7. Kết cấu của luận văn:
2.1.2 Tình hình Tài sản – Vốn
Hoạt động huy động vốn.
Xuất phát từ những nhận thức đúng đắn, sâu sắc các quan điểm có tinh định hướng cho việc huy động vốn, Ngân hàng đã luôn coi trọng công tác huy động vốn dưới mọi hình thức để đảm bảo quy mô nguồn vốn tăng trưởng theo
kế hoạch xác định các biện pháp đung đắn thích hợp như đẩy mạnh tốc độ luân chuyển vốn qua Ngân hàng thực hiện chính sách khuyến khích khách hàng mở tài khoản thanh toán và sử dụng các dịch vụ tiện ích của Ngân hàng. Những năm qua xác định rõ những thuận lợi và khó khăn trong công tác huy động vốn trên địa bàn, Agribank Chi nhánh huyện Lục Ngạn đã đưa ra những chủ trương và biện pháp phù hợp để huy động vốn. Nguồn vốn của Chi nhánh huy động bằng nhiều hình thức khác nhau: Nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước; phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng; vay của các tổ chức tín dụng.
Ngoài ra chi nhánh còn thường xuyên thực hiện vượt mức kế hoạch điều chuyển vốn về Ngân hàng Agribank Việt Nam để hỗ trợ cho các địa phương phát triển tín dụng nhưng thiếu vốn.
Nguồn vốn là yếu tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nó quyết định khả năng đáp ứng vốn cho nền kinh tế. Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn phản ảnh mức lãi suất đầu vào đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng có lãi.
Chính vì Agribank CN huyện Lục Ngạn luôn quan tâm đến vần đề huy động mọi nguồn vốn nhàn rỗi của các thành phần kinh tế trên địa bàn huyện, đặc biệt chú ý đến việc huy động các nguồn vốn có lãi suất thấp ổn định. Mục tiêu nhằm đạt được: “Ổn định tình hình kinh tế xã hội, chuyển một bước mạnh hơn trong sản xuất hàng hoá, tạo cục diện mới về cơ cấu kinh tế nông - lâm - nghiệp và chế biến, dịch vụ.”
Theo mục tiêu đó nền kinh tế biến động mạnh tài nguyên, đất đai, sức lao động đã đang được khai thác. thực hiện có hiệu quả nhiệm vụ chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp và phát triển kinh tế nông thôn theo hướng phát triển mạnh tập đoàn cây ăn quả mà trọng tâm là cây vải thiều, cây hồng...
Nhận thức được đíều đó Agribank CN huyện Lục Ngạn đã triển khai tích cực các biện pháp HĐV như: đổi mới phong cách giao dịch văn minh lịch sự, tinh thần phục vụ tất cả đều lấy chữ tín làm đầu. Đi đôi với việc mở rộng màng lưới phục vụ, mạnh dạn áp dụng khoa học kỹ thuật tiên tiến vào hoạt động ngân hàng nhằm tạo những điều kiện thuận lợi cơ bản cho khách hàng trong việc thanh toán, nộp, lĩnh tiền gửi tiết kiệm được nhanh chóng chính xác. Với các biện pháp HĐV linh hoạt phù hợp với cơ chế thị trường, nắm bắt tâm lý khách hàng đồng thời tích cực tuyên truyền quảng cáo trên mọi phương tiện thông tin đại chúng, tăng cường các hình thức khuyến mại, tiết kiệm có thưởng... để huy động nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tăng trưởng dư nợ và nhu cầu phát triển kinh tế tại địa phương.
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của Chi nhánh giai đoạn (2017 - 2020)
Đơn vị: triệu VNĐ
Năm Vốn huy động Tăng giảm so với năm trƣớc
+/- %
2017 1.329.351
2018 1.541.850 212.499 15,99%
2019 2.089.359 547.509 35,51%
2020 2.205.541 116.182 5,56%
(Nguồn: Tài liệu triển khai nhiệm vụ kinh doanh của Chi nhánh các năm 2017 - 2020)
Nguồn vốn huy động của Agribank CN huyện Lục Ngạn 3 năm qua biến động không đều. Năm 2017, quy mô vốn huy động đạt 1.329.351 triệu đồng, nguồn vốn này chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm trong nhân dân. Năm 2018, quy mô vốn huy động đạt 1.541.850 triệu đồng tăng 212.499 triệu đồng hay 15,99% so với năm 2017. Năm 2019, nhờ sự cố gắng của chi nhánh nguồn
vốn huy động tăng, cụ thể tổng vốn huy động tăng 547.509 triệu đồng hay 35,51% so với 2018.
Trong năm 2020, sản xuất nông, lâm nghiệp gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của thời tiết, dịch bệnh, sản lượng cây ăn quả, đặc biệt là cây vải thiều đạt thấp, giá cả không ổn định và thấp hơn so năm trước ảnh hưởng rất lớn đến đời sống kinh tế của người dân trên địa bàn huyện và là nguyên nhân chính ảnh hưởng đến kết quả HĐV của Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn. Tổng nguồn vốn huy động đạt 2.205.541 triệu đồng, tăng 116.182 triệu đồng so với năm 2019 nhưng tốc độ tăng trưởng chỉ 5,56% thấp nhất trong các năm trở lại đây.
Bảng 2.2. Tình hình thực hiện của Chi nhánh giai đoạn (2017 - 2020)
Đơn vị: USD, EUR; triệu VNĐ
Chỉ Tiêu 2017 2018 2019 2020 2018/2017 2019/2018 2020/2019
+/- % +/- % +/- %
Nguồn vốn 1.329.351 1.541.850 2.089.359 2.205.541 212.499 15,99 547.509 35,51 116.182 5,56
Nguồn vốn huy động nội tệ 1.324.972 1.538.099 2.085.323 2.202.613 213.127 16,09 547.224 35,58 117.290 5,62 Nguồn vốn USD 194.000 127.469 108.768 96.187 - 66.531 -34,29 - 18.701 -14,67 - 12.581 -11,57 Nguồn vốn EUR 46.422 30.001 51.214 24.456 - 16.421 -35,37 21.213 70,71 - 26.758 -52,25
Dƣ nợ 1.502.244 1.750.314 1.886.394 2.171.800 248.070 16,51 136.080 7,77 285.406 15,13
Nợ xấu 5.035 5.687 5.737 9.925 652 12,95 50 0,88 4.188 73,00
Tỉ lệ nợ xấu (%) 0,34 0,32 0,30 0,46 - 0,01 -3,06 - 0,021 -6,40 0,15 50,27
Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ:
Nguồn vốn huy động nội tệ (VNĐ) năm 2019 đạt 2.085.323 triệu đồng so với năm 2018 là 1.538.099 triệu đồng, tăng 35,58%. Năm 2020 đạt 2.202.613 triệu đồng, tăng 117.290 triệu đồng so với năm 2019, tốc độ tăng trưởng đạt 5,62%.
Nguồn vốn huy động ngoại tệ (USD) năm 2019 đạt 108.768 USD so với năm 2018 là 127.469 USD giảm 18.701 USD, tương đương 14,67%. Năm 2020 đạt 96.187 USD, giảm 12.581 USD so với năm 2019
Nguồn vốn huy động ngoại tệ (EUR) năm 2019 51.214 EUR so với năm 2018 là 30.001 EUR, tăng 70,71%. Năm 2020 đạt 24.456 EUR, giảm 26.758 EUR, tương đương 52,25%
Hoạt động tín dụng
Đi đôi với cải cách đổi mới HĐV, với phương châm: “Tín dụng - hiệu quả - an toàn” Agribank CN huyện Lục Ngạn đã không ngừng mở rộng đa dạng hoá đối tượng đầu tư, hoạt động của tín dụng ngân hàng gắn liền với sự phát triển của các hộ sản xuất, các thành phần kinh tế trên địa bàn huyện. Vì vậy đòi hỏi quá trình hoạt động sử dụng vốn phải đảm bảo đúng quy định của ngành và không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng với mục đích vốn vay phải an toàn hiệu quả, góp phần làm cho các hộ thiếu vốn sản xuất kinh doanh có đủ cơ sở điều kiện mở rộng sản xuất kinh doanh hàng hoá, từng bước cải thiện nâng cao đời sống.
Việc sử dụng nguồn có hiệu quả, phù hợp với các nguồn huy động được luôn là bài toán khó với các ngân hàng, Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn cũng vậy. Hoạt động chính của ngân hàng là tìm các nguồn với chi phí thấp để sử dụng nhằm thu lợi nhuận. Do giới hạn về quy mô hoạt động và do đặc thù của ngân hàng nên trong hoạt động sử dụng vốn chủ yếu đề cập đến hoạt động cho vay.
Bảng 2.3. Tình hình cho vay của Chi nhánh giai đoạn (2018 - 2020) Chỉ Tiêu 2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019 +/- % +/- % Dƣ nợ 1.750.314 1.886.394 2.171.800 136.080 7,77 285.406 13,14 Dư nợ nội tệ thông thường 1.729.655 1.870.811 2.033.533 141.156 8,16 162.722 8,00 Dư nợ vốn dự án UTĐT 20.659 15.583 138.267 - 5.076 -24,57 122.684 88,73 Nợ xấu 5.687 5.737 9.925 50 0,88 4.188 42,20 Tỉ lệ nợ xấu 0,325 0,304 0,457 - 0,021 -6,40 0,153 33,45
(Nguồn: Tài liệu triển khai nhiệm vụ kinh doanh của Chi nhánh các năm 2018 - 2020)
Hoạt động tín dụng của Agribank chi nhánh huyện Lục Ngạn 3 năm qua đều tăng. Năm 2018, tổng dư nợ đạt 1.750.314 triệu đồng trong đó dư nợ trung hạn là chiếm chủ yếu. Năm 2019, tổng dư nợ đạt 1.886.394 triệu đồng tăng 136.080 triệu đồng hay 7,77% so với năm 2018. Năm 2020 tổng dư nợ tăng mạnh hơn so với mức tăng so của năm 2019, cụ thể tổng dư nợ tăng 285.406 triệu đồng hay 13,14% so với 2019.
Tình trạng nợ xấu của chi nhánh được kiểm soát tốt ở mức 0,3%
Hoạt động cho vay là hoạt động đem lại nguồn thu nhập chủ yếu của ngân hàng. Trong những năm qua, với lợi thế về nhiều mặt nên họat động cho vay của Agribank Chi nhánh huyện Lục Ngạn luôn có bước phát triển tốt, đã thu hút rất nhiều khách hàng là doanh nghiệp và hộ nông dân. Hoạt động của chi nhánh đã thực sự góp phần quan trọng trong việc thúc đẩy kinh tế, xã hội địa phương phát triển.
Tình hình dư nợ cho vay qua các năm của chi nhánh đều tăng qua các năm, điều đó minh chứng rằng Agribank Chi nhánh Lục Ngạn đã có những chính sách tín dụng hợp lý.