III. VHĐ theo đối tượng 1 Cá
1. Sản xuất kinh
3.2.1. Hoàn thiện và phát triển sản phẩm cho vay KHCN
Hoàn thiện và phát triển sản phẩm là vấn đề thiết yếu đối với các ngân hàng hiện nay, mỗi sản phầm của BIDV đưa ra cần đáp ứng được nhu cầu cần thiết cho khách hàng tại thời điểm khách hàng có nhu cầu. BIDV đang phát triển mạnh hoạt động bán lẻ trong đó có BIDV Thăng Long cũng đang trong quá trình nâng cao hiệu quả của hoạt động cho vay đối với KHCN. Hiện tại BIDV Thăng Long rất đa dạng về sản phẩm cho vay KHCN cả về mặt tín chấp và thế chấp mặt khác chính vì sự đa dạng về các sản phẩm cho vay mà BIDV lại gặp khó khăn về việc phát triển sản phẩm chủ yếu để phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Cũng giống như các CN khác, BIDV Thăng Long cũng gặp khó khăn trong công tác huy động tiền gửi, thực tế cho thấy chi phí đầu vào của CN cao dẫn tới lãi suất cho vay của ngân hàng luôn ở mức cao mà đối với khách hàng cá nhân là người vay rất nhạy cảm với lãi suất.
Ngân hàng cần chú trọng phát triển tốt các sản phẩm mà KHCN quan tâm nhiều như cho vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe, sửa chữa nhà cửa...Các sản phẩm cần phải hoàn thiện hơn về mặt sản phẩm như lãi suất, phí, thời hạn cho vay, hạn mức cho vay... để khách hàng thấy được tiện ích cũng như xây dựng được sản phẩm đặc thù đối với khách hàng cá nhân. BIDV Chi nhánh Thăng Long cần phân khúc thị trường khách hàng thông qua tình hình năng lực tài chính, mối quan hệ với ngân hàng để đưa ra sản phẩm vay phù hợp nhất.
Th nh t, đa d ng hoá các lo i hình s n ph m cho vay KHCN:ứ ấ ạ ạ ả ẩ
Th c hi n đa d ng hoá các lo i hình s n ph m, d ch v cho vay KHCN làự ệ ạ ạ ả ẩ ị ụ
ho t đ ng quan tr ng đ i v i BIDV Thăng Long. B i lẽ nhu c u tiêu dùngạ ộ ọ ố ớ ở ầ
c a các cá nhân, h gia đình thủ ộ ường r t phong phú, không ch vay đấ ỉ ể
mua nhà đ t, s a ch a nhà c a, mua ô tô mà còn vay đ thanh toán hàngấ ử ữ ử ể
hoá - d ch v , đ mua s m đ dùng sinh ho t gia đình ho c là nhu c u tàiị ụ ể ắ ồ ạ ặ ầ
tr du h c, khám ch a b nh, du l ch,… Tuy nhiên BIDV Thăng Long m iợ ọ ữ ệ ị ớ
ch chú tr ng đ n nhu c u mua nhà đ t, phỉ ọ ế ầ ấ ương ti n đi l i và xây s aệ ạ ử
nhà c a, trong khi các nhu c u khác nh : ch a b nh, du l ch, du h c hayử ầ ư ữ ệ ị ọ
các nhu c u tiêu dùng ti n ích khác v n ch a đầ ệ ẫ ư ược quan tâm. BIDV Thăng Long c n chú tr ng m r ng thêm các lo i hình s n ph m m iầ ọ ở ộ ạ ả ẩ ớ
nh ng c n có nh ng nghiên c u chuyên sâu, c i thi n ch t lư ầ ữ ứ ả ệ ấ ượng các s n ph m cũ đ đáp ng nhu c u đa d ng c a ngả ẩ ể ứ ầ ạ ủ ười tiêu dùng. Ti p thế ị
phát hành th Visa cho các đ i tẻ ố ượng KH là Giám đ c, Phó Giám đ c, Kố ố ế
toán trưởng các DN có quan h tín d ng uy tín và đệ ụ ược x p lo i BBB trế ạ ở
lên, phát hành th visa đ n các KH có v trí quan tr ng trong các S Ban,ẻ ế ị ọ ở
ngành trong đ a bàn Hà N i nh S k h ach đ u t , S giao thông v nị ộ ư ở ế ọ ầ ư ở ậ
t i, S Y t , S GDĐT, văn phòng đ i di n c a các B , các T ng công tyả ở ế ở ạ ệ ủ ộ ổ
năng đ n v i BIDV Thăng Long thì ngoài vi c đa d ng hóa phát tri n cácế ớ ệ ạ ể
s n ph m m i. Các CN nên chú tr ng nâng cao ch t lả ẩ ớ ọ ấ ượng các s n ph mả ẩ
truy n th ng nh : cho vay mua nhà đ t, s a ch a nhà c a vì nhu c uề ố ư ấ ử ữ ử ầ
này c a ngủ ười tiêu dùng hi n v n đang r t cao. Nh ng các kho n vay l iệ ẫ ấ ư ả ạ
b nh hị ả ưởng b i nhi u nhân t nh : môi trở ề ố ư ường kinh t hay chính sáchế
c a Chính ph . Do đó, BIDV Thăng Long nên xác đ nh s n ph m m c tiêuủ ủ ị ả ẩ ụ
cho t ng th i kì và xây d ng chi n lừ ờ ự ế ược phát tri n s n ph m đó. S bi nể ả ẩ ự ế
đ ng c a chu kì kinh t sẽ nh hộ ủ ế ả ưởng r t l n t i các kho n vay. N u nhấ ớ ớ ả ế ư
n n kinh t r i vào tình tr ng khó khăn, th trề ế ơ ạ ị ường BĐS đóng băng, dư
n kho n m c cho vay mua nhà d án gi m xu ng. Lúc đó, BIDV Thăngợ ả ụ ự ả ố
Long nên chú ý phát tri n các s n ph m khác nh cho vay du h c, choể ả ẩ ư ọ
vay xây d ng, s a ch a nhà. Khi đó v a tăng doanh s cho vay v a gi mự ử ữ ừ ố ừ ả
b t đớ ược chi phí cũng nh r i ro. Rà soát l i các s n ph m đang tri nư ủ ạ ả ẩ ể
khai đ đánh giá hi u qu và s lể ệ ả ố ượng KH đang s d ng. Đ i v i nh ngử ụ ố ớ ữ
s n ph m có th m nh, c n t p trung ti p th , marketing đ nâng cao sả ẩ ế ạ ầ ậ ế ị ể ố
lượng KH s d ng d ch v .Đ i v i nh ng s n ph m có lử ụ ị ụ ố ớ ữ ả ẩ ượng KH sử
d ng ít, nghiên c u cách th c ti p c n, phát tri n s lụ ứ ứ ế ậ ể ố ượng KH s d ng,ử ụ
nâng cao t n su t s d ng d ch v c a KH. ầ ấ ử ụ ị ụ ủ
Th hai, đ y m nh đóng gói s n ph m trong cho vay KHCN: Đóngứ ẩ ạ ả ẩ
gói s n ph m hi u m t cách đ n gi n đó là NH cung c p nhi u s nả ẩ ể ộ ơ ả ấ ề ả
ph m d ch v trong m t gói chung. Ví d nh KH duy trì m t s d ti tẩ ị ụ ộ ụ ư ộ ố ư ế
ki m nh t đ nh và vay m t s ti n nh t đ nh thì sẽ đệ ấ ị ộ ố ề ấ ị ượ ưc u đãi v lãiề
su t, mi n phí d ch v NH qua đi n tho i, t v n mi n phí m t vài l nấ ễ ị ụ ệ ạ ư ấ ễ ộ ầ
trong năm,… Nh ng u đãi đó có th đữ ư ể ược phân khúc theo s d . Khi đó,ố ư
sẽ thu hút được nhi u KH h n v i nh ng s n ph m c nh tranh ti n íchề ơ ớ ữ ả ẩ ạ ệ
nh v y, BIDV Thăng Long sẽ bán đư ậ ược nhi u s n ph m d ch v , v aề ả ẩ ị ụ ừ
kho n vay có mua b o hi m, n u mua b o hi m riêng l thì KH sẽ ph iả ả ể ế ả ể ẻ ả
ch u phí cao trong khi mua gói s n ph m sẽ r h n r t nhi u, mà BIDVị ả ẩ ẻ ơ ấ ề
Thăng Long cũng không b thêm chi phí do đã th a thu n v i công tyỏ ỏ ậ ớ
b o hi m. Nh v y, BIDV Thăng Long sẽ tăng kh năng c nh tranh đ ngả ể ư ậ ả ạ ồ
th i gi m thi u đờ ả ể ược r i ro và tăng đủ ược thu nh p t h p đ ngậ ừ ợ ồ
bancassurance.
