- Ban hành quy chế về quyền lợi và trỏch nhiệm của cỏn bộ cho vay
3.3.3. Kiến nghị với Nhà nước.
- Nhà nước cần sớm ban hành và hoàn thiện khung phỏp lý cho hoạt động kinh doanh ngõn hàng.
+ Sớm sửa đổi phỏp lệnh kế toỏn, thống kờ, bổ sung những quy định mới về lập chứng từ kế toỏn, hạch toỏn ghi sổ phự hợp với những dịch vụ tài
chớnh ngõn hàng thực hiện bằng cụng nghệ quản lý , thanh toỏn qua hệ thống vi tớnh- điện toỏn theo chuẩn mực quốc tế, đặc biệt là cỏc chứng từ của ngõn hàng điện tử, chữ ký điện tử.
+ Cần quy định rừ bằng phỏp luật đối với cỏc chứng từ, hoỏ đơn thanh toỏn dịch vụ ngõn hàng do NHNN quản lý và ban hành mẫu biểu thống nhất, khụng dựng hoỏ đơn mua bỏn hàng hoỏ thụng thường do Bộ tài chớnh phỏt hành như cỏc doanh nghiệp khỏc.
- Cần cú chớnh sỏch khuyến khớch và hỗ trợ cỏc NHTM hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng nhằm đỏp ứng yờu cầu đổi mới của nền kinh tế đất nước, Chớnh phủ cần cho phộp cỏc NHTM được hưởng chớnh sỏch ưu đói đầu tư trong nước như cỏc doanh nghiệp khỏc trong lĩnh vực đầu tư hiện đại hoỏ kỹ thuật cụng nghệ để phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng quan trọng và thiết yếu. Ngoài việc dựng vốn tự cú để đầu tư cho phộp cỏc NHTM vay vốn dài hạn như cỏc doanh nghiệp khỏc.
- Tạo lập mụi trường kinh tế, tạo mụi trường đầu tư thụng thoỏng.
Tiếp tục sắp xếp đổi mới khu vực kinh tế quốc doanh, đẩy nhanh tiến trỡnh cổ phần hoỏ DNNN, chỉ giữ lại những doanh nghiệp hoạt động trong cỏc lĩnh vực kinh tế mũi nhọn mà cỏc thành phần kinh tế khỏc chưa đủ năng lực hoặc khụng thể đảm đương được. Việc giải toả vốn bị đúng băng trong cỏc DNNN làm ăn kộm hiệu quả, rỳt vốn đầu tư ra khỏi doanh nghiệp khụng thuộc cỏc lĩnh vực xương sống của nền kinh tế thụng qua quỏ trỡnh tiến hành chuyển dịch sở hữu, xó hội hoỏ tài sản cũng là biện phỏp tạo vốn quan trọng đối với Nhà nước. Bằng cỏch này, Nhà nước vừa trỳt bỏ gỏnh nặng trợ cấp, vừa giải phúng vốn khỏi những hoạt động, những khu vực cú hiệu quả kinh tế thấp để đầu tư vào cỏc dự ỏn cú khả năng sinh lời tốt hơn, cú hiệu quả cấp số nhõn đối với nền kinh tế. Cựng với việc cổ phần hoỏ, cần nõng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động của khối DNNN, thực hiện cụng tỏc kiểm tra, kiểm toỏn theo cỏc tiờu chuẩn quốc tế để cú cỏc thụng tin cụng khai, minh bạch về
tỡnh hỡnh tài chớnh cỏc doanh nghiệp, giỳp ngõn hàng cú cỏc thụng tin chớnh xỏc để cú quyết định đầu tư đỳng đắn và Nhà nước cú thể hoạch định chớnh sỏch kịp thời.
- Ban hành cỏc chớnh sỏch để đẩy mạnh thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, phỏt triển bưu chớnh viễn thụng và Internet để tạo điều kiện cho NHTM thực hiện đa dạng hoỏ nghiệp vụ.
Quy định trả lương cho cỏn bộ cụng nhõn viờn DNNN thụng qua tài khoản ở ngõn hàng hay ban hành những bộ luật nhằm đảm bảo quyền lợi của người dõn khi gửi và mở tài khoản tại ngõn hàng..., trước mắt sớm cú Nghị định về Thanh toỏn qua ngõn hàng để thay thế Nghị định số 91/CP ngày 25/11/1993 về tổ chức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt đó quỏ lạc hậu. Đồng thời Chớnh phủ cần cho phộp NHNN thay đổi mệnh giỏ đồng tiền phỏt hành, phỏt hành thờm tiền kim khớ để sử dụng được cỏc mỏy tự động (Khi sử dụng cỏc mỏy tự động, khỏch hàng muốn nạp tiền vào tài khoản qua mỏy thỡ tiền phải in lại để mỏy cú thể nhận dạng được )... nhằm đẩy mạnh thanh toỏn khụng dựng tiền mặt trong nền kinh tế nhất là trong dõn cư.
Sự phỏt triển của Bưu chớnh viễn thụng, của Internet là tiền đề, là cơ sở để NHTM hiện đại hoỏ cụng nghệ và phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại. Nhưng hiện nay cỏc NHTM đang phải thuờ bao đường truyền dẫn với mức phớ quỏ cao, lại chưa thật nhanh, chuẩn xỏc và an toàn, trong khi vốn phỏp định và nguồn vốn đầu tư đổi mới cụng nghệ của cỏc ngõn hàng cũn nhỏ, nờn cỏc NHTM rất khú khăn trong việc hiện đại hoỏ cụng nghệ và phỏt triển dịch vụ mới. Mặt khỏc phớ thuờ bao và sử dụng Internet của Việt Nam hiện nay cũn quỏ đắt, khụng khuyến khớch cỏc doanh nghiệp và cỏ nhõn sử dụng Internet. Tỡnh trạng này khiến cho thương mại điện tử và dịch vụ ngõn hàng qua Internet của NHTM ở Việt Nam trở nờn xa vời. Do vậy, phỏt triển Bưu chớnh viễn thụng và Internet khụng chỉ là vấn đề của riờng ngành Bưu chớnh viễn thụng mà cũn là một nội dung quan trọng cần được Nhà nước đặc
biệt quan tõm trong chiến lược phỏt triển kinh tế của Việt Nam.
- Ban hành đầy đủ cỏc cơ chế chớnh sỏch và hỗ trợ về vốn để nhanh chúng cơ cấu lại nợ cho NHCT Việt Nam, tăng vốn tự cú phự hợp với tốc dộ phỏt triển, tốc độ tăng quy mụ hoạt động. Làm sạch bảng tổng kết tài sản bằng cỏch cụng ty mua bỏn nợ của Chớnh phủ mua lại số nợ cú vấn đề của NHCT Việt Nam.
KẾT LUẬN
Đổi mới và cơ cấu lại tổ chức, cơ chế hoạt động của NHTM Việt Nam là một chủ chương lớn của Đảng và Nhà nước ta đang chỉ đạo toàn ngành Ngõn hàng đang triển khai thực hiện. Đề tài luận văn “Giải phỏp nõng cao hiệu quả kinh doanh của NHCT Hà Nam” được chọn nghiờn cứu để gúp phần giải quyết một trong những vấn đề thời sự cấp bỏch hiện nay ở nước ta.
Trờn cơ sở vận dụng tổng hợp cỏc phương phỏp nghiờn cứu khoa học và phõn tớch đỏnh giỏ tổng kết thực tiễn, luận văn đó khỏi quỏt hoỏ cỏc cơ sở lý thuyết cơ bản về hiệu quả hoạt động của NHTM. Tổng kết những vấn đề tồn tại trong hoạt động kinh doanh của NHCT Hà Nam và đề xuất một hệ thống giải phỏp đồng bộ nhằm nõng cao hiệu quả kinh doanh của NHCT Hà Nam.
Cỏc giải phỏp được nờu ra trong luận văn đều dựa trờn những căn cứ lý luận khoa học và cơ sở thực tiễn, do đú cú tớnh khả thi và cú thể cú tỏc dụng tham khảo nghiờn cứu ứng dụng vào thực tế hoạt động kinh doanh của NHCT Hà Nam.
Tuy nhiờn, do phạm vi nghiờn cứu và đối tượng nghiờn cứu cú giới hạn là một chi nhỏnh NHTM cấp tỉnh, thành phố, vỡ vậy mức độ phõn tớch, đỏnh giỏ và cỏc kiến nghị đề xuất khụng trỏnh khỏi những hạn chế, đặc biệt bị giới hạn của tầm nhỡn và vị thế của một doanh nghiệp kinh doanh Tớn dụng - Ngõn hàng cấp cơ sở.
Tỏc giả luận văn mong muốn nhận được sự tham gia gúp ý và giỳp đỡ của tất cả cỏc thầy cụ giỏo trong Hội đồng chấm luận văn và tất cả đọc giả cú quan tõm đến đề tài nghiờn cứu.