Chất lượng tín dụng của NHTM chịu ảnh hưởng rất lớn từ môi trường kinh doanh bên ngoài và đòi hỏi các ngân hàng phải thường xuyên nghiêm cứu sự thay đổi đó một cách thận trọng. Bởi vì một sự điều chỉnh nào đó của cơ quan Nhà nước có thể ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của các NHTM nói chung. Cụ thể cần phải đề cập tới các nhân tố sau: Môi trường chính trị - xã hội, môi trường pháp lý, môi trường kinh tế và các chính sách vĩ mô.
Môi trường chính trị - xã hội: Môi trường chính trị xã hội là một nhân tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh của các NHTM bởi vì chính trị ổn
định thì các NHTM mới có thể mở rộng đầu tư và mở rộng hoạt động tín dụng của mình. Nhưng ngược lại các NHTM khó có thể mở rộng hoạt động tín dụng của mình khi mà môi trường chính trị không ổn định và một sự thay đổi nào đó có thể dẫn đến sự mất mát một phần hoặc toàn bộ các khoản tín dụng của mình. Điều này có thể làm cho các ngân hàng lâm vào tình trạng mất khả năng thanh toán và dẫn đến bị phá sản.
Môi trường pháp lý: Có thể nói môi trường pháp lý có ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng tín dụng của ngân hàng. Do môi trường pháp lý về kinh doanh ngân hàng, đặc biệt đối với DNV&N chưa thật đầy đủ và đồng bộ ở việc ban hành và hướng dẫn thực hiện các quy định, các thông tư hướng dẫn chưa thống nhất giữa các liên ngành. Các quy chế, quy định văn bản hướng dẫn thi hành của chi nhánh cũng chưa được quan tâm đến DNV&N.
Một hệ thống pháp lý đầy đủ, đồng bộ và ổn định sẽ giúp các NHTM dễ dàng hơn trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh của mình, góp phần vào nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của các NHTM.
Môi trường kinh tế và chính sách vĩ mô: Khi mà một nước có nền kinh tế phát triển thì ở đó thường có một môi trường kinh tế tốt và bình đẳng để tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM mở rộng quy mô tín dụng của mình. Ngược lại khi môi trường kinh tế có những thay đổi bất ngờ thì sẽ có ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của các NHTM. Như vậy các NHTM cần phải làm tốt công tác dự báo và khả năng thích ứng nhanh khi có sự biến động nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng.
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI