Điều kiện phỏt hành thẻ:
Ngõn hàng Nhà nước cho phộp thực hiện nghiệp vụ phỏt hành thẻ khi ngõn hàng xin phỏt hành thẻ cú đủ cỏc điều kiện sau:
- Đối với phỏt hành thẻ nội địa, Ngõn hàng xin phỏt hành thẻ phải cú đủ cỏc điều kiện sau:
+ Cú năng lực tài chớnh, khụng vi phạm phỏp luật.
+ Đảm bảo hệ thống trang thiết bị cần thiết phự hợp với tiờu chuẩn và đảm bảo an toàn cho hoạt động phỏt hành, thanh toỏn thẻ. Cú đội ngũ cỏn bộ đủ năng lực chuyờn mụn để vận hành và quản lớ hệ thống này theo thụng lệ quốc tế.
+ Chứng minh được sự cần thiết, hiệu quả kinh doanh và tớnh khả thi của việc đầu tư vào hệ thống phỏt hành và thanh toỏn thẻ.
+ Bỏo cỏo và cung cấp đầy đủ, chớnh xỏc thụng tin và tài liệu cú liờn quan theo yờu cầu của Ngõn hàng Nhà nước khi xột đơn xin phỏt hành thẻ.
- Đối với phỏt hành thẻ quốc tế, Ngoài cỏc điều kiện quy định trờn Ngõn hàng xin phỏt hành thẻ quốc tế cũn phải cú điều kiện sau:
Ngõn hàng xin phỏt hành thẻ phải được Ngõn hàng Nhà nước cấp phộp hoạt động ngoại hối và cho phộp thực hiện dịch vụ thanh toỏn quốc tế, đồng thời là hội viờn chớnh thức của Tổ chức thẻ quốc tế.
Đối tượng phỏt hành thẻ:
- Cỏc cỏ nhõn được cỏ tổ chức, cụng ty sau đõy uỷ quyền xin phỏt hành và sử dụng thẻ:
+Cỏc doanh nghiệp ( bao gồm doanh gnhiệp Nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh và doanh nhiệp cú vốn đầu tư nước ngoài),
+ Cỏc tổ chức quốc tế, cơ quan ngoại giao và cỏc tổ chức nước ngoài khỏc tại Việt Nam. - Cỏc cỏ nhõn người Việt Nam và người nước ngoài ở Việt Nam: cú nguyện vọng và
đỏp ứng cỏc yờu cầu sử dụng thẻ do Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam quy định.
Quy trỡnh nghiệp vụ phỏt hành thẻ:
Sơ đồ 2.1 nghiệp vụ phỏt hành thẻ
-Quy trỡnh phỏt hành thẻ tại chi nhỏnh phỏt hành thẻ:
(1) Nhận hồ sơ xin phỏt hành thẻ, bao gồm: Đơn xin phỏt hành thẻ; hợp đồng sử dụng thẻ bản sao chứng minh thư nhõn dõn hoặc hộ chiếu; giấy tờ bảo lónh, thế chấp, ký quỹ; giấy phộp kinh doanh, giấy phộp thành lập doanh nghiệp (thẻ cụng ty).
(2) Thẩm định hồ sơ:
+ Kiểm tra: tớnh hợp phỏp, hợp lệ của hồ sơ; tư cỏch phỏp nhõn; tỡnh hỡnh tài chớnh; đảm bảo tớn dụng.
+Tham khảo thụng tin phũng ngừa rủi ro đó được thụng bỏo
Đỏnh giỏ tổng hợp:
+Sau khi xem xột đỏnh giỏ cỏc thụng tin của người xin phỏt hành thẻ, trỡnh Giỏm đốc chi nhỏnh xột duyệt.
+ Trong 04 ngày làm việc kể từ khi nhận được đầy đủ hồ sơ xin phỏt hành thẻ, Chi nhỏnh phải cú quyết định nhận hay từ chối phỏt hành thẻ
Nếu chấp thuận phỏt hành thẻ:
+ Chi nhỏnh phỏt hành thẻ xỏc định cỏc yếu tố sau: hàng thẻ được phỏt hành; hạn mức tớn dụng; thời hạn hiệu lực; phõn loại khỏch hàng.
Trung tõm thẻ Chủ thẻ Chi nhỏnh phỏt hành thẻ (3) (4) (1) (2) 0))
+ Lập hồ sơ thụng tin khỏch hàng: Tờn chủ thẻ; ngày sinh; địa chỉ liờn hệ; cơ quan cụng tỏc; số chứng minh thư nhõn dõn hoặc hộ chiếu; số thẻ; ngày hiờu lực; hạn mức tớn dụng; phõn loại khỏch hàng; tờn địa chỉ cụng ty (nếu là thẻ cụng ty); tờn và địa chỉ người bảo lónh (nếu cú); phương thức đảm bảo tớn dụng thẻ; cỏc thụng tin khỏc tuỳ từng trường hợp.
Gửi yờu cầu phỏt hành thẻ đến trung tõm thẻ:
+ Toàn bộ dữ liệu trong hồ sơ thẻ phải được truyền qua mạng vi tớnh của Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam đến trung tõm thẻ để yờu cầu phỏt hàh ngay trong ngày làm việc. Đồng thời, Chi nhỏnh phỏt hành thẻ gửi cho trung tõm thanh thẻ bản sao “Đơn xin phỏt hành thẻ” đó được Giỏm đốc chi nhỏnh duyệt.
+ Chi nhỏnh phỏt hành thẻ cú trỏch nhệm lưu giữ hồ sơ phỏt hành thẻ tại Chi nhỏnh.
(3)Tại trung tõm thẻ:
+ Kiểm tra dữ liệu: Kiểm tra đối chiếu cỏc thụng tin nhận được với cỏc quy định của Ngõn hàng Ngoại thương Việt nam; nếu cú sai sút hoặc chưa đầy đủ thụng tin ngay cho chi nhỏnh phỏt hành thẻ để bổ xung và điều chỉnh kịp thời. +Tạo hồ sơ quản lớ thẻ tại trung tõm thẻ: Tạo hồ sơ quản lớ thẻ với toàn bộ cỏc thụng tin nhận được từ chi nhỏnh phỏt hành thẻ; lưu giữ giấy yờu cầu phỏt hành thẻ của chi nhỏnh phỏt hành thẻ.
+ In thẻ: In nổi và mó hoỏ cỏc thụng tin cần thiết lờn thẻ và băng từ ở mặt sau của thẻ; xỏc định mó số cỏ nhõn (PIN) của chủ thẻ; trung tõm thẻ sẽ sử lớ in và mó hoỏ thẻ để gửi chi chi nhỏnh phỏt hành thẻ trong vũng 3 ngày làm việc, kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ phỏt hành từ chi nhỏnh phỏt hành thẻ.
+ Gửi thẻ cho chi nhỏnh phỏt hành thẻ: Trung tõm thẻ gửi thẻ đó in và mó số cỏ nhõn (PIN) cho chi nhỏnh phỏt hành thẻ bằng thư bảo đảm và theo phong bỡ riờng.
(4) Chi nhỏnh phỏt hành thẻ nhận thẻ, giao thẻ cho chủ thẻ:
+Khi nhận được thẻ chi nhỏnh phỏt hành thẻ phải xỏc nhận ngay bằng văn bản cho trung tõm phỏt hành thẻ
+Chi nhỏnh phỏt hành thẻ thụng bỏo cho chủ thẻ đến nhận hay gửi bằng thư đảm bảo (nếu được yờu cầu).
+Trước khi giao thẻ, chi nhỏnh phỏt hành thẻ yờu cầu chủ thẻ kớ vào giấy giao nhận thẻ và băng chữ kớ ở mặt sau thẻ.