Cụng tỏc thanh toỏn Xuất nhập khẩu
Cụng tỏc thanh toỏn Xuất nhập khẩu luụn được coi là thế mạnh của Ngõn hàng Ngoại thương. Phỏt huy uy tớn và thương hiệu bền vững đó tạo dựng được trờn thị trường quốc tế của toàn hệ thống, Chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội đó thực sự trở thành địa chỉ tin cậy cho cỏc doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu trờn địa bàn.
Bảng 3: Tỡnh hỡnh thanh toỏn Xuất – nhập khẩu
Đơn vị: Triệu USD
Chỉ tiờu Năm 2002 với 2001 % so Năm 2003 % so với 2002 2004 Năm với % so 2003 Doanh số nhập khẩu (USD) 292.196 122 412.151 133 555.000 132 -Mở L/C 140.977 124 192.986 124 265.000 137 -Thanh toỏn L/C 123.141 125 184.513 147 212.000 115 -Nhờ thu và chuyển tiền 28.078 105 34.652 123 78.000 129 Doanh số xuất khẩu (USD) 68.836 78 67.668 106 110 120 -Thụng bỏo L/C 17.496 59 18.737 118 33.000 183 -Thanh toỏn L/C 13.984 55 18.931 140 28.000 148 -Nhờ thu và chuyển tiền 37.483 175 30.000 87 82.000 273
(Nguồn: Bỏo cỏo hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội)
Cụng tỏc thanh toỏn xuất nhập khẩu năm 2002 cú chất lượng tốt với tổng doanh số xất khẩu cả năm ước đạt 361 triệu USD, tăng 10% so với năm 2001. Doanh số thanh toỏn nhập khẩu đạt cao tốc độ tăng 22% so với năm 2001. Doanh số thanh toỏn xuất khẩu trong năm của chi nhỏnh cú giảm sỳt bằng 78% so với năm 2001 do khú khăn chung trong họạt động xuất khẩu của cả nước. Chất lượng cụng tỏc thanh toỏn quốc tế luụn được duy trỡ nhằm đỏp ứng phục vụ khỏch hàng an toàn, nhanh chúng và hiệu quả.
Cũn cụng tỏc thanh toỏn quốc tế trong năm 2003, cú doanh số xuất nhập khẩu cả năm ước đạt 480 triệu USD tăng 37% so với năm 2002. Trong đú doanh số thanh toấn nhập khẩu đạt 412 triệu USD tăng 33% so với 2002; doanh soú thanh toỏn xuất khẩu đạt 68 triờu USD tăng 6% so với 2002.
Năm 2004, hoạt động xuất nhập khẩu của Thành phố gặp nhiều khú khăn: mụi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt,cỏc quy định rào cản về xuất khẩu ngày càng chặt chẽ,giỏ một số vật tư và dịch vụ đầu vào tăng làm hạn chế sức cạnh tranh của hàng hoỏ trờn thị trường quốc tế... tuy nhiờn ,với nhiều cơ chế, chớnh sỏch thuận lợi của chớnh phủ và được sự chỉ đạo quan tõm của Thành phố, tổng kim ngạch xuất khẩu trờn địa bàn thành phố đạt gần 1.500 triệu USD,tăng 11% so với năm 2003. Kim ngạch nhập khẩu đạt gần 5.000 triệu USD,tăng 11% so với năm 2003.tại VCBHN,doanh số thanh toỏn XNK qua chi nhỏnh đạt 399 triệu USD,tăng 49% so với năm 2003. Kim ngạch thanh toỏn nhập khẩu: đạt 290triệu USD, tăng 32% so với năm 2003. Kim ngạch thanh toỏn xuất khẩu: đạt 110 triệu USD, tăng 120% so với năm 2003.
Năm 2004 khụng cú phỏt sinh rủi ro trong thanh toỏn xuất nhập khẩu và bảo lónh. Cú kết quả như trờn là do uy tớn, chất lượng thanh toỏn quốc tế luụn là vấn đề được đặt lờn hàng đầu trong cụng tỏc thanh toỏn xuất nhập khẩu tại chi nhỏnh. Do làm tốt cụng tỏc phạuc vụ khỏch hàng, cụng tỏc phỏt triển màng lưới và sự phối
hợp, hỗ trợ cú hiệu quả của cỏc bộ phận nghiệp vụ cú liờn quan của Chi nhỏnh như tớn dụng, kinh doanh ngoại tệ, kế toỏn tài chớnh...
Cụng tỏc kế toỏn
Năm 2002, chi nhỏnh đó tớch cực, chủ động triển khai và tham gia cựng với Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam và ngõn hàng Nhà nước ứng dụng cụng nghệ ngõn hàng hiện đại vào cụng tỏc thanh toỏn của ngõn hàng. Tham gia vào hệ thống thanh toỏn điện tử liờn ngõn hàng, thanh toỏn trực tuyến VCB-Online đó tạo điều kiện rỳt ngắn được thời gian chuyển tiền cho khỏch hàng, nõng cao hiệu quả và chất lượng thanh toỏn khụng dựng tiền mặt qua ngõn hàng, giảm bớt dần sử dụng tiền mặt trong lưu thụng.
Năm 2002, lượng khỏch hàng đến mở tài khoản tăng 46%so với năm 2001(165 đơn vị).
Một số chỉ tiờu thanh toỏn kế toỏn chủ yếu:
+ Doanh số trong hệ thống thanh toỏn VCB đạt 2817 tỷ đồng, tăng 135% so với năm 2001
+ Thanh toỏn bự trừ đạt 445 tỷ đồng, tăng 43% so với năm 2001, trong đú thanh toỏn bự trừ qua Ngõn hàng Nhà nước đạt 222 tỷ đồng, tăng 152%.
+Thanh toỏn điện tử liờn ngõn hàng(ỏp dụng từ 5/2002) đạt 626 tỷ đồng.
+Kết quả kinh doanh năm 2002 lói ước tớnh đạt 28 tỷ đồng, tăng 33% so với 2001. Cụ thể:
-Tổng thu đạt145tỷ, trong đú: Thu lói tiền vay tăng 43%,; Thu lói tiền gửi tăng 42%; Thu phớ dịch vụ tăng 29%.
-Tổng chi đạt 117 tỷ, trong đú: Trả lói tiền gửi tăng 63%; Chi phớ quản lớ tăng 10%; Chi phớ Tài sản tăng 63%( Do triển khai phỏt triển mạng lưới).
Năm 2003, lượng khỏch hàng đến mở tài khoản tăng 22,4% so với năm 2002 (416 đơn vị).
+Thanh toỏn bự trừ đạt 4202 tỷ,trong đú, thanh toỏn qua Ngõn hàng Nhà nước đạt 3.988 tỷ.
+Thanh toỏn điện tử liờn ngõn hàng 7.159 tỷ đồng.
+ Kết quả kinh doanh của Chi nhỏnh ước tớnh 42 tỷ đồng. Cụ thể:
-Tổng chi 228 tỷ đồng, trong đú: Thu lói tiền vay đạt 89 tỷ; thu lói tiền gửi 85 tỷ; dự thu 30 tỷ; thu khỏc 17 tỷ.
- Tổng chi 186 tỷ đồng, trong đú: Trả lói tiền vay52 tỷ; trả lói tiền gửi 92 tỷ: dự chi 62 tỷ; chi khỏc 32 tỷ.
Năm 2004, với việc ỏp dụng cụng nghệ ngõn hàng hiện đạ, cụng tỏc thanh toỏn của ngõn hàng đó đảm bảo tớnh chớnh xỏc, kịp thời cho cỏc giao dịch chuyển vốn thanh toỏn của khỏch hàng với thời gian nhanh nhất và chất lượng tốt nhất. Kết quả là cựng sự nỗ lực phục vụ của kế toỏn viờn, số lượng khỏch hàng mở mới tài khoản trong năm 2004 tăng 28% so với cựng kỡ năm trước.
-Cụng tỏc thanh toỏn điện tử liờn ngõn hàng và thanh toỏn IBT ONLINE đạt kết quả cao. Doanh số chuyển tiền qua IBPS đạt 13.175 tỷ đồng, tăng 63% so với năm 2003. Doanh số chuyển tiền VND qua IBT Online đạt 16.041 tỷ đồng , tăng 58% so với năm 2003; Doanh số chuyển tiền USD qua IBT Online đạt 721 triệu USD, tăng 102% so với năm 2003. Cỏc hỡnh thức thanh toỏn điện tử đó thay thế dần than toỏn bằng giấy trực tiếp, làm giảm thanh toỏn bự trừ 22% so với năm 2003.
- Giao dịch chuyển tiền qua tài khoản tiền gửi Ngõn hàng Nhà nước năm 2004 đạt 4509 tỷ đồng, giảm 5% so với năm 2003.
Kinh doanh ngoại tệ
Bảng 4: Tỡnh hỡnh kinh doanh ngoại tệ
Đơn vị: USD
Chỉ tiờu 2002 Năm % so với 2001 2003 Năm % so với 2002
Năm
2004 % so với 2003
+Mua của tổ chức kinh tế 765.64 109 193792 276,72 162505 83,85
+Mua của VCB TW 53966 110 45667 84,62 53932 118,09
-Doanh số bỏn ra 130503 113 237858 182,26 348970 145,05
+Bỏn cho tổ chức kinh tế 123426 120 203022 164,48 302675 149,08
+Bỏn cho VCB TW 7078 127 34836 492,17 46295 132,89
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh của Ngõn hàng Ngoại thương Hà nội)
Cụng tỏc kinh doanh ngoại tệ của Chi nhỏnh được duy trỡ và cú kết quả tốt, doanh số mua bỏn ngoại tệ tăng cao so với cựng kỡ năm trước. Cụng tỏc kinh doanh ngoại tệ thực hiện đỳng quy chế quản lớ ngoại hối của Nhà nước. Ngõn hàng ngoại thương hà Nội đó chủ động cú chớnh sỏch khuyến khớch khỏch hàng bỏn ngoại tệ cho khỏch hàng như: ỏp dung tỷ giỏ ưu đói và nhõn nợ bằng USD.
Cụng tỏc kinh doanh dịch vụ
Với chớnh sỏch đa dạng hoỏ và nõng cao chất lượng cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng, cụng tỏc dịch vụ ngõn hàng của Chi nhỏnh trong cỏc năm 2002 tăng mạnh. Năm 2002, lượng kiều hối chuyển về Việt Nam tăng mạnh đó bự đắp được phần nào ngoại tệ cho đất nước do kim ngạch xuất nhập khẩu giảm sỳt. Đồng thời,với chất lượng thanh toỏn và trỡnh độ phục vụ khỏch hàng ngày càng được nõng cao, cụng tỏc thanh toỏn và chi trả kều hối trong năm của chi nhỏnh đạt doanh số 15.252 ngàn USD, tăng 91% so với năm trước.
Bờn cạnh đú, cụng tỏc phỏt hành thẻ lần đầu tiờn được Chi nhỏnh triển khai đó cú kết quả tốt:
Trong đú: -Thẻ ATM số lượng phỏt hành đạt 2.800 thẻ, doanh số tanh toỏn là 18 tỷ đồng.
- Thẻ Visa, Master số lượng phỏt hành đạt 3000 thẻ, doanh số thanh toỏn thẻ tớn dụng là:104 ngàn US, tăng 17% so với năm 2001.
Năm 2003, Chi nhỏnh từng bước đưa cỏc sản phẩm ngõn hàng hện đại vào cuộc sống, ban lónh đạo đó tạo điều kiện cho cụng tỏc khuyếc trương cỏc tiện ớch dịch vụ ngõn hàng, nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng nhằm thu hỳt được đụng
đảo khỏch hàng Thủ đụ và khỏch hàng của cỏc tỉnh lõn cận đến sử dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng . Bởi vậy cụng tỏc dịch vụ ngõn hàng của Chi nhỏnh trong nă 2003 tăng trưởng mạnh: doanh số chi trả kiều hối đạt 24,2 tỷ đồng; cụng tỏc phỏt hành và thanh toỏn thẻ cũng đạt kết quả tốt:
Trong đú: - Số lượng thẻ ATM đat 11.750, tăng 57% so với năm 2002; số mỏy là 8 mỏy.
- Thẻ Visa, Master: doanh thu thanh toỏn tiền mặt 217 nghỡn USD, doanh thu dịch vụ 186 nghỡn USD.
Đồng thời Chi nhỏnh cũng đó phỏt triển được mạng lưới 26 đơn vị chấp nhận thẻ tập trung chủ yếu vào doanh nghiệp tư nhõn, cỏc cửa hàng kinh doanh dịch vụ.
Với uy tớn thương hiệu Ngõn hàng Ngoại thương và phong cỏch giao dịch văn minh hiện đại đó thu hỳt ngày càng đụng khỏch hàng đến giao dịch. Hoạt động dịch vụ của Chi nhỏnh ngày càng tăng trưởng cả về chất và lượng. Cụ thể: +Thanh toỏn thẻ: Sản phẩm ngõn hàng hiện đại này đó tiếp cận được hầu hết đội ngũ khỏch hàng truyền thống của Chi nhỏnh đồng thời cũn được quảng bỏ rộng rói và thhu hỳt thờm khỏch hàng đến sử dụng dịch vụ của ngõn hàng. Doanh số thanh toỏn và số lượng phỏt hành thẻ cỏc loại tăng mạnh:
Doanh số thanh toỏn thẻ tớn dụng ước đạt 1.431.673 USD, tăng 165% so với năm 2003.
Thẻ tớn dụng:Số lượng phỏt hành mới 318 thẻ.
Thẻ ATM: Số lượng phỏt hành 7.770 thẻ, tăng 42% so với năm 2003 .
Chi trả kiều hối: Với sự cố gắng nỗ lực đảm bảo giải quyết cho khỏch hàng nhanh chúng và chớnh xỏc, doanh số thanh toỏn kiều hối năm 2004 của chi nhỏnh đạt xấp xỉ 14,2 triệu USD , tăng 14% so với năm 2003. Số lượng tài khoản cỏ nhõn trong năm là 7.139 tài khoản, tăng 2% so với năm 200
Cụng tỏc ngõn quỹ
Bảng 5: Tỡnh hỡnh hoạt động ngõn quỹ
Chỉ tiờu 2002 Năm % so 2001 Năm 2003 2002 % so 2004 Năm % so 2003 -Đồng Việt Nam + Tổng thu 8.517 190 8.457 198 11.435 134 + Tổng chi 8.571 190 8.457 198 11.341 134 -Ngoại tệ (USD) + Tổng thu 412 152 284 137 420 128 + Tổng chi 412 152 281 136 420 130
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh của Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội)
Cụng tỏc ngõn quỹ của Chi nhỏnh trong 3 năm gần đõy, đảm bảo an toàn và tuõn thủ cỏc quy trỡnh thu chi tiền mặt theo đỳng quy định, tổ chức tốt việc điều hoà tiền mặt, đỏp ứng nhanh chúng, chớnh xỏc nhu cầu tiền mặt cho sản xuất đời sống. Đội ngũ cỏn bộ ngõn quỹ của Chi nhỏnh luụn giữ đức tớnh liờm khiết trung thực tạo được lũng tin của khỏch hàng khi đến giao dịch
Cụng tỏc kiểm tra nội bộ
Cụng tỏc kiểm tra nội bộ luụn được duy trỡ thường xuyờn ở tất cả cỏc nghiệp vụ đẻ kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trỡnh hiện hành,từ đú đụn đúc cỏc phũng nghiệp vụ tuõn thủ đỳng cỏc quy trỡnh nghiệp vụ, hạn chế cỏc sai sút phỏt sinh. Hàng năm, bộ phận kiểm tra nội bộ của Chi nhỏnh đó phối hợp với cỏc đoàn kiểm tra của hội đồng quản trị Ngõn hàng Ngoại thương Việt nam tiến hành thẩm định bỏo cỏo tài chớnh của năm trước.
Cụng tỏc hành chớnh- nhõn sự
Cụng tỏc hành chớnh- nhõn sự cú sự quan tõm đỳng mức và kịp thời, Chi nhỏnh đó quan tõm bố trớ cho cỏn bộ bồi dưỡng nõng cao nghiệp vụ chuyờn mụn và đào tạo bồi dưỡng cỏn bộ đi học nghiờp vụ và cao học nhằm nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng, tổ chức nõng cao bậc lương hàng năm theo quy chế độ cho cỏn bộ cụng nhõn viờn chức và tuyển dụng lao động theo quy chế của ngành để bổ xung kịp thời cho cỏc phong nghiệp vụ.
2.2 THỰC TRẠNG THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI 2002-2004.
2.2.1 Quy tỡnh nghiệp vụ thanh toỏn thẻ của cỏc Ngõn hàng Ngoại thương Việt nam
2.2.1.1 Nghiệp vụ phỏt hành thẻ
Điều kiện phỏt hành thẻ:
Ngõn hàng Nhà nước cho phộp thực hiện nghiệp vụ phỏt hành thẻ khi ngõn hàng xin phỏt hành thẻ cú đủ cỏc điều kiện sau:
- Đối với phỏt hành thẻ nội địa, Ngõn hàng xin phỏt hành thẻ phải cú đủ cỏc điều kiện sau:
+ Cú năng lực tài chớnh, khụng vi phạm phỏp luật.
+ Đảm bảo hệ thống trang thiết bị cần thiết phự hợp với tiờu chuẩn và đảm bảo an toàn cho hoạt động phỏt hành, thanh toỏn thẻ. Cú đội ngũ cỏn bộ đủ năng lực chuyờn mụn để vận hành và quản lớ hệ thống này theo thụng lệ quốc tế.
+ Chứng minh được sự cần thiết, hiệu quả kinh doanh và tớnh khả thi của việc đầu tư vào hệ thống phỏt hành và thanh toỏn thẻ.
+ Bỏo cỏo và cung cấp đầy đủ, chớnh xỏc thụng tin và tài liệu cú liờn quan theo yờu cầu của Ngõn hàng Nhà nước khi xột đơn xin phỏt hành thẻ.
- Đối với phỏt hành thẻ quốc tế, Ngoài cỏc điều kiện quy định trờn Ngõn hàng xin phỏt hành thẻ quốc tế cũn phải cú điều kiện sau:
Ngõn hàng xin phỏt hành thẻ phải được Ngõn hàng Nhà nước cấp phộp hoạt động ngoại hối và cho phộp thực hiện dịch vụ thanh toỏn quốc tế, đồng thời là hội viờn chớnh thức của Tổ chức thẻ quốc tế.
Đối tượng phỏt hành thẻ:
- Cỏc cỏ nhõn được cỏ tổ chức, cụng ty sau đõy uỷ quyền xin phỏt hành và sử dụng thẻ:
+Cỏc doanh nghiệp ( bao gồm doanh gnhiệp Nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh và doanh nhiệp cú vốn đầu tư nước ngoài),
+ Cỏc tổ chức quốc tế, cơ quan ngoại giao và cỏc tổ chức nước ngoài khỏc tại Việt Nam. - Cỏc cỏ nhõn người Việt Nam và người nước ngoài ở Việt Nam: cú nguyện vọng và
đỏp ứng cỏc yờu cầu sử dụng thẻ do Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam quy định.
Quy trỡnh nghiệp vụ phỏt hành thẻ:
Sơ đồ 2.1 nghiệp vụ phỏt hành thẻ
-Quy trỡnh phỏt hành thẻ tại chi nhỏnh phỏt hành thẻ:
(1) Nhận hồ sơ xin phỏt hành thẻ, bao gồm: Đơn xin phỏt hành thẻ; hợp đồng sử dụng thẻ bản sao chứng minh thư nhõn dõn hoặc hộ chiếu; giấy tờ bảo lónh, thế chấp, ký quỹ; giấy phộp kinh doanh, giấy phộp thành lập doanh nghiệp (thẻ cụng ty).
(2) Thẩm định hồ sơ:
+ Kiểm tra: tớnh hợp phỏp, hợp lệ của hồ sơ; tư cỏch phỏp nhõn; tỡnh hỡnh tài chớnh; đảm bảo tớn dụng.
+Tham khảo thụng tin phũng ngừa rủi ro đó được thụng bỏo
Đỏnh giỏ tổng hợp:
+Sau khi xem xột đỏnh giỏ cỏc thụng tin của người xin phỏt hành thẻ, trỡnh Giỏm đốc chi nhỏnh xột duyệt.
+ Trong 04 ngày làm việc kể từ khi nhận được đầy đủ hồ sơ xin phỏt hành thẻ, Chi nhỏnh phải cú quyết định nhận hay từ chối phỏt hành thẻ
Nếu chấp thuận phỏt hành thẻ:
+ Chi nhỏnh phỏt hành thẻ xỏc định cỏc yếu tố sau: hàng thẻ được phỏt hành; hạn mức tớn dụng; thời hạn hiệu lực; phõn loại khỏch hàng.
Trung tõm thẻ Chủ thẻ Chi nhỏnh phỏt hành thẻ (3) (4) (1) (2) 0))
+ Lập hồ sơ thụng tin khỏch hàng: Tờn chủ thẻ; ngày sinh; địa chỉ liờn hệ; cơ quan cụng tỏc; số chứng minh thư nhõn dõn hoặc hộ chiếu; số thẻ; ngày hiờu lực; hạn mức tớn dụng; phõn loại khỏch hàng; tờn địa chỉ cụng ty (nếu là thẻ cụng ty); tờn và địa chỉ người bảo lónh (nếu cú); phương thức đảm bảo tớn dụng thẻ; cỏc