hoạt trong việc điều chỉnh lãi suất cho vay sao cho phù hợp với tình hình kinh doanh trên địa bàn nhưng vẫn đảm bảo được kế hoạch tài chính, phần nào đáp ứng nhu cầu vốn cho người dân trên địa bàn và đa dạng hóa các loại hình dịch vụ ngân hàng. Bên cạnh đó công tác thu các khoản nợ rủi ro được hoàn thành tốt bởi những cán bộ tín dụng nhiệt tình, có trách nhiệm với công việc đã mang lại những khoản thu không nhỏ, tránh được những tổn thất cho ngân hàng.
3.2.2 Chi phí
Cùng với sự tăng lên về doanh thu thì chi phí cũng tăng lên đáng kể. Năm 2013, chi phí của chi nhánh là 33.294 triệu đồng, sang năm 2014 chi phí tăng lên đạt 34.965 triệu động, tăng 1.671 triệu đồng (tương đương 5,02%). Sang năm 2015 chi phí tiếp tục tăng đạt 39.316 triệu đồng, tăng 4.352 triệu đồng (tương đương 12,45%). Nguyên nhân là do Ngân hàng thường xuyên tổ chức các đợt khuyến mãi, trúng thýởng vào các dịp lễ,Tết,..nhằm thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ làm cho chi phí của Ngân hàng tãng lên.
Trong những nãm qua, Ngân hàng luôn mở rộng quy mô cũng nhý thị trýờng tín dụng ðiển hình là việc mở thêm các Phòng giao dịch trên địa bàn Tỉnh Kiên Giang, hiện tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Kiên Giang có 08 PGD. Mặt khác loại chi phí như lương, chi phí quản lý, tài sản, chi phí điện, …nhằm duy trình hoạt động và điều kiện làm việc của Ngân hàng cũng tăng lên do giá cả các loại hàng hóa này ngày càng tăng cao.
Còn chi phí thanh toán khác có sự biến động liên tục qua các năm và chỉ chiếm một phần nhỏ trong cơ cấu chi phí.
3.2.3 Lợi nhuận
Kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, đạt được kết quả cao và an toàn là điều mà các NHTM nói chung và Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Kiên Giang nói riêng quan tâm đến. Trong giai đoạn 2013 – 2015, lợi nhuận của Ngân hàng đã không ngừng gia tăng. Cụ thể, năm 2013 , lợi nhuận đạt 65.409 triệu đồng, sang năm 2014 lợi nhuận tăng đạt 65.562 triệu đồng, tăng 153 triệu đồng. Bước sang năm 2015, lợi nhuận tiếp tục tăng đạt 85.565 triệu đồng, tăng 20.003 triệu đồng. Nguyên nhân của biến động tăng lợi nhuận là do doanh thu và chi phí của Ngân hàng đều tăng, mức tăng của doanh thu lớn hơn mức tăng của chi phí.Thêm vào đó sự tăng cao từ nguồn thu dịch vụ như: thẻ, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ chuyển tiền…đã làm cho lợi nhuận ngân hàng tăng đáng kể. Bên cạnh đó, đạt được kết quả nêu trên phải kể đến sự điều hành, quản trị tốt các mặt trong hoạt