Để hấp dẫn người gửi tiền và giảm bớt khối lượng giấy tờ cần thiết phải sử
lý thỡ Ngõn hàng phải thực hiện hiện đại hoỏ, vi tớnh hoỏ qui trỡnh thực hiện cụng
việc. Trước đõy, nhiều người cú tiền khụng muốn gửi tiền vào Ngõn hàng vỡ họ
cho rằng thủ tục gửi tiền và rỳt tiền rất phiền hà. Do vậy đó hạn chế rất nhiều đến cụng tỏc huy động vốn. Muốn nõng cao hiệu quả cụng tỏc huy động vốn thỡ Ngõn hàng phải tiến hành cải tiến qui trỡnh nghiệp vụ, giảm thủ tục giấy tờ, tăng năng
suất phục vụ khỏch hàng, tạo tõm lý thoải mỏi cho khỏch hàng khi đến giao dịch
với Ngõn hàng.
Cần phải mở rộng mạng lưới huy động, chi nhỏnh phải cú kế hoạch cụ thể
và chủ động mở ra cỏc điểm giao dịch mới, tăng cường thờm phương tiện võt chất
kỹ thuật phục vụ cho cỏc hoạt động ở trụ sở cũng như cỏc điểm giao dịch khỏc để
nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng. Đồng thời hết sức chỳ trọng tới việc tạo
ra bộ mặt mang phong cỏch riờng của Ngõn hàng, bằng cỏch nõng cao tinh thần,
tỏc phong phục vụ, phấn đấu đỏp ứng tối đa nhu cầu của khỏch hàng.
Đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động, thường xuyờn bỏm sỏt tỡnh hỡnh biến động lói suất thị trường, dự bỏo xu hướng biến động để đưa ra cỏc mức lói suất hợp
lý, linh hoạt cú tớnh cạnh tranh cao. Làm như vậy thỡ mới cú thể đỏp ứng được nhu
cầu đa dạng của người gửi tiền, nhờ đú Ngõn hàng cú thể khai thỏc triệt để hơn cỏc
nguồn vốn tiềm năng.
Sử dụng linh hoạt nhiều hỡnh thức huy động vốn, cần nghiờn cứu ỏp dụng
nhiều hỡnh thức huy động vốn mới như phỏt hành kỳ phiếu, trỏi phiếu để huy động
vốn trung và dài hạn, phỏt hành chứng chỉ tiền gửi. Về tiền gửi tiết kiệm thỡ ỏp dụng nhiều cỏc loại hỡnh tiết kiệm mới như tiết kiệm hưu trớ, tiết kiệm an sinh học đường, tiết kiệm hụn nhõn, tiết kiệm bỏo hiếu, tiết kiệm tớch luỹ, tiết kiệm gửi một
nơi cú thể rỳt ở nhiều nơi khỏc nhau… Nghiờn cứu cỏc hỡnh thức huy động tiết
kiệm gửi gúp, nhận và trả tại nhà…
3.2.3 Đa dạng hoỏ và nõng cao cỏc loại hỡnh dịch vụ Ngõn hàng
Trong hoạt động Ngõn hàng hiện nay, cỏc Ngõn hàng cạnh tranh với nhau
chủ yếu bằng hệ thống cỏc dịch vụ Ngõn hàng. Chiến lược này bao gồm việc đa
dạng hoỏ bằng cỏch ỏp dụng cú chọn lọc cỏc hoạt động mà cỏc Ngõn hàng khỏc (cả trong và ngoài nước) đó ỏp dụng, từ đú cải tiến để tạo ra sự khỏc biệt đối với những
dịch vụ sẵn cú và phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ mới theo một qui trỡnh chớnh thức. Dịch vụ đa dạng, thuận tiện sẽ tỏc động trực tiếp tới qui mụ và chất lượng
nguồn tiền gửi giao dịch của khỏch hàng, chủ yếu là tiền gửi khụng kỳ hạn nhằm
phục vụ cho cỏc mục đớch thường xuyờn của họ. Hơn nữa, dịch vụ đa dạng cũng cú
tỏc dụng kớch thớch thu hỳt thờm được nhiều nguồn vốn cú kỳ hạn.
Trỡnh độ cụng nghệ Ngõn hàng càng cao, khỏch hàng sẽ càng cảm thấy hài lũng về những dịch vụ được cung ứng và yờn tõm hơn khi gửi tiền vào Ngõn hàng.
Đõy là một yếu tố rất quan trọng giỳp Ngõn hàng thực hiện cạnh tranh phi lói suất
vỡ khỏch hàng khụng chỉ quan tõm đến lói suất mà cũn cả chất lượng cỏc dịch vụ
mà họ được cung ứng nhất là đối với cỏc khỏch hàng lớn. Với cựng một mức lói suất huy động như nhau, Ngõn hàng nào cung ứng dịch vụ tốt hơn thỡ sẽ chiếm ưu hơn thế trong cạnh tranh.
Cỏc dịch vụ Ngõn hàng là yếu tố quan trọng núi lờn tớnh tiện ớch của Ngõn
hàng. Hiện nay, ở nước ta hệ thống Ngõn hàng ngoài việc thu hỳt tiền gửi tiết kiệm
của dõn cư thụng qua việc cạnh tranh lói suất và thực hiện những dịch vụ chủ yếu đối với cỏc doanh nghiệp, hiện đang cũn một mảng rất lớn cỏc tiện ớch Ngõn hàng
dành cho cỏ nhõn đang bị bỏ ngừ. Do vậy, để hoạt động dịch vụ sớm trở thành cụng cụ cạnh tranh trong việc thu hỳt khỏch hàng, tăng nguồn vốn huy động đồng
thời làm tăng thu nhập cho khỏch hàng thỡ ngoài cỏc dịch vụ hiện đang ỏp dụng,
chớnh, tư vấn phỏp luật. Mở rộng hoạt động quản lý tài chớnh, chi trả thu nhập, trả lương cho cỏc doanh nghiệp lớn, phỏt triển cỏc dịch vụ kiều hối và dịch vụ khỏc
nhằm thu hỳt ngoại tệ, tăng nguồn thu ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh phự hợp
với chớnh sỏch quản lý ngoại hối và tăng dự trữ ngoại tệ cho Ngõn hàng.
Ngõn hàng cần tham gia tớch cực hơn nữa vào cỏc hoạt động của thị trường
chứng khoỏn, đõy là một kờnh thu hỳt nguồn vốn nguồn vốn trung và dài hạn rất
quan trọng. Với khả năng của mỡnh Ngõn hàng cú thể tham gia vào cỏc hoạt động như phỏt hành, đại lý phỏt hành chứng khoỏn, trung gian mụi giới thực hiện mua
bỏn chứng khoỏn, trực tiếp đầu tư chứng khoỏn. Ngoài ra Ngõn hàng cú thể cho
vay bằng cỏch cầm cố chứng khoỏn, thực hiện bảo quản chứng khoỏn và quản lý
chứng khoỏn, thực hiện thanh toỏn theo yờu cầu của khỏch hàng một cỏch nhanh chúng, tiện lợi, an toàn.
3.2.4 Sử dụng lói suất linh hoạt trong từng thời kỳ, đỏp ứng sự biến động của thị trường, đảm bảo hiệu quả kinh doanh của Ngõn hàng trường, đảm bảo hiệu quả kinh doanh của Ngõn hàng
Lói suất là cụng cụ quan trọng để Ngõn hàng huy động nguồn vốn hiện cú
trong cỏc tầng lớp dõn cư, cỏc Doanh nghiệp, cỏc tổ chức tớn dụng khỏc. Đồng thời
Ngõn hàng cú thể sử dụng để điều chỉnh cơ cấu tiền gửi cú kỳ hạn, vỡ mục đớch chủ
yếu của khỏch hàng là cú lói. Chớnh sỏch lói suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh việc
thu hỳt ngày càng nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong xó hụị đồng thời vừa kớch thớch
cỏc khỏch hàng vay vốn sử dụng vốn cú hiệu quả phục vụ cho đầu tư sản suất kinh
doanh.
Lói suất hiện nay cũn bị ảnh hưởng rất lớn bởi sự cạnh tranh của cỏc Ngõn
hàng và cỏc tổ chức tớn dụng khỏc. Do đú, Ngõn hàng cần phải xõy dựng và thực
hiện chớnh sỏch lói suất trờn cơ sở chớnh sỏch khỏch hàng và tớnh toỏn lói suất hiệu
quả hoặc mức độ rủi ro của từng mún vay. Đồng thời phải mang tớnh linh hoạt,
uyển chuyển, đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền, người vay tiền nhưng trờn hết
đú lói suất đầu ra quyết định lói suất huy động đầu vào, thể hiện ở việc huy động vốn phải được thực hiện trờn cơ sở sử dụng vốn. Tuỳ theo từng điều kiện cụ thể mà
Ngõn hàng nờn điều chỉnh khung lói suất phự hợp, đảm bảo tớnh cạnh tranh cho
Ngõn hàng.
Lói suất huy động cú ảnh hưởng lớn trong việc thu hỳt khỏch hàng gửi tiền
vào Ngõn hàng, cho nờn ngoài yếu tố uy tớn của Ngõn hàng thỡ lói suất đúng vai trũ rất quan trọng trong việc thu hỳt vốn tiền gửi. Nếu lói suất hợp lý thỡ sẽ thu hỳt được nhiều cỏc khoản tiền nhàn rỗi trong xó hội vào Ngõn hàng. Do vậy Ngõn
hàng cần phải thường xuyờn theo dừi tỡnh hỡnh biến động lói suất trờn thị trường,
dự đoỏn xu hướng biến động, thực hiện tớnh toỏn lói suất bỡnh quõn đầu ra, đầu vào
để đưa ra cỏc mức lói suất vừa cú tớnh cạnh tranh, vừa cú tớnh hấp dẫn nhưng vẫn đảm bảo lợi ớch cho Ngõn hàng.
3.2.5 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn
Trong hoạt động Ngõn hàng hiện nay, muốn đạt hiệu quả cao trong kinh
doanh thỡ phải bỏm sỏt vào nhu cầu thực tế để cú những điều chỉnh kịp thời. Trong đú hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn là cụng việc chủ yếu và thường xuyờn của bất kỳ Ngõn hàng nào. Để nõng cao hiệu quả kinh doanh thỡ vấn đề là phải làm
sao cõn đối được hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn để cho Ngõn hàng khụng bị động trong kinh doanh, sẵn sàng đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng và đảm bảo
chi phớ thấp nhất. Nguồn vốn huy động chỉ thực sự phỏt huy hiệu quả khi nú được
sử dụng đỳng nơi, đỳng lỳc. Vỡ vậy việc nõng cao hiệu quả quản lý sử dụng vốn cú
ý nghĩa quan trọng trong việc nõng cao chất lượng của cụng tỏc huy động vốn. Đồng thời, việc sử dụng vốn cú hiệu quả là cơ sở để Ngõn hàng mở rộng thực hiện huy động vốn. Về mặt kinh tế, sử dụng vốn cú hiệu quả sẽ đảm bảo cho Ngõn hàng cú khả năng trang trải chi phớ cho những nguồn vốn huy động và mang lại lợi
nhuận cho Ngõn hàng. Ngoài ra cũn tạo cơ sở để Ngõn hàng ỏp dụng cỏc biện phỏp
quả cũn thỳc đẩy sự phỏt triển trong quan hệ giữa Ngõn hàng và khỏch hàng của
mỡnh, tạo cho Ngõn hàng ngày càng cú nhiều khỏch hàng đến giao dịch với Ngõn
hàng.
Quản lý và sử dụng vốn cú hiệu quả chớnh là một cỏch tạo vốn và phỏt triển
vững chắc nhất. Do vậy, cựng với chiến lược huy động vốn, Ngõn hàng cần phải cú
chiến lược sử dụng vốn đỳng đắn cho thời gian trước mắt và lõu dài một cỏch cú
hiệu quả và tiết kiệm. Hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn nờn gắn bú với
nhau theo cỏc tỷ lệ đảm bảo an toàn về khả năng chi trả, tỷ lệ an toàn tối thiểu và tỷ
lệ an toàn tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung và dài hạn, tỷ lệ dự trữ tối đa cho vay đối với số dư tioền gửi theo quyết định của thụng đốc Ngõn hàng nhà nước và thực tế hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng.
3.2.6 Tăng cường cụng tỏc Marketing trong tất cả cỏc mảng hoạt động của Ngõn
hàng
Để hoạt động kinh doanh được diễn ra một cỏch thường xuyờn và liờn tục thỡ Ngõn hàng phải cú một số lượng khỏch hàng đủ lớn cú quan hệ giao dịch với mỡnh.
Do đú mà việc thu hỳt được khỏch hàng quan tõm đến sản phẩm mà mỡnh cung
ứng là một nhiệm vụ rất quan trọng trong hoạt động Ngõn hàng. Muốn vậy thỡ đũi hỏi Ngõn hàng phải thực hiện tốt cụng tỏc Marketing Ngõn hàng. Hiện nay cỏc sản
phẩm Ngõn hàng chưa được cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng quảng cỏo rầm rộ như cỏc sản phẩm khỏc, cú chăng chỉ là cỏc sản phẩm truyền thống như tiết kiệm,
cho vay và một số sản phẩm khỏc và cũng chỉ thực hiện khi cỏc Ngõn hàng cần vốn để thực hiện cho một dự ỏn đầu tư cụ thể. Cỏc sản phẩm dịch vụ mới thỡ hầu như chưa được quảng cỏo, hướng dẫn, giới thiệu. Như vậy là chưa cung cấp một cỏch đầy đủ cỏc thụng tin cần thiết đến dõn chỳng khiến cho họ cú tõm lý e ngại khi cú
nhu cầu cần tỡm một Ngõn hàng để giao dịch, đặc biệt là cỏc cỏ nhõn và doanh nghiệp nhỏ. Do vậy mà Ngõn hàng cần phải phối hợp với cỏc ngành phỏt thanh, truyền hỡnh, bỏo chớ để xõy dựng hỡnh ảnh của mỡnh trong lũng thị trường. Khụng
những buổi phỏt súng quảng cỏo giới thiệu về Ngõn hàng, cỏc hỡnh thức dịch vụ
mà Ngõn hàng cung ứng, giới thiệu, hướng dẫn cỏc sản phẩm dịch vụ mới…
Để thực hiện thành cụng Marketing trong Ngõn hàng, ngoài bộ phận chuyờn trỏch phõn tớch thỡ tất cả nhõn viờn cũng như ban lónh đạo đều phải tham gia vào hoạt động này, coi tiếp thị là một cụng tỏc trọng tõm trong hoạt động của Ngõn
hàng. Bờn cạnh đú đặc biệt chỳ trọng nõng cao tinh thần trỏch nhiệm, giỏo dục thỏi độ phục vụ õn cần, niềm nở cho đội ngũ nhõn viờn đặc biệt là nhõn viờn giao dịch
tại quầy. Thỏi độ phục vụ chớnh là yếu tố tạo nờn ấn tượng của khỏch hàng về Ngõn
hàng. Với sự phục vụ tận tỡnh của mỡnh, cỏc cỏn bộ cụng nhõn viờn đó tham gia một cỏch tự nhiờn vào hoạt động Marketing Ngõn hàng.
Ngõn hàng nờn thực hiện nghiờn cứu chu kỳ khỏch hàng về nhu cầu nguồn
vốn cũng như cỏc dịch vụ khỏc của Ngõn hàng, tiến hành phõn tớch khỏch hàng để
nắm bắt được nhu cầu của khỏch hàng từ đú nõng cao hiệu quả phục vụ khỏch hàng một cỏch tốt nhất. Ngoài ra, Ngõn hàng phải cú chiến lược khỏch hàng đỳng đắn, ưu tiờn khỏch hàng truyền thống, khỏch hàng giao dịch với số lượng lớn về lói suất,
phớ dịch vụ, thời gian và cỏc ưu đói khỏc. Cần cú chớnh sỏch khuyến khớch vật chất
với những khỏch hàng lớn để vừa cú thị trường đầu tư vốn, vừa thu hỳt được khỏch
hàng và cú khả năng khai thỏc được khối lượng lớn nguồn vốn.
Hàng năm nờn tổng kết rỳt kinh nghiệm trong cụng tỏc Marketing, cụng tỏc
khỏch hàng trong năm trước, phỏt huy những điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, tham
khảo kinh nghiệm của cỏc Ngõn hàng khỏc trờn địa bàn, quan tõm đến động thỏi
của cỏc doanh nghiệp và cỏc đối thủ cạnh tranh để thực hiện chớnh sỏch Marketing phự hợp với đặc điểm và qui mụ của Ngõn hàng.
3.2.7 Nõng cao vị thế và tuy tớn của Ngõn hàng
Trong hoạt động Ngõn hàng thỡ vị thế và uy tớn của Ngõn hàng cú ảnh hưởng đến kết quả hoạt động của Ngõn hàng. Nếu cỏc Ngõn hàng trờn cựng địa bàn đưa ra
Ngõn hàng nào cú vị thế và uy tớn cao hơn sẽ thu hỳt được nhiều khỏch hàng hơn
nhất là cỏc khỏch hàng lớn. Uy tớn của Ngõn hàng được thể hiện trong chớnh cỏc
hoạt độngcủa Ngõn hàng như khả năng sẵn sàng chi trả theo nhu cầu của khỏch
hàng, khả năng đối phú với những trường hợp khỏch hàng rỳt tiền ra với khối lượng lớn và đột xuất, khả năng cho vay đối với cỏc dự ỏn lớn, mức độ đa dạng của
sản phẩm dịch vụ mà Ngõn hàng cung ứng cỳng như những tiện ớch mà Ngõn hàng mang lại cho khỏch hàng và hơn hết là mức độ hài lũng của khỏch hàng về việc sử
dụng cỏc sản phẩm Ngõn hàng.
Như vậy với khả năng của mỡnh Ngõn hàng sẽ tạo ra được hỡnh ảnh của
riờng mỡnh trong lũng thị trường, một Ngõn hàng lớn cú uy tớn và danh tiếng trong
nhiều năm thỡ sẽ cú được lợi thế trong hoạt động huy động vốn núi riờng và trong hoạt động Ngõn hàng núi chung. Sự tin tưởng của khỏch hàng sẽ giỳp cho Ngõn
hàng ổn định khối lượng vốn huy động và tiết kiệm được chi phớ huy động, nõng
cao khả năng thu hỳt và giữ được khỏch hàng của mỡnh thậm chớ trong những trường hợp lói suất huy động tiền gửi cú thấp hơn một chỳt nhưng người gửi tiền
vẫn lựa chọn Ngõn hàng để gửi tiền mà khụng tỡm đến những Ngõn hàng khỏc trả
lói hấp dẫn hơn vỡ họ cho rằng ở đõy đồng vốn của mỡnh sẽ tuyệt đối an toàn.
3.2.8 Xõy dựng trụ sở và trang bị hệ thống mỏy múc thiết bị để tạo ra hỡnh ảnh tốt
về Ngõn hàng
Hệ thống cơ sở vật chất kỹ thuật đúng vai trũ rất quan trọng trong chiến lược
Marketing Ngõn hàng. Đối với người gửi tiền thỡ mục đớch của họ là đụng vốn của
mỡnh sinh lói và an toàn sau một thời gian đầu tư. Do vậy mà trụ sở Ngõn hàng tạo
ra ấn tượng đầu tiờn của khỏch hàng đối với Ngõn hàng về mức độ an toàn, khả năng tài chớnh, hiệu quả hoạt động kinh doanh nhất là đối với những khỏch hàng lần đầu tiờn quan hệ giao dịch với Ngõn hàng. Ngoài vị trớ và mức độ khang trang
của trụ sở Ngõn hàng thỡ một yếu tố rất quan trọng đối với hoạt động của Ngõn