Chương I Lý luận chung về Tín dụng xuất nhập khẩu
1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng trài trợ xuất nhập khẩu
1.4.4. Năng lực của bản thân Ngân hàng
Khả năng cung ứng tín dụng của NHTM tất yếu phải dựa vào chính năng lực của ngân hàng đó, năng lực của NHTM có thể đánh giá qua các khía cạnh sau:
Vốn chủ sở hữu: Cần nói trước hết có lẽ là vốn chủ sở hữu của mỗi
NHTM, bởi vì khả năng cung ứng vốn của các ngân hàng chịu tác động trực tiếp của quy mô và cấu trúc của vốn tự có. Vốn chủ sở hữu là căn cứ để tính tốn các chỉ tiêu đảm bảo an toàn và giới hạn mức cho tài trợ đối với một khách hàng. Mặt khác, vốn chủ sở hữu quá nhỏ sẽ hạn chế đến khả năng huy động vốn để mở rộng hoạt động tài trợ. Đặc biệt, trong điều kiện kinh tế mở, hội nhập, cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng với nhau, vốn chủ sở hữu là một trong những nhân tố để đánh giá khả năng tài chính, mức độ chịu đựng rủi ro, điều kiện tiếp cận với các nhu cầu tài trợ lớn.
Chất lượng tín dụng: Chất lượng tín dụng được đánh giá thơng qua tỷ
lệ nợ quá hạn tại ngân hàng. Nếu một NHTM có tỷ lệ nợ quá hạn cao, có thể dẫn tới tình trạng ứ đọng vốn, mất vốn trong kinh doanh, thậm chí làm mất khả năng thanh tốn của NHTM đó. Từ đó, uy tín của NHTM đó có thể giảm sút nghiêm trọng, dẫn đến tình trạng khơng huy động được vốn tài trợ cho nhu cầu của khách hàng, thậm chí gây nên tình trạng rút tiền hàng loạt của người gửi tiền đẩy ngân hàng đến bờ vực phá sản.
Năng lực quản lý kinh doanh: Điều này được thể hiện trong chiến lược
kinh doanh của NHTM. Tuỳ vào từng giai đoạn khác nhau, ban lãnh đạo ngân hàng sẽ đưa ra những chiến lược phát triển khác nhau để điều chỉnh các hoạt động nghiệp vụ của mình, từ đó đưa ra sản phẩm dịch vụ thích hợp, hoặc các
chính sách ưu đãi đối với từng nhóm khách hàng mục tiêu, với từng ngành nghề, khu vực nhằm đạt được mục tiêu đề ra.
Cơ sở vật chất kỹ thuật và trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ ngân hàng: Cơ sở vật chất kỹ thuật là yếu tố quyết định tới quy trình nghiệp vụ tài
trợ XNK của ngân hàng. Có một hệ thống cơng nghệ hiện đại là điều kiện tiên quyết để thực hiện và mở rộng các hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt là trong thanh tốn quốc tế (một nghiệp vụ có quan hệ mật thiết với tín dụng tài trợ XNK), một lĩnh vực đời hỏi kỹ thuật cao.
Sự thành cơng của hoạt động tín dụng phụ thuộc rất lớn vào trình độ năng lực và trách nhiệm của các cán bộ tín dụng, vì họ chính là người trực tiếp quản lý toàn bộ số vốn tài trợ từ những khâu đầu tiên cho đến khi kết thúc hợp đồng tín dụng. Đặc biệt là trong hoạt động tài trợ XNK và thanh toan quốc tế đòi hỏi phải nhanh chóng, chính xác,...nên người cán bộ ngân hàng cần hiểu biết cao và rộng, không chỉ trong lĩnh vực ngân hàng mà cả trong thương mại, luật lệ quốc tế,...
Thơng tin tín dụng: Việc thu thập và khai thác thơng tin về khách hàng
có vai trị quan trọng trong việc quản lý trong hoạt động tín dụng .Ngân hàng phải thu thập, sử dụng mọi nguồn thông tin: từ những nguồn thông tin nội bộ doanh nghiệp đến những nguồn thông tin bên ngồi doanh nghiệp, từ thơng tin số lượng đến thông tin giá trị. Thơng tin bên ngồi bao gồm những thơng tin chung như thông tin về trạng thái kinh tế, cơ hội kinh doanh, chính sách thuế, lãi suất...; thơng tin về ngành kinh doanh như vị trí của ngành trong nền kinh tế, cơ cấu ngành, tình trạng cơng nghệ, thị phần...; thơng tin về pháp lý như: tình hình quản lý, kiểm toán, kế hoạch sử dụng kết quả kinh doanh của doanh nghiệp. Tuy nhiên, quan trọng nhất vẫn là thông tin để đánh giá một cách cơ bản về tình hình tài chính của doanh nghiệp, đó là thơng tin kế tốn trong nội bộ doanh nghiệp. Thơng tin kế tốn được phản ánh đầy đủ trong các bảng báo cáo tài chính như: bảng cân đối kế tốn, bảng báo cáo kết quả kinh
doanh, bảng báo cáo lưu chuyển tiền tệ. Để từ đó, NHTM biết được nhu cầu cung ứng vốn của doanh nghiệp đó là bao nhiêu, thời hạn cấp vốn như thế nào là hợp lý, phù hợp với khả năng trả nợ của doanh nghiệp, đồng thời cũng góp phần làm nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng này.
Việc tìm hiểu về nhân tố ảnh hưởng như ở trên giúp các ngân hàng có thể khai thác triệt để những tác động tích cực và hạn chế tối đa các tác động tích cực của từng nhân tố, từ đó nhằm nâng cao cả về quy mô lẫn hiệu quả của hoạt động tín dụng XNK cuả mình.
Chương II. Thực trạng tín dụng xuất nhập khẩu tại NHTM cổ phần xuất nhập khẩu chi nhánh Hà Nội (EIB Hà Nội)