ĐT&PT Hà nội trong thời gian qua
2.3.3.1 Những nhõn tố tớch cực
a Nhõn tố khỏch quan
Ngõn hàng ĐT&PT Hà nội hoạt động trờn địa bàn Thủ đụ là trung tõm kinh tế-chớnh trị-xó hội của cả nước, nơi tập trung nhiều khỏch hàng lớn, là nơi thử
nghiệm mọi nghiệp vụ mới của toàn ngành, được Ngõn hàng ĐT&PT VN cho ỏp dụng nhiều kinh nghiệm thành cụng, vỡ vậy Ngõn hàng luụn cú đầy đủ nghiệp vụ hơn cỏc Ngõn hàng khỏc trờn địa bàn.
Uy tớn của Ngõn hàng ĐT&PT VN núi chung và Ngõn hàng ĐT&PT Hà nội núi riờng được khẳng định và nõng cao dần cả ở thị trường trong và ngoài nước.
Trong hoạt động luụn nhận được sự chỉ đạo kịp thời, sỏt sao của NHNN núi chung và Ngõn hàng ĐT&PT VN núi riờng, luụn được sự quan tõm về mọi mặt của ban
lónh đạo và được sự hỗ trợ trực tiếp của cỏc phũng ban chức năng.
b Nhõn tố chủ quan
Ngõn hàng đó thực hiện mở rộng mạng lưới huy động, ỏp dụng chớnh sỏch
lói suất linh hoạt mang tớnh cạnh tranh cao, cỏc phương thức phục vụ khỏch hàng
theo hướng khộp kớn cỏc dịch vụ Ngõn hàng, làm tốt cụng tỏc Marketing Ngõn
hàng.
Cỏc Quỹ tiết kiệm gần trung tõm cỏc quận, cỏc khu dõn cư cú giao thụng
thuận tiện. Tinh thần, thỏi độ phục vụ khỏch hàng chu đỏo, nhiệt tỡnh. Thực hiện tư
vấn cho khỏch hàng về hỡnh thức, kỳ hạn gửi tiền cho phự hợp với nhu cầu của
khỏch hàng, tạo ra sự tin tưởng của khỏch hàng đối với Ngõn hàng.
Trỡnh độ cụng nghệ ỏp dng trong cụng tỏc huy động vốn núi riờng và trong hoạt động Ngõn hàng núi chung đạt mức trung bỡnh khỏ so với cỏc NHTMQD trờn
địa bàn, do vậy mà đó giảm được thời gian giao dịch và thời gian chờ đợi của
khỏch hàng.
Cơ sở khỏch hàng đa dạng, nhiều tiềm năng đặc biệt là nhúm cỏc Tổng Cụng
ty 90,91 khụng ngừng tăng trưởng. Bờn cạnh đú đối tượng khỏch hàng chủ yếu là cỏc khỏch hàng truyền thống như cỏc Cụng ty, cỏc doanh nghiệp trờn địa bàn Hà nội cú doanh số hoạt động tiền gửi, tiền vay và dịch vụ lớn.
Chớnh sỏch khỏch hàng được thực hiện cú kết quả tốt, luụn nỗ lực trong việc
giữ được cỏc khỏch hàng truyền thống và mở rộng thu hỳt cỏc khỏch hàng cú tiềm năng lớn mà Ngõn hàng cú thể khai thỏc. Cụng tỏc hội nghị khỏch hàng được tổ
chức thường xuyờn hành năm qua đú nắm bắt được cỏc thụng tin, kiến nghị của
2.3.3.2 Những nhõn tố tiờu cực
a Nhõn tố khỏch quan
Mụi trường kinh tế và mụi trường phỏp lý chưa thật sự ổn định và đồng bộ đó gõy cản trở tới hoạt động huy động vốn. Nguy cơ lạm phỏt cũn cú khả năng đe
dọa, làm cho người dõn chưa thật sự tin tưởng vào mụi trường đầu tư.
Nền kinh tế chịu sự biến động của nền kinh tế thế giới, đồng tiền cũn phụ
thuộc nhiều vào dồng USD do vậy mà trong thời gian qua khi mà cục dự trữ liờn bang Mỹ đó nhiều lần cắt giảm lói suất đó làm cho lói suất của nước ta bị ảnh hưởng gõy cản trở cho cụng tỏc huy động vốn của hệ thống Ngõn hàng nước ta.
Ngoài ra trong thời gian qua sự tăng giỏ của đồng USD và giỏ vàng tăng mạnh đó gõy tõm lý hoang mang cho người dõn, do vậy mà cú hiện tượng người dõn rỳt tiền đồng để mua vàng hoặc mua đồng USD cất trữ làm cho đồng nội tệ đó thiếu nay
càng thiếu hơn.
Luật đất đai được bổ sung sửa đổi cú hiệu lực từ năm 2001 nờn nhiều người
dõn thay vỡ gửi tiền vào Ngõn hàng thỡ họ đó mua bất động sản hoặc đầu tư xõy
dựng nhà ở. Ngoài ra, Luật doanh nghiệp ra đời cựng với cơ chế thỏo gỡ khú khăn
cho cho doanh nghiệp đó làm cho số lượng doanh nghiệp thành lập mới trong vài
năm gần đõy tăng lờn đỏng kể, điều đú làm cho một lượng lớn vốn nhàn rỗi của dõn cư trước đõy kể cả tiền gửi ở Ngõn hàng cũng được rỳt ra để tiến hành đầu tư
trực tiếp hay giỏn tiếp vào sản xuất kinh doanh.
Hiện nay với sự tham gia của nhiều loại hỡnh Ngõn hàng và cỏc tổ chức tớn
dụng khỏc đó làm cho mụi trường cạnh tranh trở nờn khốc liệt hơn. Sức ộp cạnh
tranh từ cỏc NHTMQD, Ngõn hàng nước ngoài, Ngõn hàng liờn doanh…với tiềm năng về vốn, cụng nghệ, trỡnh độ cỏn bộ cụng nhõn viờn là rất lớn. Ngoài ra sự
cạnh tranh của cỏc tổ chức phi Ngõn hàng trong việc thu hỳt vốn trong dõn bằng
nhiều hỡnh thức mới cú tớnh hấp dẫn cao như loại hỡnh tiết kiệm bưu điện, bảo hiểm
Sự ra đời và phỏt triển của thị trường chứng khoỏn một mặt đó tạo ra cho
Ngõn hàng tham gia vào một nghiệp vụ mới qua đú cú điều kiện mở rộng thờm mạng lưới khỏch hàng, cú thờm một kờnh huy động vốn trung và dài hạn mới với
tiềm năng khỏi thỏc rất lớn, đồng thời cú thờm nguồn thu nhập từ việc tham gia vào hoạt động của thị trường chứng khoỏn. Nhưng trong thời gian qua do sự kộm sụi động của tthị trường nờn đó làm hạn chế khả năng chuyển đổi của trỏi phiếu, kỳ
phiếu Ngõn hàng và trờn thực tế doanh số mua bỏn trỏi phiếu, kỳ phiếu Ngõn hàng rất thấp, từ đú làm hạn chế tới khả năng huy động vốn trung và dài hạn của Ngõn
hàng. Mặt khỏc, sự ra đời của thị trường chứng khoản đó ảnh hưởng phần nào tới
khả năng huy động vốn của Ngõn hàng vỡ khi thị trường chứng khoỏn ra đời thỡ
người dõn cú thờm cơ hội đầu tư mới, họ sẵn sàng đầu tư vốn của mỡnh vào những nơi cú tỷ suất lợi nhuận lớn hơn. Do vậy mà sẽ hạn chế lượng vốn gửi vào Ngõn hàng thậm chớ sẽ cú một lượng vốn đỏng kể rỳt ra để đầu tư vào thị trường chứng
khoỏn.
Tõm lý người dõn núi chung là muốn gửi tiền vào Ngõn hàng với kỳ hạn
ngắn, loại cú tớnh lỏng cao hơn. Khi cần cú thể rỳt ra để chi tiờu mà vẫn thu được
lói suất mong muốn, do vậy mà tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu tổng nguồn vốn huy động của Ngõn hàng gõy khú khăn cho việc tạo lập
nguồn vốn để cho vay cỏc dự ỏn lớn. Ngoài ra do thúi quen của người dõn là thớch chi tiờu tiền mặt, khụng muốn hoặc chưa hiểu biết hết cụng dụng của việc thanh
toỏn khụng dựng tiền mặt qua hệ thống Ngõn hàng cho nờn số lượng tài khoản cỏ
nhõn cũn ớt, Ngõn hàng cần khai thỏc nghiệp vụ này trong thời gian tới để khai thỏc
một lượng vốn rất lớn trong nền kinh tế.
b Nhõn tố chủ quan
Mặc dự Ngõn hàng đó cú những bước tiến lớn trong cụng tỏc hiện đại hoỏ
cụng nghệ Ngõn hàng song những hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt như
diện rộng. Cụng nghệ Ngõn hàng cả về qui trỡnh nghiệp vụ lẫn trang thiết bị cụng
nghệ là yếu tố quyết định khă năng cạnh tranh của Ngõn hàng cũn hạn chế, chưa
thực hiện đi trước một bước và chưa tương xứng với khả năng hoạt động của Ngõn
hàng. Thiếu chương trỡnh phần mềm cung cấp thụng tin phục vụ cụng tỏc quản trị điều hành. Trỡnh độ ứng dụng cụng nghệ cũn hạn chế, sản phẩm dịch vụ cũn ớt, số lượng khỏch hàng đụng nờn chưa đỏp ứng được hết nhu cầu của khỏch hàng.
Cụng tỏc xõy dựng qui trỡnh nghiệp vụ thực hiện chưa đồng bộ, dẫn đến sự
phối hợp thực hiện nghiệp vụ chưa nhịp nhàng và tốc độ giao dịch chưa cao.
Cụng tỏc quản trị điều hành cũn mang tớnh bị động, thiếu nhạy bộn. Chương
trỡnh cụng tỏc và chế độ bỏo cỏo thực hiện chậm, chất lượng chưa đỏp ứng yờu cầu
quản trị đề ra. Cụng tỏc quản trị điều hành, phõn tớch dự bỏo cũn bị động, hạn chế
trong việc xõy dựng cỏc chớnh sỏch mang tớnh dài hạn.
Cỏc hỡnh thức tiếp thị quảng cỏo cũn ớt, cụng tỏc khỏch hàng chưa được quan tõm đỳng mức, Marketing cũn dàn trải, hiệu quả thấp. Chưa tỡm được nhiều khỏch
hàng, dự ỏn lớn. Việc quảng cỏo mới chỉ bú hẹp trờn cỏc tạp chớ của ngành, chưa
phổ biến rộng rải đến cỏc khỏch hàng.
Mạng lưới kinh doanh mỏng, chủ yếu tập trung ở hội sở nờn chưa khai thỏc
hết khả năng và lợi thế của Ngõn hàng trong cụng tỏc huy động vốn. Ngoài ra sản
phẩm của Ngõn hàng chưa thật phong phỳ, chủ yếu là cỏc sản phẩm truyền thống,
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CễNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI
CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI
3.1 MỤC TIấU VÀ PHƯƠNG HƯỚNG TĂNG CƯỜNG CễNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐT&PT HÀ NỘI TRONG THỜI
GIAN TỚI
3.1.1 Mục tiờu
Là một trung gian tài chớnh, Ngõn hàng nhận thức được rằng để hoạt động kinh doanh được tiến hành một cỏch thường xuyờn và liờn tục thỡ trước hết phải cú
nguyờn liệu đầu vào, mà hoạt động tỡm kiếm nguyờn liệu đú là quỏ trỡnh thu hỳt vốn tiền gửi của dõn cư và cỏc TCKT. Do vậy, mục tiờu huy động vốn cú vị trớ rất
quan trọng trong mục tiờu tổng thể của Ngõn hàng. Mục tiờu này được xỏc định trờn cơ sở:
Xuất phỏt từ định hướng chiến lược của Ngõn hàng ĐT&PTVN: Giữ vị thế là một trong những Ngõn hàng lớn nhất Việt nam, giữ vai trũ chủ đạo trong việc cung ứng vốn cho đầu tư phỏt triển, luụn nỗ lực cao nhất để đỏp ứng sự nghiệp Cụng
nghiệp hoỏ-Hiện đại hoỏ đất nước, phục vụ mục tiờu tăng trưởng kinh tế, ổn định
tiền tệ, từng bước xõy dựng Ngõn hàng ĐT&PT VN trở thành một Ngõn hàng vững
mạnh để nhanh chúng hội nhập với cỏc Ngõn hàng trong khu vực và thế giới.
Xuất phỏt từ định hướng chiến lược huy động vốn của Ngõn hàng ĐT&PT Việt
Nam.
Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động, cú biện phỏp nõng cao tỷ trọng tiền gửi
cú kỳ hạn của cỏc doanh nghiệp, cỏc tổ chức kinh tế, đồng thời tăng lượng vốn huy động từ cỏc tầng lớp dõn cư.
Coi trọng cụng tỏc huy động vốn trung và dài hạn thụng qua phỏt hành kỳ
phiếu, trỏi phiếu trung và dài hạn ở cả trong và ngoài nước.
Gắn chiến lược huy động vốn với sử dụng vốn.
Áp dụng chớnh sỏch lói suất linh hoạt đối với khỏch hàng
Đồng thời dựa trờn đường lối và chiến lược phỏt triển kinh tế chung của Đảng và Nhà nước, kế hoạch phỏt triển của hệ thống Ngõn hàng ĐT&PT VN giai
đoạn 2001-2010, căn cứ vào điều kiện thuận lợi và khú khăn của mụi trường kinh
doanh, Chi nhỏnh Ngõn hàng ĐT&PT Hà nội xỏc định một số mục tiờu chủ yếu
của trong thời gian tới:
Mục tiờu tổng quỏt
Phấn đấu trở thành là một trong những Ngõn hàng đầu tiờn trờn địa bàn về qui
mụ hoạt động và chất lượng dịch vụ, về sức cạnh tranh và tớnh năng động. Là một
trong những Ngõn hàng cú chất lượng hoạt động tốt trờn địa bàn, cú cơ cấu hợp lý,
cú sản phẩm đa dạng, phong cỏch phục vụ kiểu mẫu.
Là Ngõn hàng kinh doanh đa năng tổng hợp, cú tỷ trọng dịch vụ chiếm tỷ lệ
lớn.
Cú trỡnh độ cụng nghệ Ngõn hàng tiờn tiến, cao hơn mức trung bỡnh trờn địa
bàn.
Xõy dựng tập thể vững mạnh, đoàn kết nhất trớ cao, hoạt động điều hành cú kỷ cương nề nếp và đảm bảo cú thu nhập cao, ổn định cho người lao động
Cụ thể chỉ tiờu kế hoạch năm 2003 được chi nhỏnh đặt ra là:
Nguồn vốn huy động bỡnh quõn tăng 30% so với năm 2002
Dư nợ tớn dụng bỡnh quõn tăng 20% so với năm 2002
Thu dịch vụ rũng tăng 35% so với năm 2002
Lợi nhuận trước thuế tăng 10% so với năm 2002
Tỷ lệ dư nợ quỏ hạn < 3%
Trớch tỷ lệ dự trữ bắt buộc đỳng theo qui định
Mục tiờu trong cụng tỏc huy động vốn
Tiếp tục duy trỡ và đẩy mạnh hơn nữa hiệu quả cỏc hỡnh thức huy động vốn
sử dụng cụng cụ lói suất phự hợp để tạo nờn nguồn vốn ổn định, giảm sự biến động
nguồn vốn theo chu kỳ.
Từng bước cơ cấu lại khỏch hàng theo hướng tăng nền vốn tiền gửi thanh toỏn và tăng tỷ trọng nguồn vốn huy động trung và dài hạn.
Nõng cao hơn nữa chất lượng cỏc sản phẩm dịch vụ Ngõn hàng.
Tiếp tục mở rộng và nõng cao chất lượng hoạt động của mạng lưới huy động, tăng cường tiếp thị, quảng cỏo thụng tin, tuyờn truyền và ỏp dụng nhiều hỡnh thức
khuyến khớch tạo điều kiện phục vụ tốt nhất cho khỏch hàng.
Chủ động kiểm soỏt gia tăng tớn dụng trờn cơ sở cõn đối nguồn vốn và gắn liền
với tăng cường kiểm tra, đỏnh giỏ, phõn tớch thực trạng cỏc khoản vay, đặc biệt là cỏc khoản vay cú tiềm ẩn rủi ro dẫn đến khả năng khụng thu được nợ.
Trang bị đầy đủ mỏy múc,thiết bị cần thiết, chỳ trọng tới yếu tố đồng bộ và kịp
thời trong đầu tư cụng nghệ.
3.1.2 Phương hướng chiến lược nguồn vốn trong thời gian tới
Tiếp tục thực hiện chương trỡnh huy động vốn theo chỉ đạo của Ngõn hàng
ĐT&PT VN và NHTƯ, huy động vốn trong nước là chủ yếu, từng bước điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn tạo nguồn để cho vay trung và dài hạn, hạn chế cho vay nước ngoài. Trờn cơ sở cơ chế, chớnh sỏch, Ngõn hàng tớch cực mở rộng quan hệ vay vốn
bằng nhiều hỡnh thức với cỏc Ngõn hàng và cỏc tổ chức tài chớnh quốc tế để tạo
thờm nguồn vốn phục vụ cho đầu tư. Nghiờn cứu thực hiện phương thức NHTM
phối hợp với cỏc doanh nghiệp xõy dựng dự ỏn để gọi vốn liờn doanh, vay vốn nước ngoài. Mở rộng huy động vốn gắn liền với khả năng mở rộng cho vay và đầu tư vào cỏc chương trỡnh phỏt triển kinh tế-xó hội, đặc biệt là cỏc chương trỡnh nghành kinh tế và cỏc dự ỏn cú hiệu quả.
Coi huy động vốn là nhiệm vụ trọng tõm cú ý nghĩa then chốt quyết định của
từng chi nhỏnh để đỏp ứng nhu cầu giải ngõn cỏc hợp đồng tớn dụng đó ký, đồng
Thực hiện theo hướng coi việc tăng trưởng tiền gửi khỏch hàng là trọng tõm trờn cơ sở nõng cao chất lượng và mở rộng dịch vụ thanh toỏn trong nước, thanh
toỏn quốc tế, mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ để tăng nhanh số lượng khỏch
hàng cú quan hệ giao dịch với Ngõn hàng.
Coi việc huy động vốn dõn cư là nhiệm vụ thường xuyờn. Trờn cơ sở phõn
tớch nhu cầu thị trường để đưa ra cỏc hỡnh thức huy động, kỳ hạn, lói suất huy động
cho phự hợp nhằm thu hỳt tối đa cỏc nguồn vốn nhàn rỗi đang cũn nằm phõn tỏn
trong nền kinh tế. Đồng thời phỏt triển thờm cỏc loại hỡnh dịch vụ như mở rộng
thanh toỏn qua cỏc hỡnh thức tài khoản tiền gửi cỏ nhõn, mở rộng dịch vụ đại lý. Tăng tỷ trọng huy động vốn trung và dài hạn nhằm từng bước khắc phục tỡnh trạng thừa vốn ngắn hạn, thiếu vốn trung và dài hạn. Việc đẩy mạnh việc huy động
vốn trung và dài hạn là yờu cầu trước mắt cũng như lõu dài của ngành Ngõn hàng nhằm đỏp ứng đầy đủ nhu cầu vốn đầu tư trung và dài hạn của nền kinh tế.
Tập trung toàn lực tăng cường huy động vốn VND, nhất là vốn trung và dài