Cho đến nay, các hình thức tín dụng tại Sở giao dịch I là tín dụng trực tiếp tức là cho vay trực tiếp qua Sở giao dịch I. Nếu xét về phơng thức bảo đảm tiền vay thì các khoản cho vay của sở hầu hết là có bảo đảm, yêu cầu tài sản thế chấp là các bất động sản nh nhà cửa, đất đai... Các khoản cho vay không có bảo đảm là các món vay dới 10 triệu đồng. Xét về thời hạn, các khoản cho vay phần lớn là ngắn hạn (Trên 90%), còn lại là cho vay trung và dài hạn. Các món vay dới 12 tháng đợc coi là ngắn hạn, các món vay từ 12 tháng đến 36 tháng là trung hạn, và các món vay trên 36 tháng đ- ợc coi là dài hạn. Các món vay có thể đợc gia hạn nợ tối đa bằng thời hạn cho vay đã thoả thuận hoặc bằng một chu kỳ sản xuất kinh doanh nhng không quá 12 tháng đối với các khoản vay ngắn hạn, và không quá một nửa thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng với các khoản vay trung và dài hạn.
Về ph ơng thức cho vay gồm:
Cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu t, cho vay hợp vốn, cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Nh- ng tại Sở giao dịch I- NHNo&PTNT Việt Nam mới chỉ có một số phơng thức cho vay chủ yếu là: cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay trả góp.
*Về quy trình tín dụng:
Hiện nay tại Sở giao dịch I thực hiện theo quy trình tín dụng sau:
- Cán bộ tín dụng trực tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn của khách hàng, đối chiếu danh mục hồ sơ nh quy định, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của từng loại hồ sơ, báo cáo trởng phòng tín dụng hoặc tổ trởng tín dụng. Nếu không đủ điều kiện cho vay thì trả hồ sơ cho khách hàng. Nếu dự án xin vay khả thi thì viết phiếu hẹn khách hàng, chậm nhất là 10 ngày đối với cho vay ngắn hạn và 45 ngày đối với cho vay trung và dài hạn phải giải quyết.
- Trởng phòng tín dụng cử cán bộ đi thẩm định. Cán bộ tín dụng phải tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định và lập báo cáo thẩm định trình trởng phòng.
- Trởng phòng tín dụng trình giám đốc phê duyệt và thông báo cho khách hàng.
- Khi có quyết định cho vay, hồ sơ tín dụng đợc chuyển cho cán bộ tín dụng để cùng khách hàng lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay. Sau đó bộ phận tín dụng chuyển hồ sơ cho bộ phận kế toán để tiến hành giải ngân. Cán bộ tín dụng vào số theo dõi cho vay, thu nợ.
- Sau khi thực hiện giải ngân, cán bộ tín dụng phải tiến hành kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay.
- Căn cứ vào kết quả kiểm tra, tuỳ theo mức độ vi phạm của khách hàng có thể xử lý tạm ngừng cho vay, chuyển nợ quá hạn, chấm dứt cho vay, khởi kiện trớc pháp luật (năm 2000, Sở giao dịch I đã đình chỉ cho vay đối với năm khách hàng, chuyển thành nợ quá hạn và cử riêng một cán bộ thu nợ).
- Thông báo cho khách hàng biết số tiền, ngày đến hạn trả nợ trớc khi đến hạn trả nợ 10 ngày.
2.3.Tình hình đầu t tín dụng tại Sở giao dịch I-NHNo&PTNT Việt Nam qua các năm 1998 - 2001.