- Thế chấp bằng giá trị quyền sử dụng đất 1.31 1.94 0.60 1.00 - Thế chấp bằng giá trị quyền sử dụng đất
và tài sản gắn liền 29.39 43.48 28.97 48.49
- Thế chấp bằng tài sản gắn liền trên đất 36.64 54.21 29.98 50.17
- Bảo đảm bằng tài sản khác 0.25 0.37 0.20 0.33
II. Dư nợ xấu 0.35 0.33
Nguồn :phòng kinh doanh của chi nhánh Agribank Đống Đa
Qua bảng báo cáo số liệu kết quả cho vay đối với lĩnh vực BĐS của chi nhánh ta thấy dư nợ cho vay đối với lĩnh vực BĐS năm 2011 đã giảm so với năm 2010 cụ thể năm 2011 dư nợ đạt 59.75,năm 2010 đạt 67.59.trong đó nếu phân theo thời hạn thì dư nợ cho vay ngắn hạn đã tăng lên so với năm 2010,năm 2011 dư nợ ngắn hạn chiếm 26.43% dư nợ dài hạn và trung hạn chiếm 73.57%.Nếu phân loại theo nhu cầu vốn vay thi nhu cầu vay vốn để xây dựng văn phòng cao ốc cho thuê trong 2 năm 2010 và 2011 cụ thể năm 2010 chiếm 54.21% ,năm 2011 chiếm 55.05% và tỉ trọng theo nhu cầu vốn vay thay đổi không đáng kể.Có xu hướng như vậy là vì khoảng đầu tháng 3/2010 thị trường BĐS 2 miền trầm lắng nên rất khó bán sản phẩm vì vậy để giảm thiểu tỉ lệ nợ xấu chi nhánh đã tập trung cho vay phân khúc văn phòng cho thuê ,xây dựng sửa chữa nhà đế ở (nhu cầu thực) còn lại phân khúc xây dựng để đầu tư,khu công nghiệp ,khu đô thị …chi nhánh hầu như không vay vì phân khúc này cần nguồn vốn đầu tư lớn,giá thành cao nên khó tiêu thụ .Nếu phân loại theo dư nợ có tài sản bảo đảm thì năm 2011 có giảm đôi chút về số tuyệt đối nhưng nếu xét về tương đối thì dường như dư nợ vay tập trung chủ yếu vào Thế chấp bằng giá trị quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền &
Thế chấp bằng tài sản gắn liền trên đất qua các năm.Như vậy có thể khẳng định rằng
dư nợ cho vay đối với lĩnh vực BĐS chủ yếu là bằng quyền sử dụng đất và bằng tài sản gắn liền trên đất.
2.2.2. Các quy định của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đống Đa về định giá bất động sản thế chấp nhánh Đống Đa về định giá bất động sản thế chấp
2.2.2.1.Các loại bất động sản ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Đống Đa nhận thế chấp
Theo quyết định số 1300/QĐ-HĐQT-NHNo-TDHo ngày 03/12/2007 về việc ban hành quy định thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam.Chi nhánh nhận thế chấp tài sản BĐS gồm:
- Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất, đất do nhà nước giao cho hộ gia đình, cá nhân sử dụng đất để sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, đất ở.
- Đất mà hộ gia đình, cá nhân nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất hợp pháp. - Đất do nhà nước giao có thu tiền đối với các tổ chức kinh tế.
- Đất mà tổ chức kinh tế nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất hợp pháp.
Khung giá do UBND tỉnh, thành phố ban hành là cơ sở để cán bộ tín dụng tại chi nhánh định giá bất động sản thế chấp quyền sử dụng đất và ngoài ra phải tham khảo khi giá đất thực tế chuyển nhượng tại địa phương tại thời điểm nhận thế chấp để định giá chính xác giá trị bất động sản của khách hàng.
2.2.2.2.Điều kiện bất động sản thế chấp
- Đối với giá trị quyền sử dụng đất:
+ Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Trường hợp trước ngày 01 tháng 11 năm 2007 người sử dụng đất đã nộp hồ sơ xin cấp giấy chứng nhận theo đúng quy định của pháp luật mà chưa được cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp giấy chứng nhận và người sử dụng đất có một trong các loại giấy tờ về quyền sử dụng đất quy định tại các khoản 1, 2 và 5 Điều 50 của Luật Đất đai thì vẫn được thực hiện các quyền chuyển đổi, chuyển nhượng, cho thuê, cho thuê lại, tặng cho quyền sử dụng đất, thế chấp, góp vốn bằng quyền sử dụng đất.
+ Đất không có tranh chấp.
+ Quyền sử dụng đất không bị kê biên để bảo đảm thi hành + Còn trong thời hạn sử dụng đất.
+ Thời điểm được thực hiện các quyền của người sử dụng đất phải phù hợp với quy định tại Điều 98 Nghị định số 181/2004/NĐ-CP ngày 29/10/2004.
- Đối với giá trị tài sản trên đất phải có đầy đủ các giấy tờ sau: + Giấy phép xây dựng
+ Hồ sơ thiết kế công trình + Dự toán công trình + Bản vẽ thi công
* Ngoài ra bất động sản thế chấp mà khách hàng vay, bên bảo lãnh dùng để cầm cố, thế chấp, bảo lãnh vay vốn tại chi nhánh phải có đủ các điều kiện sau đây: