TẠI CHI NHÁNH AGRIBANK ĐỐNG ĐA
2.1.Tình hình cơ bản của chi nhánh Agribank Đống Đa 2.1.1.Giới thiệu về chi nhánh
Tên ngân hàng : Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Chi nhánh Quận Đống Đa
Tên viết tắt : Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa (Agribank Đống Đa) Địa chỉ : Số 211 Xã Đàn- Quận Đống Đa- Hà Nội
2.1.2.Khái quát về chi nhánh
2.1.2.1.Lịch sử hình thành & phát triển của chi nhánh
Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam - Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn.
Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Đống Đa là chi nhánh cấp 2 của Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội được thành lập năm 2000, nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế trên địa bàn Quận Đống Đa và góp phần mở rộng quy mô hoạt động của Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội, có trụ sở chính đặt tại số 154 Tôn Đức Thắng- Quận Đống Đa- Hà Nội. Tuy mới thành lập và hoạt động được 10 năm nhưng toàn bộ cán bộ công nhân viên của Chi nhánh đã cố gắng làm việc, phấn đấu vượt qua mọi khó khăn, bỡ ngỡ và đã đạt được nhiều kết quả tích cực.
Trong năm 2007, nền kinh tế thủ đô đã có nhiều khởi sắc trên mọi lĩnh vực. Các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế đã từng bước thích nghi và đứng vững trong nền kinh tế trong đó có chi nhánh NHNo&PTNT Quận Đống Đa nhằm thực hiện thành công nghị quyết 15/ NQ- TW của Bộ Chính Trị về phương hướng, nhiệm vụ phát triển thủ đô Hà Nội trong giai đoạn 2001- 2010 “ Phát triển Hà Nội thành trung tâm tài chính- tiền tệ của cả nước”.
Trong năm 2007, Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Đống Đa thực hiện chuyển trụ sở làm việc từ số 154 Tôn Đức Thắng- Quận Đống Đa- Hà Nội đến địa chỉ số 37 Đê La Thành, Quận Đống Đa, Hà Nội đã góp phần nâng cao vị thế của chi nhánh NHNo&PTNT Quận Đống Đa trong con mắt nhìn nhận của khách hàng. Đồng thời, chi nhánh vẫn duy trì hoạt động của phòng giao dịch tại số 154 Tôn Đức Thắng- Quận
Đống Đa- Hà Nội để tạo điều kiện cho các khách hàng gửi tiền đã giao dịch từ trước đó nhằm duy trì và phát triển nguồn vốn từ dân cư.
Từ ngày 01/04/2008 Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Đống Đa đã được nâng cấp thành chi nhánh ngân hàng cấp 1 trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam và được đổi tên thành Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa (Agribank Đống Đa). Ngân hàng đã tiến hành mở rộng mạng lưới các phòng giao dịch tại các quận nội thành. Đến tháng 01/12/2009, mạng lưới hoạt động của Agribank Đống Đa có 1 hội sở chính tại địa chỉ số 211 Xã Đàn- Quận Đống Đa- Hà Nội và 4 phòng giao dịch trực thuộc bao gồm: PGD Xã Đàn, PGD 23. PGD 24, PGD 25.
2.1.2.2.Chức năng & nhiệm vụ của chi nhánh
Với tư cách là một ngân hàng quốc doanh, ngoài thực hiện chức năng và nhiệm vụ của một ngân hàng, NHNo&PTNT Việt Nam nói chung, Agribank Đống Đa nói riêng còn phải hoàn thành nhiệm vụ của Đảng và Nhà nước giao phó. Đó là ngân hàng đi đầu trong sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước, góp phần xoá đói, giảm nghèo, xây dựng nông thôn Việt nam ngày càng phát triển phồn vinh, giàu đẹp, đồng thời là ngân hàng đáng tin cậy của mọi khách hàng trong và ngoài nước.
Hoạt động của Agribank Đống Đa đang được mở rộng với việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng đa dạng như sau:
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán, kỳ phiếu bằng VND và ngoại tệ từ tất cả các tổ chức, cá nhân với lãi suất linh hoạt, hấp dẫn.
- Thực hiện đồng tài trợ bằng đồng VND, đồng USD, đồng EUR cho các dự án, chương trình kinh tế lớn với tư cách là Ngân Hàng đầu mối hoặc Ngân hàng thành viên.
- Cho vay các thành phần kinh tế theo lãi suất thỏa thuận với các loại hình cho vay đa dạng: ngắn hạn, trung, dài hạn bằng VND và các ngoại tệ mạnh. Cho vay cá nhân, hộ gia đình có bảo đảm bằng tài sản; cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, cho vay cầm cố chứng từ có giá; cho vay người đi lao động nước ngoài; cho vay các dự án đầu tư…
- Phát hành thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế, chi trả lương qua tài khoản, thanh toán thẻ Visa, Master…
- Bảo lãnh ngân hàng: Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh thanh toán, Bảo lãnh tạm ứng, Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm…
- Dịch vụ kinh doanh đối ngoại như thanh toán xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ, các hình thức thanh toán nhờ thu, thanh toán biên mậu với các nước có chung biên giới, chuyển tiền bằng hệ thống SWIFT. Chuyển tiền nhanh chóng trong và ngoài nước với dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, chuyển tiền cho du học sinh, chuyển tiền kiều hối…
- Mua bán trao ngay và mua bán có kỳ hạn các loại ngoại tệ - Cung cấp các dịch vụ ngân quỹ: Dịch vụ thu chi tiền mặt, ....
- Dịch vụ rút tiền tự động 24/24 ( ATM), Dịch vụ vấn tin qua điện thoại, Dịch vụ SMS Banking, Đại lý bảo hiểm và các loại hình dịch vụ khác.
2.1.2.3.Cơ cấu tổ chức của chi nhánh
Như vậy, dựa trên cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng NNo & PTNT Việt Nam, Agribank Đống Đa có sơ đồ tổ chức bộ máy gồm Ban Giám đốc, các phòng ban & 4 phòng giao dịch trực thuộc:
2.1.2.3.1Ban Giám đốc:
Gồm 1 giám đốc điều hành & 3 Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh, tổ chức, hành chính.
2.1.2.3.2.Các phòng ban:
Phòng kế hoạch kinh doanh:
Được coi là đầu mối tham mưu cho Ban Giám đốc điều hành nguồn vốn, xây dựng kế hoạch kinh doanh trong ngắn, trung & dài hạn theo định hướng kinh doanh của Ngân hàng NNo & PTNT Việt Nam, thực hiện 1 số nhiệm vụ chính sau:
Ban Giám đốc Ban Giám đốc Phòng giao dịch Phòng giao dịch Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh Phòng Tổ Chức Hành Chính Phòng Tổ Chức Hành Chính Phòng Kế Toán Ngân quỹ Phòng Kế Toán Ngân quỹ Phòng Dịch vụ & Marketing Phòng Dịch vụ & Marketing Phòng Kiểm Tra Kiểm Toán Nội Bộ Phòng Kiểm Tra Kiểm Toán Nội Bộ
- Trực tiếp quản lý các vấn đề liên quan đến nguồn vốn như cân đối, sử dụng & điều hòa vốn … nhằm đảm bảo các hệ số an toàn vốn theo như quy định
- Thực hiện hoạt động tổng hợp, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh hàng tháng, hàng quý, hàng năm
- Thực hiện hoạt động tín dụng: tiếp nhận hồ sơ thế chấp vay vốn của khách hàng,định giá xác định giá trị của bất động sản thế chấp.đưa ra lượng vốn có thể cho khách hàng vay.
- Thực hiện hoạt động thanh toán trong nước & quốc tế.
Phòng tổ chức hành chính:
- Trực tiếp thực hiện các công việc liên quan đến cán bộ công nhân viên trong chi nhánh như phân công công tác, chế độ tiền lương, thưởng, bảo hiểm,..
- Kiểm tra, lưu giữ các giấy tờ, văn bản ngành ngân hàng, đơn từ, giấy liên hệ công tác, quyết đinh của ban lãnh đạo, chuyển các giấy tờ, công văn tới các phòng ban trong chi nhánh.
Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ:
- Kiểm tra việc lưu chuyển các chứng từ trong hoạt đông ngân hàng
- Quản lý hệ thống thông tin trong ngân hàng, công tác lưu chuyển thông tin có khớp với các chứng từ không.
- Quản lý, kiểm tra, giám sát hoạt động thu chi, lưu chuyển công văn giấy tờ của các phòng ban.
Phòng kế toàn ngân quỹ:
- Hạch toán kế toán, thống kê & thanh toán các hoạt động ngân hàng. - Quản lý, xây dựng & sử dụng ngân quỹ hiệu quả.
Phòng dịch vụ & Marketing:
- Trực tiếp giao dịch với khách hàng, tiếp thị thông tin sản phẩm & dịch vụ của ngân hàng.
- Tiếp nhận ý kiến phản hồi của khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
- Xây dựng các kế hoạch tiếp thị, tuyên truyền quảng bá đặc biệt là thông tin các sản phẩm, dịch vụ của chi nhánh trên thị trường.
2.1.2.4.Tình hình & kết quả kinh doanh chủ yếu giai đoạn 2008 – 2010
2.1.2.4.2.Hoạt động huy động vốn
Trước đây, nguồn vốn chính của Ngân hàng lấy từ Ngân sách Nhà nước chỉ một phần nhỏ là tiền gửi của các Tổ chức kinh tế & các khách hàng truyền thống. Bước sang thời kỳ đổi mới đất nước, thực hiện theo Pháp lệnh Ngân hàng 90, Agribank Đống
Đa đã thực hiện đổi mới hoạt động huy động tiền gửi của mình bằng cách đưa ra rất nhiều hình thức như tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi,…
Trong giai đoạn 2008 – 2010, Agribank Đống Đa đã đạt được kết quả khả quan trong hoạt động huy động vốn.
Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn của Agribank Đống Đa giai đoạn 2008 - 2010
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010
Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ %
Tổng nguồn 927.320 100.00 844.693 100.00 1,034.745 100.00
1. Nội tệ 829.128 89.41 684.019 80.98 854.507 82.58
2. Ngoại tệ 98.192 10.49 160.674 19.02 180.238 17.42 (nguồn: Báo cáo tình hình huy động vốn của Agribank Đống Đa các năm 2008 – (nguồn: Báo cáo tình hình huy động vốn của Agribank Đống Đa các năm 2008 – 2010)
- Năm 2008 là năm nền kinh tế thế giới trải qua cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, do đó nền kinh tế Việt Nam đặc biệt là ngành ngân hàng cũng chịu những tác động không nhỏ ảnh hưởng đến tình hình kết quả hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên cùng với những giải pháp ổn định kinh tế của Chính phủ, NHNN Việt Nam đã điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển và ổn định của các NHTM. Vì đó Agribank Đống Đa vẫn giữ vững được mức tăng trưởng khá ổn định về nguồn vốn. Nguồn vốn của Agribank tính đến 31/12/ 2008 đạt 927.320 tỷ đồng tăng 413.130 tỷ đồng so với thời điểm 31/12/2007, trong đó nguồn vốn nội tệ chiếm 89.41%. Sang năm 2009, dù đã có những nỗ lực chống lại các tác động tiêu cực của cuộc khủng hoảng nhưng những biến động kinh tế trong năm 2008 vẫn để lại ảnh hưởng do đó kết quả huy động vốn của Agribank Đống Đa có xu hướng giảm chỉ đạt 844.693 tỷ đồng (tính đến 31/12/2009). Năm 2010, nền kinh tế bước vào giai đoạn phục hồi và tiếp tục phát triển sau khủng hoảng khả năng huy động vốn của Agribank Đống Đa đã có sự tăng trưởng đạt trên 1,000 tỷ đồng.
- Trong giai đoạn 2008 – 2010, huy động ngoại tệ của Agribank Đống Đa có xu hướng tăng từ 10.49% (2008) lên 17.42%(2010) nguyên nhân có thể do tỷ lệ lạm phát của Việt Nam trong những năm gần đây là khá cao & liên tục tăng dẫn đến tâm ly người dân lo sợ sự mất giá của VNĐ & họ có xu hướng chuyển sang gửi ngoại tệ.
Để đạt được những kết quả huy động vốn khả quan như trên là nhờ Agirbank Đống Đa đã có những chính sách lãi suất linh hoạt cũng như có những hoạt động đinh hướng khách hàng hiệu quả. Mức lãi suất của chi nhánh là khá cạnh tranh so với các NHTM khác trong hệ thống các Ngân hàng Việt Nam, các sản phẩm tiền gửi đa dạn, phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng.
Trong cơ cấu nguồn vốn nội tệ cũng như ngoại tệ thì tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm của dân cư luôn chiếm tỷ trọng khá lớn.
Bảng 2: Tỷ trọng tiết kiệm dân cư trong cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2008-2010
2008 2010
TKDC/Vốn nội tệ 45.50% 46.90%
TKDC/Vốn ngoại tệ - 79.78%
(nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank năm 2008, 2009, 2010)
2.1.2.4.3.Hoạt động sử dụng vốn
Trong những năm qua, với kết quả huy động vốn khá tốt tạo được 1 nguồn vốn huy động dồi dào nên Agribank Đống Đa luôn đáp ứng được nhu cầu vốn tín dụng của khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp trên địa bạn, giúp các doanh nghiệp mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh, cải thiện dây chuyền công nghệ, nâng cao năng lực sản xuất, tăng chất lượng sản phẩm, tạo công ăn việc làm cho người lao động.
Trong giai đoạn 2008 – 2010, tổng dư nợ của Agribank Đống Đa liên tục tăng:
Bảng 3: Tình hình dư nợ của Agribank Đống Đa giai đoạn 2008 – 2010
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Dư nợ ngắn hạn 226.996 68.14% 327.077 64.27% 530.639 84.11%
Dư nợ trung dài hạn 106.158 31.86% 181.841 35.73% 100.284 15.89%
Nợ xấu 6.790 2.04% 20.176 3.96% 16.106 2.55%
Tổng dư nợ 333.154 100 508.918 100 630.923 100
(nguồn: Báo cáo kết quả của Agribank Đống Đa các năm 2008, 2009, 2010) - Năm 2008, tổng dư nợ của Agribank Đống Đa là 333.154 tỷ đồng trong đó dư nợ ngắn hạn chiếm đa số với gần 70%, tỷ lệ nợ xấu/ nợ ngắn hạn là 2% trong khi đó tỷ lệ nợ xấu/nợ trung dài hạn chỉ là 0.16%.
- Năm 2009, để đưa nền kinh tế phục hồi trở lại sau khủng hoảng, Chính phủ đã đưa ra nhiều gói kích cầu để thúc đẩy sản xuất kinh doanh trở lại trong đó có gói hỗ trợ lãi suất 4% cho các doanh nghiệp. Do đó, Agribank Đống Đa đã tích cực mở rộng
hoạt động tín dụng trong tình hình nền kinh tế còn nhiều bất ổn do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng năm 2008 để lại. Tổng dư nợ tín dụng của Agribank trong năm này đạt 508.918 tỷ đồng, tăng gần gấp 2 lần so với năm 2008, trong đó dư nợ cho vay ngoại tệ đạt tỷ đồng chiếm 20.14% tổng dư nợ, dư nợ cho vay ngắn hạn giảm xuống, cho vay trung và dài hạn tăng lên. Tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu của Agribank Đống Đa lại tăng lên đột biến 3.96% trên tổng dư nợ.
- Sang năm 2010, tổng dư nợ cho vay của Agribank Đống Đa tiếp tục tăng theo đà phát triển đạt 630.923 tỷ đồng trong đó tỷ lệ dư nợ ngắn hạn tăng nhanh đến gần 85% tăng khá nhiều so với 2 năm 2008 & 2009.
Bảng 4: Doanh số cho vay thu nợ trong năm
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010
Doanh số cho vay 481.564 825.420 1.098.978
Doanh số thu nợ 336.300 651.980 979.622
Thu lãi XLRR 0.607 0.417 2.568
Thu lãi 35.713 51.236 72.332
(nguồn: Báo cáo kết quả của Agribank Đống Đa các năm 2008, 2009, 2010)
2.1.2.4.4.Hoạt động dịch vụ
Lợi nhuận từ các hoạt động dịch vụ chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng lợi nhuận của Agribank Đống Đa nhưng cũng góp phần quan trọng nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh & hoạt động mở rộng mạng lưới thị trường của Ngân hàng.
Về nghiệp vụ thẻ:
Ngân hàng Agribank Việt Nam luôn giữ vững vị trí có tốc độ phát hành thẻ nhanh nhất & có số lượng thẻ đứng thứ 2 trong hệ thống các ngân hàng Việt Nam. Điều đó chứng tỏ sự tin tưởng của khách hàng khi thực hiện giao dịch rút tiền tại Agribank Đống Đa & sự đảm bảo an ninh và bảo mật thông tin thẻ cho khách hàng hiệu quả cũng như khả năng sử dụng thuận lợi thẻ thanh toán của Agribank Đống Đa.
Bên cạnh đó Agribank Đống Đa thực hiện phát hành 11 loại thẻ: 8 loại thẻ quốc tế & 3 loại thẻ nội địa (thẻ ATM, thẻ liên kết sinh viên, thẻ lập nghiệp). Các dòng thẻ quốc tế giúp khách hàng có thể thanh toán tại hàng hóa dịch vụ tại hơn 36,620 điểm chấp nhận thẻ POS/EDC trong nước, hơn 25 triệu POS/EDC trên toàn cầu, ứng tiền mặt & các dịch vụ khác tại 9 723 ATM trong nước & trên 1.6 triệu ATM khắp toàn cầu.
Một số hoạt động dịch vụ khác: Tổng thu phí hoạt động dịch vụ của Agribank Đống Đa liên tục tăng trong giai đoạn 2008 – 2010, năm 2010 đạt 13,292.69